Maaari ba akong Kumuha ng Lahat ng Pera Mula sa Aking 401k?

Kahit na ang iyong 401 (k) ay inilaan upang i-save para sa pagreretiro, maaari kang matukso upang subukang mag-tap sa iyong pugad ng maaga, maging ito man ay para sa pinansiyal na emerhensiya o isang maliit na dagdag na paggastos ng pera. Gayunpaman, ang Internal Revenue Service ay may mga paghihigpit sa kapag maaari mong ma-access ang pera sa iyong account, at naaangkop ang mga parusa sa mga maagang pamamahagi.

Ang pag-tap sa iyong 401 (k) bago 59 1/2 ay maaaring magdulot sa iyo sa mga buwis.credit: Jason York / iStock / Getty Images

Kapag Nawawala Mo ang Pera Mula sa Iyong 401 (k)

Kung higit ka sa 59 1/2, maaari kang kumuha ng mas maraming pera hangga't gusto mo mula sa iyong 401 (k) na plano nang walang parusa, kahit kailan mo gusto. Kung ikaw ay wala pang 59 1/2, ang iyong mga pagpipilian ay mas limitado: maaari ka lamang mag-withdraw ng pera kung ikaw ay umalis sa iyong kumpanya, ikaw ay may kapansanan, ang iyong 401 (k) na plano ay tinatapos nang walang plano ng kahalili o mayroon kang pinansiyal na kahirapan. Mas masahol pa, kahit na makakakuha ka ng ilan sa iyong 401 (k) na pera, magkakaroon ka ng isang maagang pagbawas ng multa maliban kung ang isang eksepsiyon ay naaangkop.

Mga Paghihirap sa Paghihirap

Ang mga distribusyon ng kahirapan ay tumutukoy sa mga espesyal na oras kapag pinapayagan kang kumuha ng pera mula sa iyong 401 (k) para sa isang agarang at mabigat na pinansiyal na pangangailangan. Ang mga pamamahagi ay limitado sa halagang kinakailangan upang pangalagaan ang pangangailangan. Kahit na pinahihintulutan ng IRS, nasa bawat 401 (k) na plano upang magpasiya kung pahihintulutan ang mga paghihirap ng kahirapan at, kung pinahihintulutan nito ang mga ito, upang itakda ang pamantayan para sa kung ano ang bumubuo ng pamamahagi ng paghihirap. Halimbawa, ang mga medikal na gastusin, pagbabayad ng matrikula, gastos sa paglibing at pagbili ng isang pangunahing tirahan ay maaaring bumubuo ng mga kahirapan sa pananalapi sa ilalim ng mga kahulugan ng IRS, ngunit ang iyong plano ay maaaring magpahintulot lamang sa mga pamamahagi ng kahirapan para sa mga medikal na gastusin.

Implikasyon ng Buwis

Kung kumuha ka ng pera mula sa iyong 401 (k) bago ang edad na 59 1/2, magbabayad ka ng dagdag na 10 porsiyento na multa sa buwis maliban kung kwalipikado ka para sa isang exemption. Kasama sa mga exemptions ang mga distribusyon para sa mga medikal na gastusin na lampas sa 10 porsiyento ng iyong nabagong kabuuang kita; distribusyon na nakakatugon sa isang kwalipikadong domestic relations order; ang mga distribusyon na kinuha habang ikaw ay permanenteng may kapansanan; isang serye ng mga pantay na pantay na pamamahagi na kinuha sa iyong pag-asa sa buhay; ang mga pamamahagi na ginawa upang bigyang-kasiyahan ang isang IRS levy sa iyong 401 (k) na plano; o mga pamamahagi na nakakatugon sa pamantayan para sa mga kuwalipikadong distribistang pangbalanse, na nangyayari kapag ikaw ay tinawag na aktibong tungkulin. Walang exemption para sa mga distribusyon ng hirap sa pangkalahatan, kaya't maliban kung ang isang tukoy na exemption ay naaangkop, babayaran mo pa ang parusa. Halimbawa, kahit na ang iyong plano ay maaaring magpahintulot sa iyo na kumuha ng pera upang magbayad para sa pag-aaral, walang exemption mula sa parusa para sa mga gastos sa edukasyon.

Pagbabayad ng Distribusyon

Ang isa pang downside sa raiding iyong 401 (k) plano bago pagreretiro ay hindi ka maaaring magdagdag ng dagdag sa mga darating na taon upang gumawa ng up para sa kung ano ang iyong kinuha out. Ang tanging paraan upang maiwasan ang pagkawala ng paglago ng paglayo sa buwis ay ang pag-roll sa pera sa loob ng 60 araw sa isa pang kwalipikadong plano sa pagreretiro. Kung nakuha mo ang isang pamamahagi ng paghihirap o nagsasagawa ng isang serye ng mga pantay na pantay na distribusyon, hindi ka pinapayagang mag-roll sa pera - sa sandaling ito ay out, ito ay para sa mahusay. Bilang kahalili, ang ilang mga tao ay pumili na kumuha ng 401 (k) na pautang sa halip na isang pamamahagi. Maaari kang humiram ng hanggang sa kalahati ng iyong 401 (k) na balanse o $ 50,000, alinman ang mas maliit, at bayaran ito sa loob ng limang taon (o higit pa, kung ginagamit mo ang utang upang bumili ng pangunahing tirahan).