Ang Pagkakaiba sa Pagitan ng Mga Uri ng Plano ng FFS at CDP

Ang mga planong pangkalusugan para sa bayad para sa serbisyo ay nagbabayad ng mga pasyente at tagapagbigay ng serbisyo sa paggamit ng mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan, pagkatapos na maibigay ang serbisyo. Ang mga plano sa kalusugan na hinimok ng mga mamimili, na kilala rin bilang mga high-deductible na planong pangkalusugan, ay nagbabayad din sa paggamit ng mga serbisyo ngunit maaaring mag-iba nang malaki sa mga halaga ng mga out-of-pocket na gastos sa mga mamimili. Sa pangkalahatan, ang mga plano ng FFS ay nag-aalok ng mga mababang deductibles at mas mababa ang mga gastos sa labas ng bulsa habang ang mga deductibles ng CDHP ay mas mataas. Binibigyan ng CDHPs ang mamimili na pamahalaan ang kanyang sariling pangangalaga at ituro ang kanyang sariling gastusin sa pangangalagang pangkalusugan.

Deductible Halaga

Ang pinakamahalagang pagkakaiba sa pagitan ng isang standard fee-for-service plan at isang planong pangkalusugan na hinimok ng consumer ay ang deductible. Karamihan sa mga CDHP ay mga high-deductible na planong pangkalusugan dahil ang kanilang deductible, ang halaga na kailangan mong bayaran sa labas ng bulsa bago binabayaran ng insurer ng kalusugan (hindi kabilang ang mga premium), ay mas malaki kaysa sa isang standard na plano ng FFS. Nais ng disenyo ng CDHP para sa mamimili na magpasya kung magkano, mula sa kung sino at kung saan hinahanap niya ang kanyang pangangalagang pangkalusugan. Dahil mas maraming dolyar ang nanggaling sa out-of-pocket, ang mamimili ay napapansin na alam kung paano ginugol ang kanyang pangangalaga sa kalusugan. Maaari siyang gumawa ng iba't ibang mga pagpipilian kaysa sa kung saklaw ng isang plano ng FFS tulad ng paghahanap ng kagyat na pangangalaga kumpara sa isang mahal na pagbisita sa room ng emergency.

Kahulugan ng IRS

Tinutukoy ng Internal Revenue Service ang mga kwalipikadong high-deductible na planong pangkalusugan. Hindi nila partikular na tinutukoy ang pamantayan ng planong pangkalusugan para sa fee-para sa serbisyo. Ang mga CDHP na isinasaalang-alang ng HDHPs, ayon sa mga patnubay ng IRS, ay dapat matugunan ang mga tinukoy na minimum at pinakamataas na halaga na maaaring ibawas at isama ang mga pag-iwas sa pangangalaga at pagsusuri sa kalusugan. Ang bawat taon ng kalendaryo, ang IRS ay tumutukoy sa mga halaga na maaaring ibawas, na dapat matugunan ng mga HDHP upang maging kuwalipikado bilang isang HDHP. Noong 2011, ang minimum na taunang deductible ay $ 1,200 para sa indibidwal na pagsaklaw at $ 2,400 para sa saklaw ng pamilya. Ang pinakamataas na deductible at out-of-pocket na mga gastos, hindi kasama ang premium, ay $ 5,950 para sa indibidwal na coverage at $ 11,900 para sa saklaw ng pamilya.

Mga Pagbabayad ng Pera at Mga Account sa Pag-save

Ang mga health reimbursement account (HRA) at mga health savings account (HSA) ay nakakatulong sa karamihan sa mga CDHP. Ang parehong mga account ay naglalaman ng mga pondo na ginagamit upang masakop ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Habang nag-set up ng mga employer ng HRA para sa mga empleyado, ang mga indibidwal ay nagbubukas ng mga HSA. Ang mga standard fee-for-service plan ay walang bahagi ng HRA o HSA. Sa ilalim ng mga alituntunin ng IRS, tanging ang sakop ng isang HDHP ang maaaring maging karapat-dapat para sa isang HSA. Ang mga pondo ng HSA ay maaaring lumago nang walang buwis at mamuhunan kung hindi ginagamit para sa mga gastusing medikal. Ang mga HRA, na inaalok sa tabi ng isang plano ng grupo, ay naglalaman ng isang partikular na halagang dolyar na ibinahagi sa pagsumite ng isang paghahabol.

Pagpili ng Health Insurance

Kapag pumipili ng isang planong pangkalusugan, isaalang-alang ang lahat ng mga gastos kabilang ang mga premium, deductible, co-payment at maximum. Isaalang-alang kung gaano mo ginagamit ang iyong seguro at kung mayroon kang isang kondisyon na nangangailangan ng paggamit ng mga madalas na serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan. Dagdag pa, suriin ang kakayahang umangkop ng bawat planong pangkalusugan, limitasyon ng mga benepisyo at mga saklaw na serbisyo. Palaging suriin kung ang iyong mga doktor ay nasa network ng plano upang makatipid sa mga gastos. Kung kailangan mo ng tulong sa pagpili ng isang plano, ang departamento ng seguro ng iyong estado ay may mga kinatawan ng mamimili upang tulungan ka.