Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang rate ng interes at taunang porsyento na rate, o APR, ay ang APR na kinabibilangan ng lahat ng mga gastos sa pagpapautang sa isang pautang. Ang paghahambing ng APR sa mga pautang ay karaniwang ang pinakamahusay na paraan upang suriin ang mga alternatibo, kaya ang mga bangko ay kinakailangan na ibunyag ang Abril kapag nagpo-promote ng isang pautang.
Pangunahing Mga Rate ng Interes
Ang rate ng interes sa isang utang ay ang halaga na binabayaran mo sa interes sa iyong pangunahing balanse, na ipinahayag sa isang taunang batayan. Halimbawa, ang isang mortgage sa 4.5 porsiyento ay nangangahulugang magbabayad ka ng 4.5 porsiyentong interes bawat taon sa iyong balanse sa mortgage. Habang binabayaran mo ang utang, ang halaga ng interes ay bumababa dahil ang porsyento ng isang mas mababang balanse ng prinsipal ay natural na mas mababa kaysa noong nakaraang buwan.
Kinakalkula APR
Dahil ang APR ay kumakatawan sa "taunang rate ng porsyento," ang ilang mga borrowers ay nalilito at ipinapalagay na ang APR ay taunang at ang interes ay hindi. Sa katunayan, Ang APR ay tumutukoy lamang sa buong pagsingil ng financing sa isang pautang, na ipinahayag sa isang taunang batayan. Kinukuha ng APR ang mga gastos sa pagsasara ng paunang bayad o mga bayarin sa pautang na binabayaran mo upang makuha ang mga pondo. Sa isang pautang sa bahay, halimbawa, maaari kang magbayad ng $ 2,000 sa $ 5,000, o higit pa, batay sa halaga ng iyong ari-arian.
Kapag idinagdag mo ang mga pagsingil sa pananalapi sa patuloy na mga gastos sa interes, nakakakuha ka ng mas tumpak na paglalarawan ng mga gastos sa pagtustos. Kung ang dalawang pautang ng pantay na halaga ay may parehong rate ng interes, ang isa na may mas mababang bayad sa upfront ay magkakaroon ng mas mababang APR. Maliban kung hindi ka magbabayad ng dagdag na gastos upang makakuha ng pautang, ang APR ay laging mas mataas kaysa sa rate ng interes, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau. Sa pamamagitan ng paghahambing ng APR ay nag-aalok mula sa dalawang nagpapahiram, alam mo kung alin ang may pinakamahusay na halaga sa buhay ng utang.
Pag-unawa sa Tunay na Abril
Sa karamihan ng mga kaso, ang pinakamababang APR ay nagpapahiwatig ng iyong pinakamahusay na halaga bilang isang borrower. Gayunpaman, itinuturo ng Lending Tree na dapat mong isaalang-alang ang aktwal na buhay ng utang at hindi lamang ang panahon ng pagbabayad. Sa isang limang-taong pautang sa kotse, ang isang Abril ng 4.7 porsiyento ay mas mahusay kaysa sa isang APR na 4.9 porsiyento, sa pag-aakala mong bayaran ang utang sa loob ng limang taon. Gayunpaman, kung binabayaran ng borrower ang utang sa loob ng isa o dalawang taon, ang "real" APR ay apektado ng mas maikling panahon ng pagbabayad. Kung ang 4.7 porsiyento na pautang ay may mas mataas na gastos sa pananalapi sa pautang sa utang na may 4.9 porsiyento APR, ang pagsasara ng gastos ay mas mabigat kapag kumalat sa loob ng isa o dalawang taon sa halip na limang. Posible na ang "real" APR ay mas mataas sa utang na naka-quote sa 4.7 porsiyento kung ito ay binabayaran nang maaga. Kung hindi mo nais na mahawakan ang utang para sa buong panahon ng pagbabayad, bigyan ng mas malaking timbang ang mga upfront fees kaugnay sa mga rate ng interes sa utang.