Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang mga underwriters ay Manu-manong Patunayan ang Impormasyon
- Kinukumpirma ang Iyong Kita
- Pag-verify ng iyong Employment
- Pagtukoy sa Iyong Utang
- Sinusuri ang Bahay
Ang pagbawi sa kurtina sa proseso ng mortgage underwriting ay makatutulong sa iyo na tipunin ang mga tamang dokumento at matiyak ang pag-apruba ng pautang. Ang underwriting ay nagpapahintulot sa tagapagpahiram na i-verify na ikaw ay may kakayahang pinansyal na magbayad ng utang at ang mga mortgaged na bahay ay nakakatugon sa pamantayan ng tagapagpahiram. Ang mga pagkakaiba sa pagitan ng iyong aplikasyon ng pautang at mga sumusuportang dokumento o mga hindi maitutuwid na mga detalye ay maaaring maantala ang pag-apruba ng mortgage, at maaaring maging dahilan upang tanggihan ng underwriter ang utang.
Ang mga underwriters ay Manu-manong Patunayan ang Impormasyon
Ang isang opisyal ng pautang ay nakatulong sa mortgage loan application, nakolekta ng ilang mga paunang dokumento, tulad ng mga pay stubs, at nagpatakbo ng iyong kredito upang matiyak na nakamit mo ang mga pangunahing kinakailangan. Maaari din niyang ilagay ang iyong impormasyon sa pamamagitan ng isang automated underwriting system. Ang automated underwriting software ay nagbibigay ng pag-apruba ng pautang batay lamang sa mga detalye mo at sa pinasok na pinasok ng pautang. Dahil hindi ito nagsasangkot ng pagsusuri ng mga sumusuportang dokumento, a manu-manong tagapagbalita - Ang isang indibidwal na nagtatrabaho para sa tagapagpahiram - ay dapat pa rin repasuhin ang mga "sa pamamagitan ng kamay" bago ganap na aprubahan ang utang.
Kinukumpirma ang Iyong Kita
Kinakalkula ng mga underwriters ang ratio ng utang-sa-kita, o DTI - isang porsyento na kumakatawan sa iyong pagkarga ng utang na may kaugnayan sa iyong kabuuang kita. Tinitiyak nila na kumita ka ng sapat upang gawin ang iyong buwanang pagbabayad, kasama ang mortgage. Ang mga underwriters ay bibilang lamang ng napapatunayan na kita sa iyong DTI, kaya kung ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nagbigay ng garantiya sa iyong mga kita o hindi ka nag-ulat ng kita sa IRS, ang tagapagpahiram ay hindi maaaring isaalang-alang ang kita. Kung tinutukoy ng underwriter na gagawing mas kaunti ang kita kaysa sa inilagay mo sa aplikasyon, maaari itong mapababa ang halaga na maaari mong hiramin.
Pag-verify ng iyong Employment
Kontakin ang mga underwriters sa iyong tagapag-empleyo upang i-verify ang katayuan ng iyong kita at pagtatrabaho. Ang hakbang na ito, na kilala bilang isang pagpapatunay ng pagtatrabaho, maaaring kasangkot ang isang tawag sa telepono sa departamento ng human resources ng iyong trabaho. Maaaring kasangkot ang isang fax o e-mail sa iyong superbisor o isa pang mas mataas na up na humihingi sa kanila na kumpletuhin at mag-sign a VOE request. Ang mga underwriters ay maaari ring sumangguni sa impormasyon sa pagtatrabaho sa trabaho na ibinigay mo sa iyong pinakahuling mga pagbalik sa buwis sa kita o ang kasaysayan ng trabaho na nakalista sa iyong credit report. Kapag pinatunayan ang trabaho, maaari silang magtanong tungkol sa iyong:
- oras na rate o suweldo
- full-time o part-time status
- mga petsa ng trabaho
- ang posibilidad ng patuloy na pagtatrabaho
- ang iyong posisyon o titulo.
Pagtukoy sa Iyong Utang
Ang iyong credit score ay nagsisilbi bilang benchmark para sa qualifying, ngunit sinusuri ng mga underwriters ang mga account sa iyong credit report. Kahit na ang iyong credit score ay nakakatugon sa mga hinihiling ng tagapagpahiram, ang mga account sa pagkolekta, o mga pagbabayad na nakuha sa nakalipas na 30 araw o higit pa sa nakaraang taon, ay maaaring maging sanhi ng pagtanggi sa iyong utang. Gayunpaman, ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-ehersisyo ang ilang kakayahang umangkop pagdating sa mga hamon sa credit. Halimbawa, maaaring kailanganin ka ng underwriter na magbayad ng isang koleksyon account o humingi ng isang sulat ng paliwanag tungkol sa mga naunang bayad na dapat bayaran kung natutugunan mo ang lahat ng iba pang mga kinakailangan sa pagpapautang.
Sinusuri ang Bahay
Ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng isang home appraisal upang matukoy kung ang isang bahay ay nakakatugon sa mga kinakailangan para sa collateral. Sinusuri ng mga underwriters ang ulat ng pagsusuri upang i-verify ang bahay ay nagkakahalaga ng isang katanggap-tanggap na halaga at upang suriin ang mga kondisyon na makakaapekto sa hinaharap na pagiging marketable, tulad ng mga problema sa istruktura. Ang mga nagpapahiram ay karaniwang nagpapahiram lamang ng isang porsyento ng halaga ng isang bahay, tulad ng 80 porsiyento, at ang pagsusuri ay nagsasabi sa underwriter kung ang bahay ay nakakatugon utang-sa-halaga mga kinakailangan.