Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang pangkaraniwang katanungan na nakapalibot sa segurong pangkalusugan ay kung magkano ang inaasahan mong mag-ambag sa gastos ng iyong pangangalagang medikal. Ang pagbabahagi sa gastos ay isang diskarte sa pamamahala ng peligro sa pananalapi na kinabibilangan ng mga item tulad ng mga deductibles, coinsurance at copayments. Karamihan sa mga tagaseguro ay limitado ang mga gastos na ito sa isang taunang maximum na out-of-bulsa at nagbibigay ng mga opsyon para sa pagbawas ng mga gastos sa upfront.
Ang Taunang Deductible
Parehong isang maximum na out-of-pocket at isang deductible ang taunang, naayos na gastos sa halagang dolyar. Gayunpaman, ang isang deductible ay laging mas maliit sa dalawa, sapagkat ito ay bahagi lamang ng kung ano ang bumubuo sa iyong taunang maximum na kontribusyon. Halimbawa, maaaring kasama sa iyong plano ang isang $ 1,000 na mababawas at isang maximum na taunang $ 6,000 na out-of-pocket.
Ang isang deductible ay ang halagang babayaran mo para sa pangangalagang pangkalusugan bago magsimula ang mga benepisyo sa seguro sa kalusugan para sa mga sakop na serbisyo. Ang halaga ay nag-iiba sa pagitan ng $ 250 at $ 5,000 o higit pa, depende kung pinili mo ang indibidwal o saklaw ng pamilya. Ang halagang ito ay karaniwang may kabaligtaran na relasyon sa buwanang pagbabayad sa premium. Ang mga plano na may mas mataas na deductibles sa pangkalahatan ay may mas mababang buwanang premium, dahil nagbabayad ka nang higit pa sa harap. Anuman, binabayaran mo ang 100 porsiyento ng lahat ng mga gastos hanggang matugunan mo ang deductible ng plano.
Mga kalamangan at kahinaan
Ang tradeoff sa pagitan mas mababang buwanang premium at mas mataas na taunang deductible ay isang mahalagang konsiderasyon sa pagpili ng tamang plano ng seguro.
Sa isang banda, ang mas mataas na deductible at mas mababang buwanang premium ay maaaring gumana kung ikaw ay nasa mabuting kalusugan, bihirang bumisita sa isang doktor at hindi nangangailangan ng reseta ng gamot. Gayunpaman, ayon sa isang UCLA Center para sa ulat ng Patakaran sa Patakaran sa Kalusugan na binanggit ng Bankrate, kadalasan ang mga taong may mataas na deductible plan malabong upang humingi ng paggamot para sa mga kondisyon na nangangailangan ng propesyonal na pangangalagang medikal.
Habang sa ilang mga kaso ang iyong badyet ay maaaring magdikta ang pinakamahusay na pagpipilian, ang isang mas mababang deductible at mas mataas na buwanang premium ay maaaring mas naaangkop kung mayroon kang isang kondisyon na nangangailangan ng regular na pangangalagang medikal.
Pagpupulong sa Maximum na Out-of-pocket
Ayon sa BlueCross BlueShield ng Louisiana, Ang maximum na out-of-pocket range ay mula sa $ 1,000 hanggang $ 10,000. Sa sandaling matugunan mo ang taunang deductible, ang mga kompanya ng seguro ay karaniwang nagbabayad lamang ng isang porsyento ng mga benepisyo para sa mga sakop na serbisyo hanggang matugunan mo ang maximum na out-of-pocket para sa taon.
Halimbawa, kung mayroon kang 80/20 na plano na may isang $ 1,000 na mababawas, isang maximum na $ 6,000 na out-of-pocket at magkakaroon ng $ 800 na bill ng doktor, ikaw ay mananagot para sa buong halaga kung hindi mo matugunan ang deductible para sa taon. Kung natugunan mo ang deductible ngunit hindi pa natutugunan ang maximum na out-of-bulsa, ang insurer ay magbabayad ng $ 640 at babayaran mo ang natitirang $ 160. Gayunpaman, ang kabayaran sa kabayaran ng $ 160 ay nabibilang sa pagtugon sa iyong taunang maximum na out-of-bulsa. Kapag naabot mo ang limitasyon, babayaran ng insurer ang 100 porsiyento ng bill para sa mga saklaw na serbisyo.