Mga Kalamangan at Hindi Kaugalian ng Credit ng Consumer

Pinapayagan ng credit ng consumer ang mga tao na bumili ng mga kalakal at serbisyo kaagad at bayaran ang mga gastos sa paglipas ng panahon. Nag-aalok ito ng kakayahang magamit ng mga mamimili sa paggastos at, sa ilang mga kaso, mga perks at gantimpala. Gayunpaman, ang credit ng mamimili ay maaari ding magturo ng ilan na gastusin nang lampas sa kanilang paraan.

Pro: Financial Flexibility

Ang nag-iisang pinakamalaking bentahe ng credit ng mamimili ay ang pinansiyal na kakayahang umangkop na pinapayagan nito. Sa mga araw bago ang malawakang pag-access sa mga credit card at iba pang mga pagpipilian sa pagpapautang sa mamimili, ang mga tao ay madalas na mag-save para sa mga taon upang gumawa ng mga pangunahing pagbili. Kung ang iyong sasakyan ay sinira o kailangan mo ng isang bagong ref, maaari itong makahadlang sa iyong kakayahang matugunan ang mga dulo. Pinapayagan ng kredito ang mga mamimili na maibahagi ang mga pangunahing gastos sa paglipas ng mga buwan o taon kaya hindi nila kailangang pumili sa pagitan ng pagbili ng isang bagong paghahatid at paglagay ng pagkain sa talahanayan.

Ang flexibility na ibinigay sa pamamagitan ng credit ay nagpapahintulot din sa mga mamimili na gumawa ng mga pamumuhunan sa timelier. Kung ang iyong bahay ay nangangailangan ng ilang pag-aayos sa bubong, halimbawa, ang access sa credit ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad para sa kanila kaagad. Walang credit maaari mong ilagay sa tabi ng pera para sa buwan upang makumpleto ang pag-aayos. Samantala, ang paglabas ay maaaring maging sanhi ng mas maraming pinsala sa iyong tahanan.

Con: tukso sa Overspend

Ang pag-access sa kredito ay mas madaling magbayad para sa mga pangunahing pangangailangan at masakop ang mga emergency na gastos, ngunit pinapasimple din nito ang pagbili ng mga mamahaling produkto na maaari mo gusto ngunit hindi kailangan. Nalaman ng mga sikologo na ang mga tao ay kadalasang gumagamit ng credit nang hindi kanais-nais dahil sa likas na mga impulses ng tao. Halimbawa, ang Cornell University ng Manoj Thomas ay nag-aral ng mga gawi sa pamimili ng grocery ng 1,000 na sambahayan sa loob ng anim na buwan. Natagpuan niya na ang mga mamimili na nagbayad na may mga credit card ay mas mapusok sa kanilang mga pagbili, na naglo-load ng kanilang mga card na may mga pagbili ng junk food at gumagasta ng mas walang bayad. Nagtalo si Thomas at ang kanyang mga kasamahan na ito ay dahil ang mga mamimili ng credit card ay nakaramdam ng mas kaunting "sakit ng pagbabayad" kaysa sa mga nagbabayad ng cash. Nauunawaan ng mga mamimili ng pera na sila ay gumagastos ng pera sa isang mas tiyak na antas, at ang damdaming ito ay pinaiiral ang kanilang paggastos.

Sa ibang pag-aaral, natagpuan ng mga mananaliksik sa Hong Kong University at sa University of Colorado ang mga credit card na may mataas na mga limitasyon na nagbabago sa frame ng mga tao para sa paghuhusga ng gastos. Ang mga mamimili na may mataas na mga limitasyon sa credit, ang mga mananaliksik ay nag-aral, malamang na isipin na ang kanilang mga kinikita sa buhay ay napakataas, kaya mas gugugol sila. Ang mga may mas mababang mga limitasyon ng credit o walang pagtantya sa credit ay mas mababa ang kanilang mga kita sa buhay, kaya mas mababa ang gastusin nila. Ang isang $ 10 na pagkain sa isang restaurant ay nararamdaman ng mahal kung ikukumpara sa $ 20 sa iyong pitaka ngunit mura kumpara sa isang credit card na may isang $ 5,000 na limitasyon.

Ang problema sa overspending ay na ito ay nag-iiwan ng mga mamimili na nakuha sa utang na may mataas na interes na maaaring magdulot sa kanila ng maraming pera sa katagalan.

Pro: Perks at Gantimpala

Ang mga mamimili ay maaaring makakuha ng malaking benepisyo sa pamamagitan ng paggamit ng credit kung ginagamit nila ito nang matalino. Maraming mga department store at dealership ng kotse ang naghahandog sa kanilang mga customer ng mga kapaki-pakinabang na pagpipilian sa financing, kabilang ang mga naantalang pagbabayad at mababang mga rate ng interes. Ang mga credit card ay kadalasang nagbabayad ng mga cardholder na may cash-back na mga alok, madalas na mga manlalakbay na milya at mga gantimpala. Para sa mga mamimili na labag sa tukso na magbayad ng sobra at magbayad ng kanilang mga credit account bawat buwan, ang mga perks at gantimpala na ito ay libre sa pera. Halimbawa, ang isang credit card na madalas kumita ng pera ay maaaring magbayad sa iyo ng isang libreng bakasyon. Ngunit kung mahuhulog ka sa mga pagbabayad ng credit card, magbabayad ka ng higit pa sa interes kaysa sa mga gantimpala ay nagkakahalaga.

Con: Mga Bayad sa Pagbayad at Parusa

Ang mga rate ng interes sa credit ng mamimili ay kadalasang napakataas at maaaring pilitin ang mga mamimili na magbayad nang ilang beses sa paunang halaga ng kanilang mga pagbili. Ang average na taunang rate ng interes sa mga credit card sa Estados Unidos ay umabot sa 21 porsiyento sa 2014 - higit sa limang beses na mas mataas kaysa sa tipikal na rate ng interes sa isang 30-taong mortgage, na lumiliko sa paligid ng 4 na porsiyento. Ang isang $ 1,000 na pagbabayad ng credit card na binabayaran nang higit sa tatlong taon sa isang 21 porsiyento na rate ng interes ay nagtatapos na nagkakahalaga ng halos $ 1,400.