Ano ba ang isang maginoo na pautang?

Ang mga maginoo na pautang ay ang pagpasok sa pagpopondo para sa karamihan sa mga pagbili at refinances sa bahay, ngunit ang demand para sa maginoo mortgages ebbs at daloy batay sa merkado ng pabahay at mga pagbabago sa ekonomiya. Ang isang maginoo pautang ay sumusunod sa mga pamantayan na itinakda bilang Fannie Mae at Freddie Mac - mga negosyo na inisponsor ng gobyerno. Kahit na may ilang mga alituntunin sa pagiging karapat-dapat sa buong board, ang mga nagpapahiram ay may kakayahang lumikha ng kanilang sariling mga alituntunin para sa mga maginoo na pautang, na maaaring maging mas mahirap upang makakuha ng financing.

Ang isang mag-asawa ay nakaupo sa mga hakbang sa harap ng kanilang bagong home.credit: Chris Clinton / Digital Vision / Getty Images

Maginoo na Mga Pautang May Mas Dakong Pagbabahagi ng Market

Maaari kang makakuha ng isang maginoo na pautang mula sa isang bangko, mortgage broker, credit union o isang mortgage company. Si Fannie at Freddie ay nagtakda ng mga alituntunin at bumili ng mga maginoo na pautang mula sa nagmumula na tagapagpahiram, na pinalaya ang mga pondo ng tagapagpahiram para sa mga bagong pautang. Si Fannie at Freddie ay nagbebenta din ng mga pautang sa iba pang mga nagpapautang at mamumuhunan sa - pangalawang mortgage market na nagpapahintulot sa mga GSE na magpatuloy sa pagbili ng mga pautang. Ang pagkatubig na pinapahintulutan ng kaayusan na ito ay bahagi ng dahilan ng maginoo na mga pautang ay malawakang ginagamit. Hindi tulad ng mga pautang na nakabase sa gobyerno tulad ng mga pamahalaang Federal Housing Administration at mga pautang sa Beterano, na nagtatampok sa isang partikular na uri ng borrower, ang mga maginoo na pautang ay umaabot sa mas malawak na kliente.

Mga Halaga ng Loob Nabibilang

Ang mga limitasyon sa pautang ay itinatakda bawat taon para sa mga maginoo na pautang. Sa 2015, ang limitasyon ng pautang para sa isang solong-pamilya na bahay ay $ 417,000 sa karamihan ng mga bahagi ng bansa at $ 625,500 para sa itinalagang mataas na lugar na lugar. Ang mas mataas na mga limitasyon sa pautang ay nag-aplay para sa mga katangian na may maraming mga yunit, na may pinakamataas na limit na $ 801,950 para sa isang 4-yunit ng ari-arian sa karamihan sa mga lugar at $ 1,202,925 sa mga lugar na may mataas na halaga. Available ang maginoo na mga pautang para sa 1 hanggang 4 na yunit ng ari-arian. Ang mga utang na lumalampas sa mga limitasyon na ito ay isinasaalang-alang jumbo mga pautang at hindi mabibili sa Fannie at Freddie.

Down Pagbabayad para sa Conventional Financing

Maaaring magamit din ang konventional financing para sa condominium, investment, secondary at vacation home, at home improvement loans. Sa panahon ng paglalathala, ang mga maginoo na pautang ay magagamit sa mga borrower na may hindi kukulang sa 3 porsiyento sa pagbabayad. Maaari ka ring makakuha ng isang maginoo utang na may pagitan ng 5 porsiyento at 20 porsiyento pababa. Isinasalin ito sa isang maximum na utang-sa-halaga, o LTV, sa pagitan ng 97 porsiyento at 20 porsiyento. Inilalarawan ng LTV ang porsyento ng halaga ng isang bahay na pinondohan. Pinapayagan ang max LTV sa isang maginoo na pautang ay batay sa tagapagpahiram, ang programa ng pautang, uri ng transaksyon - pagbili o refinance - at ang inilaan na paggamit para sa ari-arian.

Pribadong Seguro sa Mortgage Insurance

Ang pribadong mortgage insurance ay maaaring mag-aplay kung mayroon kang mas mababa kaysa sa isang 20 porsiyento down payment o magkaroon ng isang LTV ng higit sa 80 porsiyento sa isang refinance. Pinoprotektahan ng PMI ang tagapagpahiram kung ikaw ay default; binabayaran ng tagapagbigay ng PMI ang tagapagpahiram, na ginagawang higit na posible para sa tagapagpahiram na magbayad ng mas maliit na down payment. Bilang borrower, magbabayad ka ng buwanang bayad bukod sa iyong mortgage payment upang magbayad para sa PMI. Iba-iba ang mga rate ng PMI at pinahihintulutan ka ng ilang mga nagpapautang na bayaran mo ang PMI sa pagsasara upang hindi mo kailangang bayaran buwan-buwan, alam ng isang pag-aayos Ang tagapagpahiram ay nagbabayad ng PMI, o LPMI.