Ang Seguro sa Buhay ba ay Bahagi ng Isang Ari-arian?

Kung ang mga kita ng isang patakaran sa seguro sa buhay ay magiging bahagi ng isang ari-arian ay depende sa kung sino ang nagmamay-ari ng patakaran. Kung mayroon kang patakaran sa seguro sa buhay sa iyong sarili, ang benepisyo sa kamatayan ay magiging bahagi ng iyong ari-arian. Kung may ibang nagmamay-ari ng patakaran, ang benepisyo ay hindi isasama sa iyong ari-arian. Ang pagkakaiba ay mahalaga dahil ang mga ari-arian ng ari-arian ay maaaring gamitin upang bayaran ang natitirang mga utang ng namatay, at ang mas malaking mga lupain ay napapailalim sa buwis sa ari-arian.

Mga nakaseguro, May-ari at Makikinabang

Ang mga patakaran sa seguro sa buhay ay may "mga taong nakaseguro," "mga may-ari" at "mga benepisyaryo." Ang nakaseguro ay ang indibidwal na sakop ng patakaran. Kapag namatay ang nakaseguro, ang patakaran ay nagbabayad ng isang benepisyo sa kamatayan. Ang isang benepisyaryo ay itinalaga upang makatanggap ng ilan o lahat ng benepisyo ng kamatayan. Ang may-ari ng isang patakaran, samantala, ay may kapangyarihang gumawa ng mga desisyon tungkol dito. Ang may-ari ay maaaring pangalanan o palitan ang mga benepisyaryo, idikta kung paano mababayaran ang benepisyo ng kamatayan, at kahit na humiram ng pera laban sa patakaran. Maaari ring ilipat ng may-ari ang pagmamay-ari o kanselahin ang patakaran nang buo. Karaniwan, ngunit hindi palaging, binabayaran ng may-ari ang mga premium. Kung minsan, ang may-ari at ang benepisyaryo ay ang parehong tao. Sa seguro sa buhay, karaniwang para sa taong nakaseguro na maging may-ari.

Tinutukoy ng pagmamay-ari ang Katayuan ng Buwis

Kung ikaw ang may-ari ng iyong patakaran sa seguro sa buhay, ang benepisyo sa kamatayan ay ituturing na bahagi ng iyong ari-arian kapag namatay ka nang walang anuman kung sino ang pinangalanan bilang benepisyaryo. Iyon ay nangangahulugan na ang iyong mga nagpapautang ay maaaring subukan upang i-claim ang pera upang bayaran ang anumang mga utang na iyong iwan sa likod. Sa kaso ng isang claim na sapat na malaki upang ma-trigger ang estate buwis, ang ari-arian ay kailangang magbayad ng mga buwis sa benepisyo bago ito mababayaran sa benepisyaryo o benepisyaryo. Kung ang may-ari ay isang tao bukod sa nakaseguro, bagaman, ang patakaran ay maaaring magbayad nang direkta sa mga benepisyaryo. Ang mga pagbabayad ay hindi binubuwisan, at ang mga nagpapautang ay hindi maaaring mag-claim sa pera.

Malapad na mga Epekto

Napakakaunting pamilya ang kailangang magbayad ng buwis sa ari-arian. Sa taong 2015, ang mga yaman lamang na may higit sa $ 5.43 milyon ay napapailalim sa buwis. Ayon sa mga pagtatantya mula sa Tax Policy Center, mas mababa sa 1 porsiyento ng mga estates ang sapat na malaki sa buwis. Gayunpaman, posible para sa isang malaking kapakinabangan ng kamatayan na itulak ang isang hindi maayos na ari-arian sa ibabaw ng threshold.

Opsyon sa Pagpaplano ng Buwis

Iba-iba ang pananalapi ng bawat tao, at ang isang kwalipikadong tagaplano ng pananalapi ay maaaring pinakamahusay na nakaposisyon upang payuhan ka sa iyong partikular na sitwasyon. Iyon ay sinabi, may mga ilang karaniwang mga estratehiya na ginagamit ng mga tao upang mapanatili ang mga benepisyo ng kamatayan sa labas ng isang ari-arian. Una sa lahat, ang mga estates ay maaaring makapasa sa pagitan ng mga mag-asawa na walang mga buwis kung ano pa man. Kung pagmamay-ari mo ang iyong patakaran at ang iyong asawa ay ang nag-iisang benepisyaryo, hindi magkakaroon ng problema sa buwis. Kung kabilang sa iyong mga benepisyaryo ang sinumang iba pa, kabilang ang mga bata, maaari mong ilipat ang pagmamay-ari ng patakaran sa isang benepisyaryo o isang third party. O maaari kang mag-set up ng isang tiwala sa seguro sa buhay, na kumilos bilang may-ari ng patakaran, at pagkatapos ay maaari kang magtalaga ng pagmamay-ari ng interes sa tiwala sa iyong mga benepisyaryo.