Talaan ng mga Nilalaman:
Ang alam kung anong uri ng indibidwal na retirement account (IRA) mayroon ka ay mahalaga, parehong mula sa isang perspektibo sa pagpaplano ng buwis at mula sa pananaw sa pag-save ng pagreretiro. Ang parehong mga tradisyonal at Roth IRAs ay may kani-kanilang mga pakinabang, at alam kung alin ang mayroon kang nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng matalinong mga pagpipilian sa iyong mga pondo sa pagreretiro na pasulong.
Pagkumpirma ng Trade
Dapat kang makatanggap ng kumpirmasyon sa kalakalan sa bawat oras na gumawa ka ng isang pagbili o kumpletuhin ang isang kalakalan sa loob ng iyong IRA. Ang kumpirmasyon ng kalakalan ay naglilista ng numero ng account para sa IRA, ngunit dapat din itong ilista ang uri ng account na mayroon ka. Halimbawa, ang itaas ng pagkumpirma ng iyong kalakalan ay maaaring ilista ang numero ng account 123456-789, na sinusundan ng mga salitang "Roth IRA." Suriin ang pahayag ng kumpirmasyon nang mabuti, dahil ang uri ng IRA ay maaaring nakalista sa ibang lugar depende sa kung aling brokerage firm o kumpanya sa mutual fund na iyong ginagamit.
Buod ng Taunang Kontribusyon
Ang tagapangasiwa ng iyong IRA ay dapat magpadala sa iyo ng taunang buod ng kontribusyon bawat taon. Inililista ng buod ng kontribusyon ang halaga na inilagay mo sa iyong tradisyonal o Roth IRA pati na rin ang mga petsa na iyong ginawa ang mga kontribusyon. Kung nag-ambag ka ng pera sa isang tradisyonal na IRA at ang ilan sa isang Roth, ang paglabas na ito ay nakalista sa buod ng kontribusyon. Kung nag-ambag ka ng pera sa maraming iba't ibang mga IRA, dapat kang makatanggap ng buod ng isang taon para sa bawat isa sa mga account na iyon.
Tradisyunal na IRA
Kung matukoy mo mayroon kang isang tradisyonal na IRA, maaari kang kumuha ng bawas sa buwis para sa halagang inilagay mo sa account. Magtabi ng kopya ng iyong buod ng kontribusyon at gamitin ang impormasyong iyon kapag nag-file ka ng iyong mga buwis. Ang pagbibigay ng kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring mapababa ang iyong kita sa pagbubuwis, sa gayon pagbaba ng iyong pananagutan sa buwis at gawing mas madali ang pag-save. Ang pera na inilagay mo sa tradisyunal na IRA ay lumalaki sa isang buwis na ipinagpaliban ng buwis, at magbabayad ka lamang ng mga buwis sa pera kapag sinimulan mo itong isagawa sa pagreretiro.
Roth IRA
Kung ang iyong buod ng kontribusyon at pagkumpirma ng kalakalan ay nagpapahiwatig mayroon kang isang Roth IRA, hindi ka karapat-dapat sa isang pagbawas kapag nag-file ka ng iyong mga buwis. Maaari mong, gayunpaman, tamasahin ang mga tax-free withdrawals mula sa iyong account kapag ikaw ay nagretiro. Sa paglipas ng mahabang panahon, ang mga walang-buwis na pag-withdraw na ito ay maaaring maging higit na mahalaga kaysa sa pag-aawas ng buwis sa itaas, lalo na kung tumataas ang mga buwis sa mga taon bago mo plano na magretiro.