Talaan ng mga Nilalaman:
Kapag ang isang tagapagpahiram ay nagpapahayag ng isang mortgage, ang lending company ay may opsyon na panatilihin ang utang ng mortgage o ibenta ito sa isang mamumuhunan. Kapag pinipili ng isang tagapagpahiram ng mortgage na ibenta ang mortgage, kadalasang iniipon nila ito sa iba pang mga pautang. Ang isang bundle mortgage ay isang pautang na nakabalot sa iba pang mga pautang para sa muling pagbibili.
Bundling Mortgages
Maraming mga nagpapautang sa mortgage ang nagpapanatili ng ilang mga pautang sa kanilang portfolio bilang isang paraan upang makabuo ng mga regular na pagbabayad ng interes sa pang-matagalang. Anumang mga mortgage na hindi kinakailangan para sa portfolio ng tagapagpahiram ay maaaring ibenta sa iba pang mga mamumuhunan. Sa panahon ng prosesong ito, ang tagapagpahiram ay naglalagay ng maraming mga mortgage na isinulat sa isang grupo. Ang mga mamumuhunan ay magbabayad ng isang buong halaga ng pera para sa buong pakete ng mga bundle mortgages, at pagkatapos ay may karapatan sa regular na mga pagbabayad ng mortgage borrower.
Layunin
Ang pangunahing ideya sa likod ng mga pagkakasangalan ng bundling para sa muling pagbibili ay upang lumikha ng isang kaakit-akit na pamumuhunan para sa mga namumuhunan sa institutional na gustong bumili ng mga pautang. Ang bawat mortgage na nagsusulat ng isang nagpapahiram ay may isang tiyak na antas ng panganib na naka-attach dito. Ang panganib na ito ay sinuri sa pamamagitan ng pagtingin sa credit score, kita at antas ng utang ng borrower. Sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng maraming mga mortgages sa isang solong pakete, ang mortgage tagapagpahiram ay maaaring lumikha ng isang sari-sari portfolio ng mga pautang upang magbenta sa isang mamumuhunan.
Mga Seguridad sa Seguridad ng Mortgage
Ang mga mamimili ng mga bundle mortgages ay madalas na magtipon sa mga ito sa mga pool ng mga pagkakasangla na idinisenyo upang lumikha ng mga securities na naka-back up sa mortgage. Ang mga securities na naka-back up sa mortgage ay isang uri ng pamumuhunan kung saan ang mamumuhunan ay tumatanggap ng isang bahagi ng pagbabayad ng interes mula sa lahat ng mga mortgage na kapalit ng kanilang pamumuhunan. Ang mga mahalagang papel na ito ay pinagsama-sama ng antas ng panganib at karaniwang ibinebenta ng mga ahensya ng gobyerno tulad ng Ginnie Mae o Fannie Mae. Ang mga pondong ito ng mga pagkakasangla ay maaaring maapektuhan ng mataas na mga rate ng pagreretiro at mga pagbabago sa mga rate ng interes ng merkado, tulad ng maraming mga may-ari ng bahay na pipiliin na muling mamili.
Epekto sa Homeowner
Kapag kumuha ka ng isang mortgage, maaari kang gumawa ng isang biyahe sa iyong lokal na bangko at hawakan ang lahat nang lokal. Habang ang ilang mga pautang ay manatili sa bahay, ang iyong maaaring i-bundle at ibenta sa isang investment group o ahensya ng gobyerno. Bagaman maaaring ipadala ang iyong mga pagbabayad sa utang sa ibang entity, wala itong epekto sa iyo. Ikaw ay nakagapos pa rin sa pamamagitan ng mga orihinal na mga tuntunin na sumang-ayon sa iyo kapag kinuha mo ang utang.