Paano Mag-Roll Higit sa isang 401k Habang Nagtatrabaho pa

Ang pag-roll sa isang 401k ay medyo simple kapag umaalis sa trabaho, ngunit maaaring ikaw ay nagtataka kung magagawa ito habang nagtatrabaho ka pa para sa parehong employer. Sa unang sulyap, maaaring mukhang imposibleng ilipat ang iyong 401k na pondo sa isa pang uri ng account, tulad ng isang IRA. Sa kabutihang palad, maaaring posible. Ang pag-roll sa isang aktibong 401k ay nakasalalay sa kung maaari mong matugunan ang ilang mga kinakailangan ng lusot. Maipapayo na nagkakaiba ang mga plano ng 401k, kaya maaaring hindi gumana ang sitwasyong ito para sa bawat tao.

Mga plano sa retirement documents.credit: Ryan Fox / iStock / Getty Images

Hakbang

Unawain kung ano ang sinasabi ng batas tungkol sa mga plano ng pagreretiro ng 401k. Ayon sa pederal na batas, hindi ka maaaring mag-withdraw ng 401k na kontribusyon bago umalis ng trabaho, o bago ang edad na 59 1/2. Mahalagang tandaan na ang 401k na kontribusyon ng empleyado ay kinuha bago ang mga buwis at napapailalim sa pagbubuwis kung nakuha bago ang edad na 59 1/2.

Hakbang

Matugunan ang mga kinakailangan. Ang pinakamataas na rate ng tagumpay sa pag-roll sa iyong 401k habang nagtatrabaho pa rin ay hindi bababa sa 60 taong gulang. Ang tungkol sa 70 porsiyento ng mga nagbibigay ng plano ay nagpapahintulot sa pagpipiliang ito. Maaari mong i-roll ang iyong 401k kung ikaw ay mas bata kaysa sa 59 1/2, ngunit 16 porsyento lamang ng mga provider ng plano ang nais na pahintulutan ang pagpipiliang ito sa mga kalahok nito.

Hakbang

Magpasya kung ano ang gagawin sa iyong 401k na pondo. Para sa karamihan ng mga naghahanap upang palitan ang kanilang kasalukuyang 401k, ang desisyon ay batay sa pagkakaroon ng higit na awtonomiya sa mga pamumuhunan. Maaaring hindi ka masaya sa mga pagpipilian sa pamumuhunan ng iyong provider ng 401k na plano. Bago simulan ang proseso ng roll over, kailangan mong malaman ang ultimate destinasyon ng pondo. Tukuyin kung nais mong i-roll ito sa isang tradisyunal na IRA o isang Roth IRA.

Hakbang

Mag-set up ng isang indibidwal na account sa pagreretiro, na kilala rin bilang isang IRA. Ang dalawang pinaka-popular na IRA ay tradisyonal at Roth. Ang pagkakaiba sa pagitan ng tradisyonal at Roth ay kapag ikaw ay binubuwisan. Sa mga tradisyunal na IRA, ikaw ay binubuwisan sa pag-withdraw. Sa Roth IRAs, ikaw ay binabayaran ng upfront para sa iyong mga kontribusyon. Ang mga kamakailang uso ay pabor sa Roth IRA dahil ang mga buwis ay batay sa iyong paunang kontribusyon, hindi ang iyong pangwakas na pagtitipon. Maaari mong i-set up ang iyong IRA account online.

Hakbang

Makipag-ugnay sa iyong provider ng 401k plano upang magtanong tungkol sa posibilidad ng pag-roll sa iyong 401k na pondo. Kung hindi ka sigurado kung paano maabot ang iyong provider ng plano, i-access ang kanilang numero sa pamamagitan ng departamento ng Human Resources ng iyong kumpanya. Kapag naabot mo ang iyong provider ng plano, hilingin sa kanila kung nag-aalok sila ng "In-Service 401k rollover." Hindi lahat ng mga kumpanya ay nag-aalok ng pagpipiliang ito.