Ano ang Iba't Ibang Uri ng Mga Serbisyong Pangangalagang Pangkalusugan?

Kabilang sa hanay ng mga organisasyong pangkalusugan ang mga pasilidad na nagbibigay ng paggamot, pagsubok, rehabilitasyon at therapy. Kasama rin dito ang mga plano na umaasa kami upang matulungan kang magbayad para sa aming pangangalaga sa kalusugan. Kung bumili ka ng iyong sariling segurong pangkalusugan o makakuha ng coverage sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, pag-unawa sa iba't ibang mga organisasyon ng pangangalagang pangkalusugan - PPO, HMO, hinimok ng consumer, POS at fee-for-service - makatutulong sa iyo na piliin kung alin ang pinakamahusay na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.

Ang isang babaeng doktor ay nagbibigay ng isang teenage girl ng isang pisikal na pagsusulit. Credit: Brand X Pictures / Stockbyte / Getty Images

Mga Piniling Organisasyon ng Provider

Ang kanilang mga malalaking network ng mga doktor, mga klinika, mga laboratoryo at mga ospital, na sinamahan ng kalayaan na pumili ng mga espesyalista, pasilidad at mga doktor sa pangunahing pangangalaga na walang mga sanggunian ay gumawa ng ginustong mga organisasyon ng tagapagkaloob, o mga PPO, popular sa mga taong hindi gusto ang mga paghihigpit. Ang mga kalahok sa PPO ay nagbabayad ng co-pay na $ 10 hanggang $ 30 para sa mga pagbisita sa opisina, ayon sa eHealthInsurance, at karaniwang nagbabayad ng deductible para sa mga serbisyo sa labas ng network bago magamit ang coverage ng PPO. Pinapayuhan ng WebMD na ang kakayahang pumili kung saan humingi ng medikal na atensyon ay gumagawa ng mas mataas na buwanang premium ng PPO kaysa iba pang mga uri ng mga organisasyong pangkalusugan. Maaari mo ring pakitunguhan ang mga pormularyo ng pag-claim at pagbabayad kapag lumabas ka ng network.

Mga Organisasyon sa Pagpapanatili ng Kalusugan

HMOs, o mga organisasyon sa pagpapanatili ng kalusugan, nililimitahan ang kanilang coverage sa mga doktor at mga pasilidad sa kanilang network. Sila hilingin sa mga kalahok na pumili ng isang pangunahing doktor sa pag-aalaga upang iayos ang kanilang pangangalaga. Ang doktor ng pangunahing pangangalaga ay dapat mag-isyu ng mga referral para sa isang pasyente na maaprubahan para sa mga diagnostic na pagsusuri at upang makita ang mga espesyalista, na gumagawa ng pagpunta sa isang urologist o dermatologist na mas komplikado kaysa sa karanasan ng mga kalahok sa PPO. Dapat iwan ng HMO ang iyong doktor sa pangunahing pangangalaga, dapat kang makahanap ng bago. Ang mga premium para sa saklaw ng HMO, ayon sa Medical Mutual of Ohio, sa pangkalahatan ay mas mababa kaysa sa mga sisingilin ng iba pang mga plano, at ang co-pay sa pagbisita sa opisina ay karaniwang mga gastos sa pasyente. Gayunpaman, walang bayad ang HMO sa pangangalaga sa labas ng network, maliban sa ilang emerhensiya. Maaari rin nilang limitahan ang bilang ng mga paggamot, oras na ginugol sa ospital at mga pagsubok bawat taon.

Mga Pinoprotektahan ng Mga Mamimili, Mga Deductible na Plano sa Kalusugan

Pinagsasama ng isang uri ng organisasyon ng pangangalagang pangkalusugan ang kalayaan ng isang PPO na may mas mababang premium ng isang HMO: ang planong pangkalusugan na hinimok ng mamimili, o CDHP. Tinatawag din na mga high-deductible planong pangkalusugan, ang mga CDHP ay may deductible mula sa hindi bababa sa $ 1,250 para sa mga indibidwal hanggang $ 2,500 para sa mga pamilya, ayon sa National Business Group on Health. Kapag nabayaran mo ang halagang itinalagang ito, binabayaran ng plano ang 100 porsiyento ng gastos ng medikal na paggamot, at nagbabayad ng kapwa. Upang matulungan ang mga kalahok na matugunan ang deductible na ito, ang mga tagapag-empleyo ng mga kalahok sa CDHP ay nag-iimbak ng walang bayad na buwis sa isang HRA - pagsasaayos ng pangangalaga sa kalusugan o account. Ang mga kalahok sa HDHP o ang kanilang mga tagapag-empleyo ay gumawa ng mga pre-tax deposit sa isang health savings account, o nababaluktot na paggasta account. Ang IRS ay nagtatakda ng pinakamataas na mga limitasyon ng kontribusyon para sa mga savings account sa kalusugan, na maaaring gawin ng mga empleyado sa kanila kapag binago ang mga tagapag-empleyo. Ang mga tagapag-empleyo ay may mga kontribusyon ng HRA na nawalan ng trabaho ang mga empleyado kung umalis sila. Ang mga hindi ginagamit na halaga sa parehong mga account ay maaaring lumipat sa susunod na taon ng plano.

Mga Plano sa Point-of-Service

Ang mga plano sa kalusugan ng point-of-service ay hybrid na bersyon ng mga HMO at PPO. Tulad ng mga HMO, ang pag-aalaga sa network ay walang deductible at mababa ang mga co-payment, at ginagabayan ng isang pangunahing doktor ng pangangalaga. Ang mga plano sa point-of-service ay nag-aalok din ng PPO-tulad ng mga benepisyo sa labas ng network. Ang mga kalahok ay may mataas na kapwa pagbabayad at dapat matugunan ang isang deductible para sa pangangalaga sa hindi network, maliban kung tinutukoy ng kanilang doktor sa pangunahing pangangalaga. Dapat din silang magbayad ng mga nauugnay na perang papel at isumite ang mga claim sa pagbabayad. Ayon sa Bankrate, ang mga kalahok sa POS ay nagbabayad ng mas mababang mga premium kaysa sa mga nasa PPO, ngunit higit sa mga may saklaw ng HMO.

Mga Plano sa Bayad-para-sa-Serbisyo

Ayon kay Kiplinger, Pinakamataas ang mga patakaran sa seguro sa seguro para sa fee-for-service. Bagaman wala silang mga paghihigpit sa network, nililimitahan nila ang kanilang binabayaran para sa pangunahing at pangunahing medikal na coverage. Ang halaga ng mga patakaran na ito ay nag-iiba sa pamamagitan ng tagabigay ng plano. Halimbawa, ang isang plano ay maaaring magbayad ng 100 porsiyento para sa isang pamamalagi sa ospital, ngunit 75 porsiyento lamang ng doktor o mga singil sa lab na may kaugnayan sa pananatili na iyon, o magpataw ng 20 porsiyento na maaaring ibawas para sa unang $ 5,000. Ang mga premium para sa mga benepisyo para sa bayad para sa serbisyo ay tumutugma sa deductible: Mas mababa ang deductible, mas malaki ang iyong mga gastos sa premium. Kapag ang mga doktor ay hindi direktang mag-imbak ng plano, ang mga pasyente ay dapat magbayad ng upfront at mag-claim ng file na ibabalik.