Talaan ng mga Nilalaman:
Ang iyong credit report ay patuloy na nagbabago habang ang mga creditors ay nagdaragdag ng bagong impormasyon at ang mga kredito ng kredito ay nag-aalis ng hindi napapanahong impormasyon. Dahil ang mga account sa koleksyon sa kalaunan ay bumagsak sa mga ulat ng credit ng mamimili, ang iyong hindi nabayarang mga utang ay hindi magtatagal sa iyong kasaysayan ng kredito magpakailanman. Gayunpaman, ang katibayan ng hindi nabayarang mga utang ay maaaring magtagal sa iyong ulat para sa mas mahaba kaysa sa isang koleksyon account.
Panahon ng Pag-uulat
Sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act (FCRA), ang mga koleksyon ng account ay lilitaw lamang sa iyong credit report para sa 7.5 taon mula sa iyong orihinal na petsa ng default. Sapagkat ang karamihan sa mga nagpapautang ay hindi binabayaran ang mga hindi nabayarang utang sa mga ahensya ng pagkolekta hanggang sa ang mga account ay mananatiling delingkuwente sa loob ng 180 araw, ang mga account ng koleksyon ay karaniwang makikita sa iyong mga file ng kredito nang hindi hihigit sa pitong taon. Kung napapansin mo ang mga hindi napapanahong koleksyon ng mga account kapag sinusuri ang iyong kasaysayan ng kredito, maaari mong tanungin ang mga credit bureaus upang alisin ang mga lipas na utang na ito mula sa iyong mga file.
Pag-aging Utang
Kapag nag-file ng mga ulat sa mga tanggapan ng kredito, ang lahat ng tagapagkaloob ng impormasyon ay dapat mag-ulat ng petsa kung saan ang unang pinagkakautangan ay unang inuri ang utang bilang delingkuwente. Pinapayagan nito ang mga credit bureaus na alisin ang account sa tamang oras. Ang mga ahensya ng hindi karaniwang pagkolekta kung minsan ay sinasadyang baguhin ang mga petsa ng account, na pumipigil sa mga nakalulungkot na mga account mula sa pagbagsak ng ulat ng kredito ng isang mamimili sa loob ng naaangkop na time frame. Ang pagsasanay na ito ay kilala bilang "muling pag-iipon." Hinihikayat ng Komisyon ng Federal Trade ang mga mamimili na iulat ang mga insidente ng muling pag-agpang, dahil itinatadhana nito ang karapatan sa pagmultahin o pagbawi pa sa mga lisensya ng negosyo ng mga ahensyang pangongolekta na lumahok sa pagsasanay na ito.
Kasunod na Mga Account ng Pagkolekta
Kung ang isang ahensya ng koleksyon ay hindi maaaring mabawi ang isang utang, sa kalaunan ay ibebenta ang hindi nabayarang account sa isa pang ahensiya. Kung ang isang kolektor ng utang ay bumili ng isang utang na kung saan ang pederal na panahon ng pag-uulat ay nag-expire na, hindi ito maaaring gumawa ng isang sariwang ulat sa mga tanggapan ng kredito nang hindi binabago ang mga petsa ng account. Gayunpaman, maaari itong gumawa ng isang kasunod na ulat bilang karagdagan sa notasyon ng orihinal na koleksyon ng ahensiya. Ibinibigay pa rin ang panahon ng pag-uulat, maaari itong magresulta sa rekord ng kredito ng isang mamimili na nagpapakita ng dalawang koleksyon ng mga account para sa parehong utang. Ini-skype ang formula ng credit-scoring sa pamamagitan ng pagpapahiwatig na pinayagan mo ang dalawang utang na mahulog sa pagkakasala kaysa sa isa. Sa kabutihang palad, maaari mong i-dispute ang isang maramihang rekord ng koleksyon, at hilingin sa credit bureaus na alisin ito.
Epekto ng Kredito
Bagama't ang mga account sa koleksyon ay may pinakamataas na panahon ng pag-uulat ng 7.5 taon, ang mga hatol sa pagkolekta ng utang ay maaaring lumitaw para sa sampung taon o higit pa depende sa panahon ng pagpapatupad ng paghatol sa iyong estado. Halimbawa, kung ang isang ahensiya ng koleksyon ay naghahanap ng paghatol laban sa iyo sa korte, ang nagreresultang paghuhusga sa iyong ulat sa kredito ay lilitaw bilang katibayan ng utang na pagkalipas ng mahabang panahon matapos na alisin ng credit bureaus ang orihinal na ulat ng ahensiya ng pagkolekta.