Talaan ng mga Nilalaman:
Ang IRS ay nag-aatas na ang lahat ng 401 (k) kalahok ay gumawa ng taunang withdrawals sa sandaling maabot nila ang edad na 70 1/2. Ang pagpili sa pagkuha lamang ng kinakailangang minimum na pamamahagi ay nagsisigurado na binabayaran mo ang minimum na buwis, ngunit maaaring makakuha ng higit pa ang mga kalahok. Kalkulahin ang iyong RMD gamit ang isa sa dalawang mga talahanayan ng pag-asa sa buhay at ang iyong 401 (k) na balanse ng account noong Disyembre 31 ng nakaraang taon. Habang maraming mga sponsor na plano ng 401 (k) ang magbibigay ng impormasyong ito, nasa iyo na ang may-ari ng account upang matiyak na ito ay wasto at ang pamamahagi ay nakuha sa oras.
Hakbang
Pumili ng talahanayan ng pag-asa sa buhay. Kung ikaw ay higit sa 10 taon na mas matanda kaysa sa iyong asawa at wala kang iba pang mga benepisyaryo, gamitin ang Joint and Last Survivor Table. Kung hindi man, gamitin ang Uniform Life Expectancy Table.
Hakbang
Hanapin ang iyong kadahilanan sa pag-asa sa buhay sa naaangkop na talahanayan. Kung gumagamit ka ng Joint and Last Survivor Table, hanapin ang iyong kasalukuyang edad sa haligi ng kaliwang bahagi at ang kasalukuyang edad ng iyong asawa sa tuktok na hilera. Ang iyong kadahilanan ay nasa intersection ng dalawang edad sa loob ng talahanayan. Halimbawa, kung ikaw ay 70 at ang iyong asawa ay 59, ang iyong kadahilanan para sa 2010 ay 28.1.
Kung gumagamit ka ng Uniform Lifetime Table, ang iyong kadahilanan ay ang numero sa tabi ng iyong edad. Para sa 70 taong gulang sa 2010, ang kadahilanan na ito ay 27.4.
Hakbang
Hatiin ang iyong 401 (k) na balanse sa account sa pamamagitan ng iyong kadahilanan sa pag-asa sa buhay upang kalkulahin ang iyong RMD. Halimbawa, ang isang 70 taong gulang na ang asawa ay mas bata sa 10 taong gulang at may balanse na $ 100,000 noong Disyembre 31 ng nakaraang taon ay magkakaroon ng RMD na $ 100,000 ÷ 27.4 o $ 3,649.64.