Talaan ng mga Nilalaman:
Kung nagkamali ka sa paggawa ng iyong mga pagbabayad sa mortgage sa oras, isang refinance ay maaaring maging mahirap upang ayusin. Ang mga pagbabayad nang huli ay isang pulang bandila sa mga nagpapahiram, at kung ang mortgage ay bumaba sa loob ng 30 araw o higit pa, kakaunti ang sabik na kunin ang panganib ng pag-utang sa mga kinakailangang pondo. Sa kabila nito, kung minsan ay mas madali ang pagpipino kung nawala ka sa likod ng iyong mortgage kaysa ginagawa ito pagkatapos lamang ng isang late payment o dalawa.
Limitadong Mga Pagpipilian
Ang pagkakaroon ng kamakailang late payment sa iyong mortgage ay naglilimita sa iyong mga pagpipiliang refinance. Hinihiling ka ng ilang mga nagpapahiram na maghintay ka sa isang taon mula sa iyong huling late payment bago maging karapat-dapat para sa refinance. Hindi ka karapat-dapat para sa refinance ng FHA streamline kung nagkaroon ka ng late payment sa nakalipas na tatlong buwan, o higit sa isang 30-araw na pagkakasala sa nakaraang taon. Upang maging karapat-dapat para sa HARP, kailangan mong maging kasalukuyang sa iyong mortgage, na walang 30-araw na delinquencies sa nakaraang anim na buwan at hindi hihigit sa isa sa huling 12 buwan.
Ang iyong pinakamahusay na pagpipilian para sa refinancing sa sitwasyong iyon ay, una sa lahat, upang makakuha ng kasalukuyang sa iyong pautang. Ang paggawa ng ilang buwan ng mga pagbabayad sa oras ay nagpapababa sa iyong profile sa panganib at nagpapalaki ng iyong mga pagkakataon sa pag-apruba. Maging handa sa ipaliwanag kung bakit naganap ang mga delinquency at kung bakit ang sitwasyong iyon ay hindi na isang pag-aalala. Halimbawa, kung mayroon kang mga medikal na gastusin na humantong sa iyo upang mahulog sa likod, na maaaring maging mas kapani-paniwala sa isang tagapagpahiram kaysa sa isang stack ng mga bill ng credit card.
Pagbabago ng Loan ng HAMP
Maaari kang maging karapat-dapat para sa Paggawa ng Programa sa Pagbabago ng Murang Home, o HAMP, kung natutugunan mo ang mga kwalipikasyon at ang iyong utang ay ginagarantiyahan ni Fannie Mae o Freddie Mac. Idinisenyo ito upang magbigay ng "malalim at makabuluhang pagtitipid" para sa mga may-ari ng bahay na hindi makagawa ng kanilang mga pagbabayad. Maaari kang maging karapat-dapat kung ikaw ay nasa likod ng iyong mortgage, o sa panganib na bumagsak, at nakuha mo ang iyong mortgage sa o bago Enero 1, 2009. Maaari kang magkaroon ng hanggang $ 729,750 sa iyong mortgage at kwalipikado pa rin.
Upang mag-apply, magtrabaho ka nang direkta sa iyong tagapagpahiram. Ang eksaktong proseso at dokumentasyon na kinakailangan ay nag-iiba batay sa patakaran sa tagapagpahiram, ngunit sa pangkalahatan ay mag-aplay para sa isang HAMP refinance kakailanganin mong ibigay:
- Ang iyong buwanang mortgage statement, pati na rin ang impormasyon sa anumang iba pang mga mortgage sa iyong bahay, kung naaangkop
- Ang dalawang pinakahuling pay stubs para sa sinuman sa sambahayan na nag-aambag sa pagbabayad ng mortgage. Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, maging handa upang magbigay ng pinakahuling quarterly o year-to-date na pahayag ng kita at pagkawala
- Dokumentasyon ng anumang kita na natanggap mo mula sa iba pang mga mapagkukunan, kabilang ang seguro sa pagkawala ng trabaho kung naaangkop
- Bumalik ang mga buwis mula dalawang taon
- Ang iyong dalawang pinakahuling pahayag ng bangko
- Isang utility bill na nagpapakita ng iyong pangalan at address ng ari-arian
- Mga balanse ng account at minimum na mga pagbabayad sa buwanang dapat bayaran
- Impormasyon tungkol sa iyong mga savings account at anumang iba pang mga asset
- Ang isang liham na naglalarawan ng anumang mga pangyayari na nagpapahirap sa iyo na hindi kayang bayaran ang mortgage payment, tulad ng pagkawala ng iyong trabaho o pagdurusa ng isang pangmatagalang sakit
Kailangan mo ring magbigay ng Request for Mortgage Assistance at IRS Form 4506T-EZ o Form 4506T, depende sa iyong sitwasyon. Kung kwalipikado ka, ang iyong tagapagpahiram ng mortgage ay gagana sa iyo upang mag-rework ng iyong pautang upang ma-secure ang mas abot-kayang pagbabayad.