Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga kumpanya ay hindi maaaring mag-alay ng parehong plano ng 401k at 403b sa mga empleyado nito, dahil ang 401k na plano ay inaalok lamang ng mga nagtatrabaho para sa kapakinabangan, habang ang mga plano ng 403b ay maaari lamang ialok ng mga di-kita. Gayunpaman, kung binago mo ang mga tagapag-empleyo mula sa isang kumpanya para sa kapakinabangan sa isang non-profit, maaari mong kunin ang iyong account sa pagreretiro sa pagreretiro sa iyo. Pinapayagan ng Internal Revenue Service ang paglipat ng pera mula sa isang plano ng 401k sa isang plano ng 403b.
Mga Opsyon
Maaari mong ilipat ang pera mula sa iyong 401k plan sa iyong planong 403b alinman sa pamamagitan ng rollover o sa pamamagitan ng isang direktang paglipat. Sa pamamagitan ng isang rollover, ang pera ay binabayaran sa iyo muna, at pagkatapos ay mayroon kang hanggang 60 araw upang i-redeposit ang pera sa 403b na plano. Sa isang direktang paglipat, ang pera ay awtomatikong gumagalaw mula sa iyong 401k na plano sa iyong 403b na plano. Ang direktang paglipat ay ang pinakasimpleng opsyon at dapat gamitin maliban kung kailangan mong gamitin ang pera sa hanggang 60 araw.
Pag-uulat ng Buwis
Ang paglipat ng iyong pera mula sa isang plano ng 401k sa isang plano ng 403b ay hindi gumagawa ng anumang karagdagang pananagutan sa buwis, hindi alintana kung paano mo ito ilipat. Sa isang direktang paglipat, hindi mo kailangang mag-ulat ng anumang bagay sa iyong mga buwis. Gayunpaman, kung ililipat mo ang pera sa pamamagitan ng rollover, kailangan mong iulat ito sa iyong mga buwis sa kita. Gamit ang alinman sa form na 1040 o 1040A, dapat mong iulat ang dami ng rollover bilang isang hindi kapani-paniwalang pamamahagi at isulat ang "rollover" sa tabi nito upang ipakita na pinagsama mo ang pera.
Mga benepisyo
Sa paglipat ng pera mula sa isang lumang 401k na plano sa isang plano ng 403b, maaari mong pagsama-samahin ang iyong mga pondo sa pagreretiro sa isang lugar, na ginagawang mas madali upang subaybayan. Bilang karagdagan, dahil ang parehong mga plano ay ipinagpaliban ng buwis, pinapanatili mo ang katayuan ng iyong buwis na pinoprotektahan ng buwis. Maaaring dagdagan din ng iyong 401k na plano ang mga bayad sa pagpapanatili sa iyong account dahil hindi ka na nagtatrabaho sa kumpanya.
Mga kakulangan
Kung nagsasagawa ka ng isang rollover, dapat mong tiyakin na makuha ang mga pondo sa iyong 403b plan sa loob ng 60 araw upang maiwasan ang mga parusa at buwis. Gayundin, dahil sa mga panuntunan ng IRS, ang mga plano ng 403b ay limitado sa pamumuhunan sa mga mutual na pondo at annuity na maaaring limitahan ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan. Gayunpaman, kung mayroon kang partikular na annuity o pondo sa pamumuhunan na gusto mong ilipat ang iyong pera sa ibinibigay ng iyong provider ng 403b plan, ang kabiguang ito ay maliit na kahulugan.