Talaan ng mga Nilalaman:
Ang refinancing ng isang bahay ay maaaring maging isang mahusay na pinansiyal na paglipat. Kung maaari mong ibalik ang iyong mortgage sa isang mas mababang rate ng interes, maaari mong i-save ang daan-daang dolyar bawat buwan sa iyong pagbabayad. Gayunpaman, ang refinancing ay hindi kinakailangang isang mahusay na desisyon kung plano mong ibenta ang iyong tahanan sa malapit na hinaharap.
May-ari ng Tirahan
Maaaring hindi posible na magbenta ng bahay kaagad pagkatapos na muling i-refinance ito dahil sa mga kinakailangan ng occupancy occupation ng bangko. May karaniwang hindi pormal na tuntunin sa mga kasunduan sa pag-mortgage na nagbabawal sa mga benta pagkatapos ng refinance. Gayunpaman, ang mga nagpapautang ay laging humingi ng humiram kung nais nilang gamitin ang bahay bilang kanilang "pangunahing tirahan." Maaari itong mapanlinlang o maging mapanlinlang upang suriin ang "oo" kung plano mong ibenta ang bahay kaagad pagkatapos ng refinancing.
Kung plano mong manatili sa bahay nang hindi bababa sa 12 buwan pagkatapos ng refinancing, wala kang problema. Kung maaari kang magbenta nang mas maaga kaysa sa iyon, gayunpaman, dapat mong ipaalam sa iyong bangko ang iyong mga intensyon upang i-play ito nang ligtas.
Mga Gastos ng Refinancing
Dahil sa mga gastos ng mga puntos at iba pang mga bayad sa pagsasara, karamihan gastos sa pagpapatakbo ng refinancing sa pagitan ng 3 at 6 na porsiyento ng halaga ng utang, ayon sa Bankrate. Kung refinance mo, sabihin, $ 150,000 ng utang sa iyong kasalukuyang mortgage, maaari mong asahan ito nagkakahalaga ng sa pagitan ng $ 4,500 at $ 7,500. Ang mga mataas na up-front na gastos sa refinancing ay nagpapakita ng hindi makatotohanang pagsasanay kung plano mong ibenta ang bahay sa lalong madaling panahon pagkatapos ng refi, dahil ang mga gastos na ito ay kanselahin ang savings ng mas mababang rate ng interes.
Kinakalkula ang Break-even Point
Upang malaman kung ang refinancing ng isang bahay na maaari mong ibenta sa malapit na hinaharap ay nagkakahalaga ng mga gastos sa refi, kailangan mong kalkulahin ang break-even point - ang bilang ng mga buwan na kailangan mong manatili sa bahay upang makatipid ng sapat na pera sa iyong buwanang pagbabayad upang hugasan ang gastos ng utang. Upang mahanap ang numerong ito, hatiin lamang ang kabuuang halaga ng refinance ng buwanang pagtitipid sa iyong pagbabayad. Halimbawa, kung pinipino mo ang isang $ 150,000 na pautang sa halagang $ 4,500 at i-save mo ang $ 300 kada buwan sa iyong pagbabayad, hahatiin mo ang $ 4,500 sa pamamagitan ng $ 300 para sa kabuuan na 15. Iyon ay nangangahulugang kailangan mong manatili sa bahay ng hindi kukulangin sa 15 buwan upang mabawi ang gastos ng utang.
Gayunpaman, ang pagkalkula-kahit pagkalkula ay isang liberal na pagtatantya. Dahil sa pagpintog, ang pera sa hinaharap ay mas mababa kaysa sa kasalukuyang pera, at ang iyong mga buwanang pagbabayad ay magtatayo ng katarungan sa iyong bahay nang mas mabilis sa mas mababang rate ng interes. Ang iyong aktwal na break-kahit point ay darating nang bahagya mas maaga kaysa sa figure sa halimbawa sa itaas.