Talaan ng mga Nilalaman:
Ang Pangangasiwa ng Pangangasiwa ng Pederal na URO ay nagtuturo ng isang programa sa pagmamay-ari ng tahanan sa pamamagitan ng Department of Housing and Urban Development, o HUD. Ang mga bahay ng HUD ay magagamit para sa pagbebenta sa mga kaso kung saan ang isang may-ari ng bahay ay nagwawalang-halaga sa isang mortgage. HomePath ay umiiral bilang isang mortgage finance program na nagbibigay-daan sa mga mamimili sa bahay upang samantalahin ang mga magagamit na mga listahan ng bahay ng HUD.
HUD Homes
Ang Federal Housing Administration, o FHA ay gumagana sa pamamagitan ng mga ahensya ng estado at lokal na pabahay upang magbigay ng mga mamimili sa bahay na may abot-kayang mga rate ng mortgage. Ang mga nagpapahiram na kontrata sa FHA ay maaaring mag-alok ng mga pautang sa mortgage ng FHA sa mga potensyal na mamimili sa bahay. Ang pamahalaang pederal ay nagtitiyak ng mga pautang sa mortgage ng FHA, nangangahulugan na ang mga nagpapahiram ay garantisadong pagbabayad sa kaganapan ng pagreremata. Ang pag-aayos na ito ay nagpapahintulot sa mga nagpapautang na mag-alok ng higit pang mga abot-kayang mga rate ng utang kung ihahambing sa mga maginoo na pautang Sa diwa, ang mga tuntunin ng mortgage loan ng FHA ay nakikilala ang mga bahay ng HUD sa loob ng HomePath Mortgage Program.
HomePath Mortgage Program
Ang HomePath Mortgage Program ay nag-aalok ng isang paraan para sa mga mamimili sa bahay at mamumuhunan upang bumili ng isang bahay ng HUD, o ari-arian ng pag-aari na pinondohan sa pamamagitan ng mga pautang sa FHA. Ang programa ay nag-aalok ng mga espesyal na rate para sa mga tahanan ng HUD at nag-aalok din ng tulong sa pautang sa mga kaso kung saan ang isang ari-arian ay nangangailangan ng pagkukumpuni. Pinagsasama ng HomePath Renovation Mortgage ang mga gastos sa pagsasaayos at ang halaga ng ari-arian sa isang mortgage loan. Inaalok ang HomePath financing sa pamamagitan ng mga nagpautang na kontrata sa programa. Sa ilalim ng programa, ang mga nagpapautang ay hindi nangangailangan ng appraisals ng ari-arian o insurance ng mortgage, na tumutulong upang mabawasan ang kabuuang gastos na may kaugnayan sa pagbebenta ng ari-arian.
Pagbabayad
Ang mga kinakailangan sa financing para sa mga bahay ng HUD na walang HomePath financing kumpara sa mga bahay ng HUD na may HomePath financing ay naiiba sa mga tuntunin ng uri ng pautang na ginamit upang pondohan ang pagbili. Ang financing ng FHA loan ay pinapayagan sa parehong mga kaso, kahit na may ilang mga kondisyon nakalakip. Sa tuwing ang isang FHA loan ay kasangkot, ang mga mamimili ay dapat bumili ng mortgage insurance. Ang mortgage insurance ay nagsisilbing pederal na garantiya na mabayaran ang isang ari-arian sa kaganapan ng pagreremata. Ang HomePath mortgages ay hindi nangangailangan ng mga mamimili na bumili ng mortgage insurance basta ang mortgage financing ay hindi sa pamamagitan ng isang FHA loan. Ang HomePath financing ay nagtatakda rin ng isang mas mababang down payment requirement na 3 porsiyento kumpara sa 3 1/2 porsiyento na kinakailangan para sa FHA loans. Sa kaso ng HomePath renovation financing, ang mga mamimili ay maaaring magtustos ng hanggang 35 porsiyento ng aktwal na halaga ng ari-arian kapag nagawa na ang mga pagbabago.
Mga Pagpipilian sa Pagbili
Ang Kagawaran ng Pagbuo ng Kagawaran ng Pabahay at Lungsod ng Estados Unidos ay nagtataguyod ng pagmamay-ari ng tahanan, una at pinakamagaling. Bilang resulta, ang mga taong interesado sa pagbili ng isang bahay ng HUD ay dapat na gamitin ang ari-arian bilang isang pangunahing tirahan para sa isang minimum na isang taon. Depende sa mga tuntunin ng pagbebenta, maaaring ipalagay ng mga mamimili ang orihinal na mortgage FHA sa ari-arian o maaaring magkaroon ng bagong financing sa kabuuan. Ang Programang HomePath ay magkakaiba ayon sa mga kinakailangan sa pagmamay-ari kapag inihambing sa mga pagbili ng HUD. Pinapayagan ng HomePath financing ang isang bumibili na bumili ng isang ari-arian bilang isang pangunahing tirahan, isang pangalawang tahanan o bilang isang ari-arian ng pamumuhunan.