Talaan ng mga Nilalaman:
- Negotiating isang Pagbawas sa Pangunahing Halaga ng Owing
- Negosasyon ng mas mababang rate ng interes
- Mga Parusa sa Negotiating
Ang subprime mortgage meltdown ng U.S. na nagsimula noong huling bahagi ng 2007 ay nagdulot ng malubhang pang-ekonomiyang pag-urong. Makalipas ang maraming taon, maraming mga sambahayan ang nagsisikap na magtrabaho muli sa pinansyal na solvency. Ang isa sa mga mahahalagang kasangkapan sa pagpapagaling ay isang pagbabago sa mortgage loan - madalas na isa sa isang grupo ng mga programang pinasimulan ng pamahalaan sa ilalim ng payong ng Home Affordable Modification Program, o HAMP.
Kwalipikado lamang para sa isa sa mga programang ito ay hindi kapani-paniwalang mahirap. Kung talagang inilipat mo ang iyong aplikasyon sa pagbabago ng utang pasulong sa isang punto kung saan ka nakikipag-usap sa mga tuntunin sa iyong tagapagpahiram, ikaw ay nasa masuwerteng minorya. Narito ang ilang mga tip mula sa trenches tungkol sa kung paano isara ang deal sa mga pinakamahusay na magagamit na mga termino.
Negotiating isang Pagbawas sa Pangunahing Halaga ng Owing
Ang isang pagbabago sa pautang ay nagsasangkot ng isa o higit pa sa mga sumusunod: pagbawas sa halaga ng prinsipal na utang, mas mababang rate ng interes at bahagyang pagpapatawad ng mga natamo na mga parusa at bayad kabilang ang pagbabayad ng mabuting pananampalataya nangangailangan ng karamihan sa mga nagpapahiram sa simula ng proseso ng negosasyon.
Ang pagbawas sa halaga ng punong-guro ay pinakamahirap. Hindi bababa sa isang rieltor ang sinasabing ang mga bangko na gumagawa ng mga pagbabago sa pautang ay hindi magbabawas ng mga halaga ng punong-guro. Ito ay kontra sa mga dokumento ng HAMP ng gobyerno, gayunpaman, ang estado kung ang halaga ng pautang ay lumampas sa 115 porsiyento ng kasalukuyang halaga ng halaga ng bahay, "dapat isaalang-alang ng servicer kung ang isang Principal Reduction Alternative (PRA) … ay dapat maapektuhan bilang isang bahagi ng pagbabago ng HAMP. " Kung ang iyong tagapagpahiram ay nag-aangking hindi alam ang tungkol dito at kwalipikado ang iyong utang, ipakita sa kanya ang panitikan na nagpapatunay sa iyong karapatan sa isang pangunahing pagbabawas. Sa pagkakataong ito at sa bawat iba pang yugto ng negosasyon, isulat ang iyong mga kahilingan at kumpirmahin ang kanilang paghahatid.
Negosasyon ng mas mababang rate ng interes
Depende sa iyong sitwasyon sa pananalapi, maaari kang makakuha ng bagong rate ng interes ng kasing dami ng 2 porsiyento. Tandaan na ang anumang rate na iyong nakuha ay nagsisimula sa pag-akyat muli sa 1 porsiyento bawat taon pagkatapos ng limang taon, sa karamihan ng mga kaso sa tatlo o apat na magkakasunod na taon.
Ang mga REALTORS na may karanasan sa lugar na ito ay nag-aangkin na sa karamihan ng mga kaso, ang mga aplikante na kumpletuhin ang proseso ng pagbabago sa pautang ay maaaring makamit ang pagbawas ng rate ng interes. Ang mga may kasalukuyang iskedyul ng pagbayad sa pautang na tumatawag para sa mga kabayaran na lumalagpas sa 31 porsiyento ng kita ay maaaring makamit ang pinakadakilang pagbawas sa rate, ngunit ang lahat ng mga borrowers sa kahirapan sa pinansya ay karapat-dapat para sa ilang mga kaluwagan. Basahin ang mga dokumento ng HAMP at tukuyin ang tier ng rate ng interes na karapat-dapat sa iyo, pagkatapos ay ipakita ang mga dokumentong ito bilang katibayan kapag humihingi ng pagbabawas.
Mayroon ding mga alternatibong mga programa sa pagbabago ng utang na kinabibilangan ng pagbawas ng prinsipal na magagamit para sa mga pautang sa VA at mga utang ng FHA.
Mga Parusa sa Negotiating
Sa halip na buksan ang mga parusa at pagsisikap na makipag-ayos sa mga ito bilang mga hiwalay na item, subukan ang isang bagong pinababang halaga ng pautang na kinabibilangan ng lahat. Mas madali upang makuha ang mga parusa upang mawala kaysa sa pagkuha ng mga ito nabawasan o pinatawad. Sa isang karaniwang pagkakataon, nakakuha ng isang Chase borrower ang isang $ 250,000 na pagbawas ng balanse sa prinsipal sa isang $ 1.1 milyon na mortgage na kasama ang isang beses na pagbabayad ng pagbabayad ng isang $ 100,000 pangalawang mortgage para sa $ 20,000. Ang mga parusa ay nasisipsip sa ibinabang halaga ng punong-guro, na epektibong kinakansela ang mga ito.