Ano ang Pangunahing Pautang?

Maaari kang makakuha ng ilang mga pautang na may parehong collateral hangga't mayroon itong sapat na halaga upang masakop ang balanse ng bawat pautang. Ang mga propesyonal sa real estate at mga nagpapautang ay sumangguni sa unang pautang na itinatala mo sa isang partikular na piraso ng collateral bilang pangunahing pautang. Ang mga pangunahing pautang ay kadalasang mas mura upang makuha kaysa sa iba pang mga uri ng pautang dahil ang mga pangunahing pautang ay naglalantad sa mga nagpapahiram sa mas kaunting panganib.

Lien Recording

Kapag kumuha ka ng isang mortgage o ibang uri ng pautang na sinigurado ng residential o komersyal na ari-arian, ang iyong tagapagpahiram ay kailangang mag-record ng isang lien laban sa iyong bahay upang mailagay ang utang sa ari-arian. Ang mga nagpapahiram ng mga lien ng file sa lokal na courthouse ng county at ang lien ay nananatiling may bisa hanggang sa bayaran mo ang utang, sa oras na ang tagapagpahiram ay dapat maghain ng kasiyahan ng lien upang ilabas ang claim nito sa iyong ari-arian. Kung ikaw ay default sa isang secure na pautang, ang isang tagapagpahiram na may isang nakatalang lien ay maaaring magwawalang-bahala sa ari-arian at ibenta ito upang mabawi ang utang.

Maramihang mga Liens

Kung mayroon kang ilang mga liens sa parehong ari-arian, ang tagapagpahiram na nagsulat ng unang pautang, o pangunahing utang, ay sumasakop sa unang posisyon ng lien. Kung ikaw ay default sa alinman sa mga pautang na na-secure ng ari-arian at mahulog sa foreclosure, ang unang may-ari ng lien ay may unang claim sa mga nalikom sa pagbebenta ng iyong tahanan. Nangangahulugan ito na kung mabigo kang magbayad ng pangalawang lien equity line ng credit, ang equity line ng credit lender ay maaaring mag-foreclose ngunit ang sale proceeds ay unang ginamit upang bayaran ang pangunahing pautang.Kung ang anumang mga pondo ay mananatili pagkatapos magbayad ng pangunahing pautang, maaaring ma-claim ng pangalawang tagatangkilik ang mga pondong iyon.

Panganib

Ang isang pangunahing may-ari ng lien ay may mas kaunting panganib kaysa sa isang pangalawang may-ari ng lien dahil kung default mo sa iyong mga utang ang pangunahing may-ari ng lien ay may mas mahusay na pagkakataon na mabawi ang mga pagkalugi nito kaysa sa iba pang mga may-ari ng lien. Samakatuwid, nagbabayad ka ng mas mababang rate ng interes sa isang pangunahing pautang kaysa sa pangalawang pangutang dahil ang mga rate ng interes ay hinihimok ng panganib. Pinapayagan lamang ng karamihan sa mga pangunahing may-ari ng lien na pondohan ang hanggang 80 porsyento ng halaga ng iyong ari-arian at pinoprotektahan nito ang tagapagpahiram laban sa panganib na maaaring mawalan ng halaga ang iyong ari-arian sa paglipas ng panahon.

Iba Pang Pagsasaalang-alang

Ang mga pangunahing at sekundaryong mga pautang ay karaniwang nauugnay sa pagpapautang sa real estate sa halip na mga sasakyan o iba pang mga uri ng collateral. Sa teorya maaari kang magkaroon ng isang pangunahing pautang at maraming iba pang mga pautang na sinigurado ng anumang uri ng ari-arian ngunit ang karamihan sa mga nagpapahiram ay nag-aatubiling magsulat ng maraming pautang laban sa depreciating collateral. Kahit na mawawalan ng halaga ang mga tahanan, ang lupa ay patuloy na nadagdagan sa halaga sa paglipas ng panahon kaya hindi tinitingnan ang mga tahanan bilang depreciating collateral. Ang mga kotse at iba pang mga sasakyan sa kalaunan ay naging lipas na, na nangangahulugan na ang mga nagpapahiram ay nakalantad sa isang mas mataas na antas ng panganib kapag nakakakuha ng mga lien sa mga sasakyan, at ilang mga nagpapautang ay sumulat ng pangalawang mga pautang sa mga uri ng collateral na sa huli ay magiging walang halaga.