Talaan ng mga Nilalaman:
Ang unang likas na likas na tao ay ang pagulungin ang kanilang 401 (k) na mga ari-arian sa kanilang IRA. Gayunman, ang mga ari-arian ay maaari ring pumunta sa iba pang direksyon at gumawa ng higit pa para sa iyo kaysa sa simpleng pagsamahin ang iyong pugad ng nest sa isang lugar. Dagdag pa, dahil gumagalaw ka ng pera mula sa isang plano sa pagreretiro sa pagreretiro sa buwis papunta sa iba, hindi ka dapat magbayad ng anumang buwis o parusa bilang resulta ng paglipat.
Mga Kinakailangan sa Paglipat
Pinapayagan ka na gumulong lamang mula sa isang tradisyonal na IRA sa isang tradisyunal na 401 (k) na plano. Hindi ka maaaring ilipat mula sa isang Roth IRA o sa isang Roth 401 (k). Bilang karagdagan, pinahihintulutan ka lamang na gawin ang paglipat mula sa iyong IRA sa iyong 401 (k) na plano kung pinapayagan ito ng iyong tagapag-empleyo. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay hindi, ikaw ay wala sa kapalaran. Ayon kay Reuters, noong 2014, ang tungkol sa 69 porsiyento ng 401 (k) na mga plano ay tumatanggap ng IRA rollovers.
Paglipat ng Pamamaraan
Upang mailipat ang pera mula sa iyong IRA sa plano ng iyong tagapag-empleyo, tanungin ang iyong institusyong pinansyal para sa isang form sa paglilipat. Ang bawat institusyong pampinansyal ay may bahagyang iba't ibang porma upang humiling ng paglipat, ngunit kailangan ng lahat ang iyong pagkakilala sa impormasyon, ang impormasyon ng account para sa iyong IRA at ang impormasyon ng account para sa iyong 401 (k) na plano. Pagkatapos mong isumite ang form, ang pera ay awtomatikong ililipat sa iyong 401 (k) na plano. Bilang kahalili, maaari kang kumuha ng pamamahagi mula sa iyong IRA at, sa loob ng 60 araw, ideposito ito sa iyong 401 (k) na plano.
Mga Benepisyo ng Paglipat
Ang paglilipat ng iyong pera mula sa iyong IRA sa iyong 401 (k) na plano ay maaaring magawa ang higit pa sa pagsamahin ang iyong iba't ibang mga asset sa pagreretiro. Una, ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng mas mahusay na mga pagpipilian sa pamumuhunan sa mas mababang halaga kaysa sa maaari mong i-access nang mag-isa. Ikalawa, ang 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ng ilang mga pagbubukod sa 10 porsiyento ng maagang pagbawi ng parusa. Halimbawa, kung magretiro ka pagkatapos ng pag-on ng 55, maaari kang mag-withdraw ng pera nang walang parusa kahit na ikaw ay wala pang 59 1/2. Ikatlo, maraming 401 (k) na mga plano ang nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng limang taong pautang na walang parusa. Sa wakas, ang 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ng mas mahusay na mga proteksyon laban sa iyong mga nagpapautang na pagkuha ng pera mula sa plano.
Kakulangan ng Paglipat
Sa sandaling ang iyong pera ay nasa 401 (k) na plano, ikaw ay pinahihintulutang kumuha ng pera lamang kung iniwan mo ang kumpanya, ikaw ay naging hindi pinagana o, kung pinahihintulutan ng 401 (k) na plano, para sa ilang mga kahirapan sa pananalapi. Sa isang IRA, maaari mong ma-access ang pera sa anumang oras kahit na maaari mo pa ring bayaran ang mga buwis at ang 10 porsiyento na parusa. Bilang karagdagan, ang mga IRA ay mayroong dalawang maagang pagbubukod ng parusang pagbawi na hindi magagamit sa 401 (k) na mga plano: mga gastos sa mas mataas na edukasyon at hanggang $ 10,000 para sa isang unang-beses na pagbili ng bahay. Halimbawa, kung ilipat mo ang iyong pera mula sa iyong IRA sa isang 401 (k) at pagkatapos ay kumukuha ng pera para sa mas mataas na gastos sa edukasyon, magkakaroon ka ng mga buwis at ang 10 porsiyento ng maagang pagbawas ng parusa.