Talaan ng mga Nilalaman:
Kapag iniwan mo ang iyong trabaho o magretiro, maaari kang magkaroon ng isang potensyal na malaking halaga ng pera na nakaupo sa iyong 401k na kailangang makitungo. Ang isang pagpipilian ay upang i-rollover ang balanse ng iyong account sa isang indibidwal na account sa pagreretiro o ibang uri ng tax-advantaged account. Kapag ginawa mo ito, dapat mong sundin ang mga patakaran ng proseso at sa isang napapanahong paraan.
Indirect 401k Rollovers
Ang isang pagpipilian upang isaalang-alang kapag lumiligid sa iyong mga pondo ay isang di-tuwirang 401k rollover. Sa prosesong ito, kinukuha mo ang pera mula sa iyong 401k na may intensyon na ilunsad ito sa isa pang account. Mayroon ka nang 60 araw upang makuha ang pera sa isa pang account sa pagreretiro. Kung hindi mo iimbak ang pera sa loob ng 60 araw na window, simula Abril 2011, dapat kang magbayad ng 10 porsiyento ng maagang pamamahagi ng parusa at magbayad ng mga buwis sa pera.
Direktang 401k Rollovers
Ang isa pang pagpipilian upang isaalang-alang ay ang direktang rollover. Sa pamamagitan ng isang direktang rollover, hindi mo talaga makuha ang pag-aari ng pera, at iniiwan mo ang proseso sa mga tagabigay ng iyong account. Dapat mong punan ang isang form sa iyong may-ari ng 401k account upang hilingin na ilipat ang pera at isara ang iyong account. Kailangan mo ring magbukas ng account sa iyong bagong provider ng retirement account upang ang pera ay mailipat. Sa pagpipiliang ito, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa 60 araw na window habang nangyayari ito sa pagitan ng dalawang partido.
Tax Withholding
Isa sa mga isyu na dapat isaalang-alang sa panahon ng isang 401k rollover ay ang pagbawas mula sa iyong nakaraang may-ari ng 401k. Kapag kinuha mo ang pera sa pamamagitan ng isang di-tuwirang pag-rollover, ang 401k provider ay dapat na magbawas ng 20 porsiyento ng iyong balanse sa account para sa mga buwis. Kung nais mong maiwasan ang 10 porsiyento na parusa, kailangan mong ideposito ang buong halaga ng iyong 401k account sa bagong account. Nangangahulugan ito na kailangan mong magkaroon ng 20 porsiyento ng halaga ng iyong account kung pipiliin mo ang pamamaraang ito.
Mga pagsasaalang-alang
Kapag iniwan mo ang iyong tagapag-empleyo, kumuha ng oras upang suriin ang iyong mga pagpipilian kapag nakitungo sa iyong 401k pera. Kung awtomatiko kang nakikibahagi, maaari kang kumilos nang masyadong mabilis, na nagreresulta sa kinakailangang bayaran ang 10 porsiyento ng maagang pamamahagi ng parusa. Baka gusto mong maghintay upang makita kung nakakuha ka ng isang bagong trabaho na nag-aalok ng isang 401k. Sa ganitong paraan, maaari mong ilipat ang pera sa direkta sa bagong account nang hindi na kinakailangang pag-aari ito.