Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pagreretiro ay maaaring maging isang mahirap na panahon ng buhay para sa marami, lalo na kapag ang kita ay bumaba at ang mga pagtitipid ay nagsimulang tumakbo nang mababa. Habang ang ilang mga tao ay nagtipon ng maraming kayamanan sa iba't ibang uri ng mga likidong pamumuhunan, ang iba ay may pinakamalaking bahagi ng kanilang net nagkakahalaga na nakatali sa mga fixed assets, partikular na ang real estate. Ang Home Equity Conversion Mortgage, o HECM, ay umiiral upang pahintulutan ang mga nakatatanda na ma-access ang katarungan sa kanilang mga tahanan, na tumutulong upang mapawi ang pasanin ng mga gastusin sa pamumuhay.
Mga paghihigpit
Upang maging karapat-dapat para sa isang HECM, dapat mong matugunan ang isang hanay ng mga pamantayan na tinukoy ng Federal Housing Administration. Bilang q borrower, ikaw ay dapat na hindi bababa sa 62 taong gulang, sakupin ang iyong tahanan bilang isang pangunahing tirahan, at magdala lamang ng isang maliit na mortgage o pagmamay-ari ng iyong bahay. Maaaring hindi ka delingkuwente sa utang sa pederal na pamahalaan at dapat kang makilahok sa isang sesyon ng impormasyon sa HECM.
Format
Ang pagtanggap ng pagbabayad mula sa isang HECM ay maaaring isagawa sa isa sa limang mga format. Ang mga pagbabayad sa panunungkulan ay pantay-pantay na buwanang pagbabayad na nagpapatuloy hanggang sa ang bahay ay hindi na maglingkod bilang pangunahing tirahan para sa borrower, tulad ng kaso ng kamatayan o pagbebenta ng bahay. Ang mga pagbabayad sa termino ay pantay na buwanang pagbabayad na ginawa para sa isang nakapirming bilang ng mga buwan. Ang isang linya ng kredito, ang ikatlong opsyon, ay maaaring buksan upang payagan ang libreng pag-access sa mga pondo hanggang sa isang paunang natukoy na limitasyon ng kredito. Ang pangwakas na dalawang pagpipilian ay isang kumbinasyon ng alinman sa mga pagbabayad ng term o tenure na may linya ng kredito. Ang pagbabayad sa balanse ng utang ay ginawa kapag ang bahay ay nabili, hindi na gagana bilang isang pangunahing tirahan o sa kaganapan ng kamatayan.
Mga Gastos
May limang hiwalay na uri ng mga bayarin na nauugnay sa pagbubukas ng isang HECM, na ang lahat ay maaaring bayaran ng borrower sa pamamagitan ng mga nalikom ng mortgage. Ang pinanggagalingan fee na nakolekta ng tagapagpahiram ay nag-iiba depende sa halaga ng bahay, ngunit hindi maaaring lumagpas sa $ 6,000. Maaaring makaipon din ang mga gastos sa pagsara, kabilang ang mga pagtatasa ng ari-arian at mga bayarin sa pagsisiyasat, paghahanap sa pamagat at seguro, mga buwis sa mortgage, at mga bayarin para sa isang credit check, bukod sa iba pa. Ang FHA ay naniningil ng singil para sa insuring ang mortgage na katumbas ng 2 porsiyento ng halaga ng home up front at 1.25 porsiyento ng balanse ng mortgage na sinisingil taun-taon sa buhay ng mortgage. Ang mga nagpapahiram ay sisingilin rin ang isang buwanang bayad sa servicing loan na may halagang $ 35 bawat buwan. Sa wakas, at higit na makabuluhan, ang utang ay nakaipon ng interes batay sa mga tuntunin na itinakda para sa utang.
Mga pagsasaalang-alang
Kapag nagpasya kung ang isang HECM ay tama para sa iyo, siguraduhin na maingat na isaalang-alang ang iyong mga pangyayari, lalo na ang iyong kasalukuyang edad, gaano katagal mong asahan na mabuhay sa iyong kasalukuyang tirahan, kung paano mo mababayaran ang utang kapag ito ay pwedeng bayaran, iba pang alternatibong financing sa iyo, at kung ang malaki na halaga ng mortgage na ito ay labis na natamo ng mga benepisyo na nakukuha sa pagtanggap ng mga pagbabayad ng pautang.