Naipon kumpara sa Kapital na Interes

Ang mga nagpapahiram ay gumawa ng pera sa mga pautang sa pamamagitan ng pagsingil sa iyo ng interes batay sa kung gaano kalaki ang isang balanse na mayroon ka at kung gaano katagal mong bayaran upang bayaran ito. Kung mas malaki ang iyong balanse at mas mahaba ang iyong gagawin upang bayaran ito, mas malaki ang halaga nito sa interes. Ang pag-unawa sa naipon at kapital na interes ay tutulong sa iyo na bumuo ng isang estratehiya para sa pagbabayad ng iyong utang sa posibleng pinakamababang gastos.

Natipong interes

Ang natipong interes ay ang halaga ng perang utang mo sa iyong utang batay sa rate ng interes at kung gaano karaming oras ang nakalipas mula sa iyong huling pagbabayad. Kalkulahin ang naipon na interes sa pamamagitan ng paghati sa iyong taunang rate ng interes sa 365 at pag-multiply ito sa iyong balanse at ang bilang ng mga araw mula noong iyong huling pagbabayad. Halimbawa, kung ang iyong tagapagpahiram ay may singil na 9 porsiyento na taunang interes, ang iyong balanse ay $ 13,000 at 30 araw mula nang iyong huling pagbabayad, ang iyong naipon na interes ay 0.09 / 365 x $ 13,000 x 30, na $ 96.16.

Pagbabayad o Pag-antala ng Interes

Ang mga nagpapahiram ay karaniwang nangangailangan ng mga borrower na magbayad ng naipon na interes sa isang buwanang batayan. Sa tuwing magpapadala ka ng isang pagbabayad, kinakalkula ng tagapagpahiram ang naipon na interes sa araw na dumating ang kabayaran at ilapat ang halaga ng iyong kabayaran sa interes. Ang natitirang bahagi ng pagbabayad ay papunta sa pagbawas ng halaga ng iyong balanse. Gayunpaman, sa ilang sitwasyon, pinahihintulutan ng mga nagpapahiram ang mga borrower na antalahin ang mga pagbabayad ng interes, kung saan, ang interes ay nagpapatuloy ng mga buwan o taon nang walang bayad.

Kapital na Interes

Kung ang isang tagapagpahiram ay nagdadagdag ng naipon na interes sa balanse na utang ng borrower, ito ay tinatawag na capitalizing ang interes. Ang mga singil sa hinaharap na interes ay batay sa bago, mas mataas na balanseng ito na kinabibilangan ng dating naipon na interes. Ang pagsasanay na ito ay karaniwang ginagawa ng mga nagpapahiram ng mag-aaral na pautang. Sa maraming uri ng mga pautang sa mag-aaral, ang mga borrower ay pinahihintulutan na magbayad ng bayad habang sila ay nasa paaralan o nagdurusa sa pinansyal na kahirapan. Gayunpaman, ang interes ay nakaipon pa rin sa panahong ito, maliban kung ang subsidyser ng pederal ay nagbabayad ng pautang sa pamamagitan ng pagbabayad ng natipong interes. Kapag ang borrower ay pumasok sa panahon ng pagbabayad, ang tagapagpahiram ay nagpapitalisa ng lahat ng hindi nabayarang natipong interes at ginagamit ang mas mataas na balanse upang makalkula ang mga buwanang halaga ng pagbabayad at mga singil sa hinaharap na interes.

Diskarte

Kung posible, dapat mong bayaran ang lahat ng naipon na interes bago paaprubahan ito ng tagapagpahiram. Kapag ang interes ay naka-capitalize, ang iyong buwanang gastos upang madala ang utang na iyon ay biglang nagtataas. Pinakamabuti ka kung binabayaran mo ang interes sa isang regular na batayan habang nakaipon ka. Ang isa pang pagpipilian ay ang gumawa ng isa o higit pang mga malalaking pagbabayad bago ang natipong interes ay kapitalisado upang bayaran ang pinakamarami nito hangga't maaari.

Halimbawa

Sabihin na mayroon kang mag-aaral na pautang para sa $ 10,000 na naipon ang interes sa isang 6.8 porsiyento taunang rate para sa apat na taon habang ikaw ay nasa paaralan. Ang natipong interes pagkatapos ng apat na taon ay $ 2,720, o mga $ 1.86 bawat araw. Kapag ang interes ay naka-capitalize at ang iyong balanse ay $ 12,720, ang interes ay nagsisimula sa isang rate na mga $ 2.37 bawat araw. Sa isang standard na plano ng 10 taon na pagbabayad, ang iyong buwanang kabayaran ay $ 31.30 bawat buwan na higit pa sa kapital na interes kaysa sa kung ito ay nabayaran mo na ang natipong interes bago ito ma-capitalize. Magbabayad ka ng isang kabuuang $ 3,756 higit sa 10 taon na maaaring maiwasan mo sa pamamagitan ng pagbabayad ng $ 2,720 ng naipon na interes bago ito ay naka-capitalize, para sa isang pagtitipid ng higit lamang sa $ 1,000.