Talaan ng mga Nilalaman:
Tinutulungan ng Pederal na Pangangasiwa ng Pabahay ang mga borrower na may mababang at katamtamang kinikita sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga alituntunin sa kwalipikadong nababaluktot at minimal na pagbabayad. Ang isang ahensya sa loob ng Kagawaran ng Pabahay at Urban Development, ang FHA ay nagkakaloob ng mga pagkakasangla, nagbabayad ng mga nagpapahiram sa kaganapan ng default na may-ari ng bahay. Ang mga programang FHA, na inilaan para sa mga may-ari ng tagaroon, ay nagpapahintulot din sa mga borrowers na mag-upa ng isang hiwalay na yunit sa property, maging isang duplex, triplex o apat na unit; gayunpaman, ang isang kadahilanan ng kita sa rental ay nalalapat
Ang Mga Pangunahing Kaalaman
Hinihingi ng FHA ang mga borrowers na ipresenta ang Iskedyul E ng IRS Form 1040 at kasalukuyang mga kasunduan o mga kasunduan sa pag-upa upang i-verify ang kita sa pag-upa.
Ang mga kadahilanan sa kita sa pag-aaplay ay nalalapat sa single-family, one- to four-unit dwellings. Sinusukat nito ang kabuuang kita ng rental bilang isang porsyento, accounting para sa mga potensyal na bakante, ang gastos ng pagpapanatili at hindi pangongolekta ng upa na inaakibat ng mga panginoong maylupa mula sa oras-oras.
Ang FHA ay sinusunod ng angkop na rehiyonal na HUD Homeownership Center (HOC) na bakante at maintenance factor. Mayroong apat na HOCs sa U.S. - Santa Ana, Philadelphia, Denver at Atlanta.
Pagkalkula
Ang FHA ay gumagamit ng dalawang pangunahing mga tool sa pagkalkula ng rental factor para sa mga kwalipikadong layunin: isang ulat ng rental na tasa ng mga ari-arian ng paksa o mga katangian ng rental na nakalista sa application, at ang HOC na bakante at maintenance factor.
Ayon sa HUD, lahat ng HOCs, maliban sa Denver, ay gumagamit ng bakanteng 15 porsiyento. Gumagamit ang Denver ng iba't ibang mga kadahilanang bakante para sa mga hurisdiksyon nito. Ang salik sa kita ng rental para sa mga ari-arian sa loob ng hurisdiksiyon ng Santa Ana, Philadelphia at Atlanta HOC ay 85 porsiyento; ang kabuuang upa ay sisingilin ng 15 porsiyento.
Pagpapasiya
Dapat tiyakin ng isang appraiser ang upa ng fair-market ng mga ari-arian kung saan ginagamit ang kita sa rental sa pagiging kwalipikado. Halimbawa, sa pagiging kwalipikado ng isang aplikante para sa isang mortgage sa FHA sa isang duplex, ang tagapagpahiram ay hindi maaaring gumamit ng rate ng paupahan na hinahangad ng borrower na singilin, ngunit sa halip, ang halaga ng upa ay maaaring makatuwirang makukuha ayon sa paghahambing ng FHA na aprubado ng magkasamang katulad na mga rental sa lugar. Ang halaga ng patas na merkado na pinarami ng 0.85 ay nagbubunga ng kita ng rental na maaaring gamitin ng tagapagpahiram upang matulungan ang kwalipikado sa aplikante para sa pautang.
Mga pagsasaalang-alang
Sa pangkalahatan, ang isang borrower ay hindi maaaring gumamit ng inaasahang kita sa pag-aarkila mula sa isang pangunahing tirahan na kanilang lisanin upang maging kuwalipikado para sa pagbili ng isa pang pangunahing tirahan na may isang FHA loan. Ang panuntunan ay nakakatulong na matiyak na ang may-utang ay may sapat na kita upang suportahan ang parehong mga pagkakasanglaang walang pagwawakas sa bakanteng ari-arian sa pagbili ng bago. Ang panuntunan ay hindi nalalapat kung ang bakanteng tahanan ay may utang na halaga na 75 porsiyento o mas mababa. Nalalapat lamang ito sa isang punong-guro sa pangunahing paglipat at hindi kasama ang mga ari-ariang pag-aarkila ng bono na nakalista sa aplikasyon ng borrower. Ang FHA ay maaaring gumawa ng eksepsiyon para sa mga borrowers na bumili ng isa pang pangunahing tirahan para sa nararapat na paglipat ng trabaho.