Talaan ng mga Nilalaman:
Mayroong ilang mga tuntunin na dapat mong sundin kapag nag-convert ka ng 401k sa isang Roth IRA. Ang Panloob na Serbisyo sa Panloob ay may mga mahigpit na regulasyon tungkol sa kung sino ang maaaring magsagawa ng rollover ng 401k-to-Roth IRA at kung paano ito gagawin. Mahalagang sundin ang lahat ng mga regulasyong ito upang ang pera sa iyong plano ng 401k na inisponsor ng iyong employer ay maaaring ilipat sa isang Roth IRA account nang hindi nagdurusa sa anumang mga kahihinatnan sa buwis.
Hakbang
Tukuyin kung karapat-dapat kang mag-convert ng 401k sa isang Roth IRA. Pinapayagan lang ng IRS ang mga nagbabayad ng buwis na nakakatugon sa ilang mga kinakailangan sa kinikita ay ginagawa ito. Dapat na $ 100,000 o mas kaunti ang nabagong adjusted gross income ng nagbabayad ng buwis. Ang iyong MAGI ay ang figure sa iyong tax return na talagang napapailalim sa buwis. Ito ay kung ano ang natitira matapos ang lahat ng mga pagbawas at kredito ay bawas mula sa iyong kabuuang kita. Kung ang iyong MAGI ay higit sa $ 100,000, hindi mo maisagawa ang rollover sa taon ng buwis na iyon. Posible upang isagawa ang conversion sa isang mas huling taon ng buwis kung ang iyong MAGI ay bumaba sa ibaba $ 100,000.
Hakbang
Magsagawa ng 401k-to-Roth IRA na conversion sa isang naaangkop na oras. Ginagawa ito ng karamihan sa mga nagbabayad ng buwis kapag huminto sila sa pagtatrabaho para sa tagapag-empleyo na nagho-host ng kanilang 401k na plano. Ito ang makatwiran kung gusto mong magkaroon ng higit na kontrol sa iyong mga pamumuhunan sa pagreretiro. Gayunpaman, ang pinaka-401k na plano ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang iyong pera sa kanila nang walang katiyakan. Ang mga namumuhunan ay palaging may opsyon na palagurin ang kanilang 401k sa isang Ira anumang oras pagkatapos umalis sa isang lugar ng trabaho. Walang limitasyon sa oras. Ito ang makatuwiran kung naghihintay ang isang nagbabayad ng buwis sa isang taon ng buwis kapag siya ay karapat-dapat para sa isang Roth IRA rollover. Ang tanging oras na hindi makatwiran upang i-convert ang 401k ng pera sa isang Roth IRA ay kung ikaw ay nakikilahok pa rin sa 401k na plano.
Hakbang
Mag-set up ng Roth IRA account. Kung mayroon ka ng Roth IRA, maaari mo itong gamitin. Kung wala ka, dapat kang magtatag ng isa. Pinupuntirya ng karamihan sa mga pangunahing institusyong pampinansyal ang mga account ng Roth IRA - kabilang ang mga bangko, stockbroker at mga kumpanya sa mutual-fund. Karamihan sa mga namumuhunan ay nagpipili ng mga kumpanya ng mutual-fund na tulad ng Fidelity, Vanguard o T. Rowe Price, dahil mayroon silang "no-load" na pondo na may mababang bayad at nag-aalok ng malawak na hanay ng mga opsyon sa pamumuhunan. Sabihin sa institusyong pinansyal na nais mong i-convert ang isang 401k sa isang Roth IRA. Magpapadala ito sa iyo ng mga papel upang punan at lagdaan.
Hakbang
Makipag-ugnay sa may-hawak ng iyong 401k at sabihin sa kanila na nais mong "ilunsad" ang iyong account sa isang Roth IRA. Ang karamihan ay magbabasa ka ng isang dokumento, pagkatapos ay punan ang mga papeles ng pahintulot.Mag-sign sa mga papeles at ipadala ang mga ito pabalik. Siguraduhing malinaw na sabihin kung saan mo gustong ipadala ang 401k pera at gusto mo ng "rollover" at hindi isang pagtubos.
Hakbang
Hilingin sa may-ari ng iyong 401k na ipadala ang pera nang direkta sa Roth IRA account. Ang ilang mga pampinansyal na institusyon ay gawin ito upang hindi mo na kailangang pindutin ang pera. Gayunpaman, maraming mga pinansiyal na institusyon ay hindi; sa halip, nagpapadala sila sa iyo ng tseke. Tiyakin na ang check na ito ay ginawa sa Roth IRA account at hindi mo. Kung ito ay ginawa sa iyo, ito ay ituturing na isang pagtubos at ikaw ay sapilitang magbayad ng mga buwis sa pera kasama ang isang 10 porsiyento na parusa. Kung ang tseke ay ginawa sa Roth IRA account, ang kailangan mo lang gawin ay ipasa ito sa institusyong pinansyal na may hawak na iyong Roth IRA. Kumpleto na ang iyong 401k-to-Roth IRA conversion.