Paano Mag-convert ng Kinakailangang Pinakamababang Distribusyon sa isang Roth IRA

Kung naabot mo ang edad na 70-1 / 2 na may pera sa isang tradisyunal na IRA, kakailanganin mong kumuha ng minimum na pamamahagi ng pagbubuwis mula sa iyong IRA kahit na kailangan mo ang pera. Dahil ang pera na ito ay hindi kailanman binubuwisan, gusto ni Uncle Sam na ibahagi ang kanyang bahagi. Habang hindi mo ma-convert ang kinakailangang minimum distribution (RMD) mismo sa direkta sa isang Roth IRA sa sandaling ang pamamahagi ay nangyari, maaari mong i-convert ang sapat na pera mula sa iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA upang masakop ang minimum na halaga ng RMD bago ang kinakailangang withdrawal ay na-trigger. Ang pera sa isang Roth IRA ay maaaring gaganapin o mag-withdraw ng buwis libre, ngunit kailangan mong magbayad ng mga buwis sa anumang pera na iyong na-convert mula sa isang tradisyunal na sa isang Roth sa taon kung saan mo convert ito, at Roth IRAs ay dapat na gaganapin para sa hindi bababa sa limang taon upang matugunan ang mga pamantayan para sa mga distribusyon ng mga buwis. Kaya, sa diwa, ang pag-convert ng iyong mga RMD sa isang Roth IRA ay isang paraan upang itakda ang iyong sarili para sa mga tax-free withdrawals mamaya sa pagreretiro.

Talaga Pagkuha ng Pamamahagi

Hakbang

Makipag-usap sa iyong accountant at tukuyin kung magkano ang iyong RMD sa taong ito, o sundin ang mga tagubilin ng IRS para sa pagtantya nito sa iyong sarili (makahanap ng isang link sa Mga Mapagkukunan.) Ang halaga ng RMD ay tinutukoy ng halaga ng iyong account at ang iyong pag-asa sa buhay. Ang isang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki ay ang inaasahan ng isang RMD na maging tungkol sa 10 porsiyento ng iyong tradisyunal na halaga ng IRA. Talakayin ang mga kahihinatnan sa buwis ng iyong RMD sa iyong pangkalahatang sitwasyon sa buwis.

Hakbang

Punan ang mga papeles na ibinigay ng iyong trustee ng IRA para sa isang RMD. Dapat mong isumite ang papeles na ito sa pamamagitan ng Abril 1 sa taon ng kalendaryo pagkatapos mong maging edad na 70 1/2. Kaya kung ang iyong kaarawan ay Sept.10, ikaw ay magiging 70-1 / 2 sa Marso at dapat punan ang mga papeles sa labas ng simula ng susunod na buwan. Hilingin ang anumang mga buwis na mapigil kung inirerekomenda ito ng iyong accountant.

Hakbang

Ipadala ang mga papeles sa iyong Tradisyunal na IRA na tagapangasiwa at hintayin ang iyong tseke.

Hakbang

Ilagay ang iyong tseke sa isang personal na account upang mabayaran ang halaga ng RMD. Magdaragdag ka ng halagang ito sa iyong nabagong kita. Hindi ka pinapayagan na magdeposito ng pera sa isang account ng Roth mula sa isang tradisyunal na tagapangasiwa ng IRA, na kadalasang naglalabas ng isang tseke na maaaring bayaran bilang: "Trustworthy Firm Trustee ng Tradisyunal na IRA FBO na si John Smith." Sa sandaling ito ay i-cashed sa iyong personal na account, maitatabi mo ito sa iyong Roth IRA. Magagawa mong mag-deposito ng hanggang $ 6,000 bawat taon kung ikaw ay nagtatrabaho pa at gumagawa ng hindi bababa sa ito. Ang paraang ito ay may katuturan para sa mas maliliit na IRA o para sa mga taong kakailanganing gamitin ang bahagi ng pamamahagi upang bayaran ang mga buwis na inutang sa RMD. Para sa mga halaga ng RMD na higit sa $ 6,000 o para sa mga taong nais ang lahat ng pera na pumunta sa isang Roth, gusto mong i-convert bago ang RMD ay na-trigger.

Pag-convert Bago sa RMD Trigger

Hakbang

Kumpirmahin na magkakaroon ka ng isang pamamahagi ng RMD na kinakailangan sa taon ng kalendaryong ito. Tandaan na dapat magsimula ang RMDs kapag naabot mo ang 70-1 / 2. Kausapin ang iyong accountant upang matukoy ang halaga ng iyong nalalapit na RMD at ang iyong posibleng resulta ng buwis.

Hakbang

Kunin ang dami ng inaasahang RMD sa iyong tradisyunal na tagapangasiwa ng IRA. Kumpirmahin sa kanila ang halaga na kakailanganin mo batay sa mga kasalukuyang halaga ng account (maaaring may mga pagbabago sa merkado). Punan ang mga papeles upang gawin ang isang bahagyang conversion mula sa iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA.

Hakbang

Ipasok ang halaga ng iyong inaasahang RMD bilang halaga na ma-convert sa papeles. Hindi ka limitado sa halagang maaari mong i-convert. Ang anumang halaga na iyong ini-convert ay idaragdag sa iyong nabubuwisang kita para sa taon kung saan iyong ini-convert ito at, hangga't bawiin mo ang pera mula sa iyong tradisyunal na IRA at magbayad ng mga buwis sa ito sa tamang halaga, ang halaga ng conversion ay masiyahan ang iyong kinakailangan gumawa ng RMD. Siguraduhin mong gawin ang conversion nang maaga ng Abril 1 ng taon kasunod ng araw na binuksan mo ang 70-1 / 2.