Halaga ng Pera na Maaari mong Alisin mula sa Iyong Pag-iimbak ng Pagreretiro

Para sa maraming mga Amerikano, ang mga pagreretiro sa pagreretiro ay maaaring kabilang sa kanilang mga pinakamalaking asset. Gayunpaman, maraming mga pondo sa pagreretiro ang namuhunan sa mga account na may pakinabang sa buwis tulad ng mga IRA at 401k na mga plano. Ang mga uri ng mga account ng pagreretiro ay kinokontrol ng IRS. Ang pag-withdraw ng pera mula sa 401k o IRA ay maaaring limitado o may malaking epekto sa buwis.

Non-Qualified Savings Retirement

Kapag ang karamihan sa mga tao ay nag-iisip ng mga pagreretiro sa pagreretiro, iniisip nila ang 401k o 403b na mga plano at ang iba't ibang uri ng IRA. Gayunpaman, ang ilang mga tao ay makatipid ng pera para sa pagreretiro sa iba pang mga paraan. Karaniwan, ang pera na namuhunan sa mga regular na bank account o brokerage account ay hindi napapailalim sa mga paghihigpit sa pag-withdraw, at ang buong halaga ay maaaring i-withdraw anumang oras.

Mga Plano sa Pagreretiro na Pinagkalooban ng Trabaho

Maraming plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer tulad ng mga plano ng 401k at mga plano ng 403b ay may mga probisyon na nagbabawal sa empleyado na mag-withdraw ng mga pondo mula sa plano habang nagtatrabaho sa kumpanya na nag-iisponsor ng plano. Ang ilang mga plano ay nag-aalok ng in-service withdrawal feature na nagpapahintulot sa isang empleyado na kumuha ng isang porsyento ng kanilang savings sa pagreretiro habang nagtatrabaho pa rin sa kumpanya. Anumang naturang withdrawals ay napapailalim sa ordinaryong mga buwis sa kita at, kung ginawa bago ang edad na 59 1/2, isang 10 porsiyento na parusa. Bilang karagdagan, ang mga natukoy na plano sa pagreretiro ng benepisyo, o mga pensiyon, ay maaaring paghigpitan ang halaga na maaaring alisin mula sa plano o kinakailangan na ang anumang withdrawals ay gagawin bilang mga pana-panahong pagbabayad ng pensyon. Sumangguni sa iyong dokumentasyon ng plano para sa mga detalye ng iyong plano sa pensiyon.

Mga Pag-aayos ng Indibidwal na Pagreretiro

Ang mga indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA) ay nagbibigay-daan para sa mga withdrawals sa anumang oras. Ang mga withdrawal ay hindi limitado at ang buong halaga ay maaaring i-withdraw. Gayunpaman, maliban sa Roth IRAs, ang lahat ng withdrawals ay maaaring pabuwisin bilang ordinaryong kita. Sa karagdagan, ang lahat ng mga uri ng IRA ay nagpapataw ng isang 10 porsiyento na parusa sa maagang withdrawals na ginawa ng mga may-ari ng account sa ilalim ng edad na 59 1/2. Pinapayagan ng Roth IRAs ang mga pag-withdraw ng buwis para sa mga taong mahigit sa edad 59 1/2 hangga't ang account ay bukas at pinondohan ng hindi bababa sa limang taon.

Retirement Savings Withdrawals

Maliban sa mga plano na inisponsor ng employer na limitahan ang halaga na maaaring alisin mula sa plano ng mga empleyado, walang limitasyon sa halaga ng mga pagtitipid sa pagreretiro na maaari mong bawiin. Ang pera sa mga account sa pagreretiro ay ang iyong pera, kaya walang mga limitasyon sa pag-withdraw nito. Gayunpaman, mahalagang isaalang-alang ang mga posibleng epekto sa buwis ng anumang pag-withdraw, dahil maaari nilang gastusin ang isang malaking halaga ng pera. Ang tanong ay hindi kung magkano ang maaari mong bawiin, ngunit kung magkano ang isang gastos sa pagbawi mo.