Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano Gumagana ang Konstruksiyon sa Mga Pautang
- Mga rate ng interes
- Pagtukoy sa Rate ng Interes
- Kasalukuyang Rate ng Interes
Ang mga pautang sa konstruksiyon ay ang mga kinuha ng mga developer ng real estate para sa layunin ng financing ng proyekto. Hindi tulad ng karamihan sa mga uri ng mga pautang, ang buong punong-guro ay kadalasang angkop pagkatapos makumpleto ang pagtatayo ng proyekto. Ang rate ng interes sa mga naturang pautang ay kadalasang nagbabago at nakatali sa isang indeks, tulad ng pangunahing rate.
Paano Gumagana ang Konstruksiyon sa Mga Pautang
Ang mga pautang sa konstruksiyon ay hindi gumagana tulad ng iyong karaniwang mga pautang, tulad ng mga mortgage o personal na pautang. Kapag kumuha ka ng isang pautang sa konstruksiyon, utang mo lamang ang interes sa natitirang balanse habang ang iyong proyekto sa pagtatayo ay isinasagawa. Matapos makumpleto ang iyong proyekto, utang mo ang natitirang balanse ng utang sa isang solong pagbabayad. Dahil dito, ang mga pautang sa pagbuo ay kadalasang kinuha ng mga developer ng real estate. Inaasahan na ang gusali ay ibebenta pagkatapos makumpleto. Kapag naaprubahan ng isang bangko ang isang pautang sa real estate, may posibilidad silang magsagawa ng pagtatasa ng pagiging posible ng proyekto upang matiyak na makuha nila ang kanilang pera.
Mga rate ng interes
Ang mga rate ng interes ng mga pautang sa pagbuo ay kadalasang nagbabago. Iyon ay, magbabago sila sa panahon na ang utang ay natitirang. Ang interes rate na ito ay karaniwang naka-angkop sa isa pang, karaniwang rate. Marami sa kanila ay nakatali sa pangunahing rate, na isang uri ng benchmark na iniulat ng Wall Street Journal. Ang pangunahing rate ay tinutukoy gamit ang isang survey ng kasalukuyang mga rate ng pagpapautang sa industriya ng pagbabangko. Sa itaas ng prime rate, karaniwang magkakaroon ng isang "kumalat," ibig sabihin, isang karagdagang porsyento. Ang pagkalat ay maaaring alinman sa variable o naayos, ngunit dahil ang kalakasan rate ay variable, ang pangkalahatang rate ng interes sa mga pautang sa konstruksiyon ay variable din.
Pagtukoy sa Rate ng Interes
Ang isang bilang ng mga kadahilanan ay ginagamit upang matukoy ang pagkalat sa isang pautang sa konstruksiyon. Ang isang iskedyul ng konstruksyon ay inilabas at iniharap sa tagapagpahiram. Ang mga pondo ay binubuwisan sa mga segment batay sa iskedyul ng pagtatayo na ito, at ang anumang interes ay batay sa mga pondo na naipamahagi. Ang pagkalat ay pagkatapos ay tinutukoy batay sa opinyon ng tagapagpahiram sa kakayahan ng borrower na magbayad. Kung mayroon nang halaga ng collateral, maaaring gamitin ito bilang garantiya upang makakuha ng mas mababang rate. Kung ang may-ari ay may maliit na collateral, o kung ang proyekto ay itinuturing na mas mataas na panganib, ang tagapagpahiram ay maaaring magtakda ng isang mas mataas na pagkalat upang magbayad para sa karagdagang panganib na ito.
Kasalukuyang Rate ng Interes
Bilang ng Hulyo 2011, ang kasalukuyang rate ng pangkalahatang Wall Street Journal ay 3.25 porsiyento, na parehong halaga ng isang buwan bago at isang taon bago. Kaya, ang kalakasan rate ay relatibong static sa panahon ng oras na ito. Gayunpaman, hindi ito kasama sa pagkalat, na maaaring ilang punto ng porsyento sa itaas ng kalakasan na rate. Ang eksaktong pagkalat ay nakasalalay sa parehong borrower at financier. Kung ang proyekto ay itinuturing na mas mataas na panganib, o kung ang may-ari ay may maliit na collateral, mas mataas ang pagkalat. Bilang alternatibo, kung ang nararamdaman ng tagapagpahiram na ang pag-unlad ng real estate ay isang medyo mahirap na pamumuhunan, maaari rin itong magpasiya na palakihin ang pagkalat na ito. Higit pa rito, maaaring magkakaiba ang pagkalat sa isang solong utang.