Gaano Karaming Pera ang Kailangan Kong Ilagay sa Bilang Mamimili ng Unang-Oras sa Bahay?

Ang isang down na kinakailangan sa pagbabayad ng 20 porsiyento o higit pa ay maaaring panatilihin kung hindi man may kakayahang borrowers mula sa pagmamay-ari ng isang bahay. Ang mga pamamalakad na nagbibigay-daan sa unang-oras na mga homebuyer ay madalas na nag-aalok ng isang mababang down payment at iba pang mga kanais-nais na mga termino. Ang mga programang tulong sa pagbabayad sa pagbabayad ay tumutulong din na mabawi ang halaga ng pagbili ng iyong unang bahay. Ang mga programang ito ay tumutulong sa mga borrower na hindi magkaroon ng bahay sa nakaraang tatlong taon. Ang mga maginoo na pautang at mga pautang na nakabase sa pamahalaan ay nag-aalok ng mga pagbabayad sa pagitan ng 3 porsiyento at 5 porsiyento.

Ang pamilya ay nakatayo sa balkonahe ng isang bagong home.credit: David Sacks / Photodisc / Getty Images

Conventional Loans With 3 Percent Down

Ang Fannie Mae at Freddie Mac parehong nag-aalok ng 3-porsiyento sa pautang sa pagbabayad. Ang MyCommunityMortgage program ni Fannie ay may bisa sa oras ng paglalathala. Ang Freddie's Home Posible Advantage ay nakatakdang magsimula sa Marso 23, 2015. Upang maging kuwalipikado, ang mga mamimili ay dapat:

• kumpletuhin ang isang homebuyer na kurso sa edukasyon
• bumili ng isang yunit ng isang yunit
• sakupin ang tahanan bilang kanilang pangunahing tirahan
• magbayad ng pribadong mortgage insurance, o PMI
• kumuha ng utang hanggang sa $ 417,000, o $ 625,500 para sa ilang mga lugar na may mataas na gastos
• kumuha ng isang nakapirming rate ng interes.

Conventional Loans With 5 Percent Down

Ang pangkaraniwang financing na may 5 porsiyento down na caters sa unang-time at di-unang mga mamimili. Gayunpaman, ang unang pagkakataon na mamimili na humingi ng mababang pagpipilian sa pagbabayad na ito ay may pagpipilian sa pagitan ng adjustable rate mortgage, o Braso, at isang nakapirming rate loan. Hindi tulad ng isang nakapirming rate loan, ang ARM ay may rate ng interes - at pagbabayad - na tataas pagkatapos ng isang tinukoy na dami ng oras, tulad ng 5 taon. Ang mga ARM ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang paunang mga rate ng interes, ngunit ang mga ito ay itinuturing na peligro dahil ang pagtaas ng pagbabayad sa paglipas ng panahon.

Ang Federal Housing Administration ay tumutulong sa malawak na saklaw ng mga borrower

Kahit na hindi ka kailangang maging unang-time na homebuyer upang makakuha ng isang FHA loan, ang mga pautang na nakaseguro sa gobyerno ay kadalasang ginagamit ng mga unang mamimili dahil sa lahat ng mga nababaluktot na termino. Ang mga utang ng FHA ay nangangailangan lamang ng 3.5 na porsiyento dahil sila ay isineguro ng pederal na pamahalaan. Ang mga borrower ng FHA ay nagbabayad para sa mortgage insurance, o MI, na pinoprotektahan ang tagapagpahiram sa kaso ng default. Ang mga lenders na naaprubahan lamang ng FHA ay maaaring gumawa ng mga pautang at mga ari-arian ay dapat makapasa sa inspeksyon ng FHA na tasa. Ang isang FHA loan ay maaaring mag-apila sa mga borrowers na:

• may mga marka ng credit hanggang sa 500, kahit na ang mga nagpapahiram ay maaaring mangailangan ng 580, 620 o 640
• ay nangangailangan ng isang gifted down payment mula sa isang miyembro ng pamilya
• nais bumili ng manufactured home
• nais bumili ng 1 hanggang 4 na yunit ng ari-arian.

Down Pagbabayad Tulong Grants at pautang

Ang mga gawad, mababang interes at walang bayad na sekundaryong pautang ay maaaring mabawasan ang iyong out-of-pocket down na gastos sa pagbabayad. Ang mga pagpipilian sa pagbabayad sa pagbabayad at availability ay nag-iiba ayon sa estado, hurisdiksyon at oras ng taon, dahil ang ilang mga programa ay maaaring maubusan ng mga pondo nang mas mabilis kaysa sa iba. Suriin sa iyong lokal na ahensiya sa pabahay, dahil ang mga pederal na pamahalaan at estado ay namamahala sa mga programa ng tulong sa pagbabayad sa pamamagitan ng mga county at mga lungsod. Depende sa programa, ang mga unang-unang mamimili ay karaniwang dapat:

• kumuha ng unang mortgage na katanggap-tanggap sa programa ng tulong
• matugunan ang mga limitasyon ng kita sa programa para sa laki at lugar ng kanilang sambahayan
• sakupin ang tahanan bilang isang pangunahing tirahan, at kung minsan, para sa isang minimum na bilang ng mga taon
• matugunan ang mga kinakailangan sa credit score
• mag-ambag ng kaunting halaga upang tumulong sa down payment o pagsasara ng mga gastos.