Nagbabayad ba ng Pautang sa Kotse Pinahuhusay ang Iyong Credit Score?

Ang paggawa ng mga in-time na pagbabayad sa iyong pautang sa kotse ay nagpapakita ng iba pang mga potensyal na nagpapahiram na maaari mong pamahalaan ang credit mabisa. Kung masusumpungan mo ang iyong sarili ng dagdag na perang, ang pagbabayad ng iyong pautang sa kotse ay maaga ay tumutulong sa iyong buwanang badyet habang ito ay nagpapalabas ng cash upang ilagay sa mga pagtitipid o gamitin upang mabawasan ang iba pang utang. Gayunpaman, hindi nito pinahuhusay ang iyong iskor sa kredito kaysa sa simpleng paggawa ng iyong mga regular na pagbabayad. Sa katunayan, maaari itong magkaroon ng negatibong epekto.

Ang isang credit score sa isang piraso ng paper.credit: danielfela / iStock / Getty Images

Car Loans at Credit Scores

Ang mga pautang sa kotse ay nauuri bilang mga pag-install ng mga pautang sa iyong ulat ng kredito, dahil sila ay binabayaran sa loob ng isang takdang panahon ng oras na may mga regular na pagbabayad. Ang pagbayad ng isang panustos na utang sa oras ay positibo na nakakaapekto sa iyong credit score, na ang dahilan kung bakit ang pagkuha ng pautang ay may mas kapaki-pakinabang na epekto kaysa sa pagbabayad para sa isang kotse sa cash. Ito ay hindi ang halaga ng pagbili na mahalaga, ngunit ang maingat na pamamahala ng credit sa pagbabayad ng pagbili off.

Iba't ibang Paggamot

Ang paggamot na ito ng mga pautang sa kotse ay tumutukoy sa kung paano ginagamot ang mga umiiral na mga account tulad ng mga credit card account. Para sa mga umiiral na account, nakakatulong ang iyong iskor na magkaroon ng mas mababang ratio ng paggamit ng credit, na naghahambing sa iyong balanse sa iyong magagamit na kredito. Para sa mga layunin ng pagmamarka ng credit, samakatuwid, ito ay tumutulong sa higit na gumamit ng dagdag na pera upang mag-alis ng mga umiikot na account kaysa sa pag-aayos ng iyong pautang sa kotse.

Walang Maagang Mga Benepisyo

Bagaman ito ay parang isang magandang ideya na magbayad nang maaga ng isang pautang sa kotse, na hindi magkakaroon ng positibong epekto sa iyong iskor sa kredito - at maaaring aktwal na may kabaligtaran na epekto. Ang pagbabayad ng utang ay ginagawa itong sarado na account, na hindi makatutulong hangga't bukas na account na laging binabayaran sa oras. Pinatataas din nito ang ratio ng iyong paggamit. Halimbawa, sabihin na mayroon kang $ 5,000 na natitira sa isang $ 25,000 auto loan, at $ 10,000 sa utang sa credit card na may magagamit na limitasyon ng credit na $ 15,000. Ang iyong magagamit na credit ay $ 40,000 at ang iyong utang ay $ 15,000, para sa kabuuang ratio ng paggamit ng 37.5 porsiyento. Kapag ang kotse ay binabayaran at ang account ay sarado, ito ay bumaba mula sa iyong mga kalkulasyon ng ratio ng paggamit. Iyan ang nag-iiwan sa iyo ng utang ng credit card - at isang mas malusog na ratio na 66.7 porsyento.

Nahuhuli

Ang calculus ng pagbabayad ng isang pautang sa kotse ay naiiba kung mayroon kang isang kasaysayan ng mga late na pagbabayad. Sa sitwasyong iyon, ang account ay hindi nakatutulong sa iyong credit score, at binayaran ito upang gawin itong nakasarang account ay magiging kapaki-pakinabang. Ang mas maaga ang isang account na may mga delinquencies ay sarado, mas maaga ito ay bumaba off ang iyong credit ulat at hinaharap lenders ay titigil na makita ito. Bumagsak ang mga account pagkatapos ng pitong taon ng pagiging sarado, at ang mga delinquency ay may mas kaunting epekto sa mas matanda na sila.

Iwasan ang Default

Habang ang pagiging sa likod ng mga pautang ay masama para sa iyong credit, defaulting sa isang utang ay malayo mas masahol pa. Hindi lamang ito isang negatibong marka sa iyong ulat ng kredito, maaari din itong humantong sa mga karagdagang negatibong aksyon. Maaaring dalhin ka ng iyong pinagkakautangan sa korte sa iyong estado na humihingi ng paghatol upang bayaran ang iyong balanse. Maaari rin itong maibalik ang sasakyan, ibig sabihin ay maaaring ikaw ay nasa kawit para sa perang utang sa isang kotse na hindi na sa iyo. Ang pagbabayad ng iyong pautang sa kotse nang maaga ay nagsisigurado na ang utang ay hindi kailanman magiging default.