Kailan Gusto ng isang Bank na Isara ang Iyong Bangko Account?

Ang mga dahilan na maaaring isama ng mga malapit na account sa mga bangko hindi aktibo, mababang balanse at mga pangyayari kung saan ang mga pagkilos ng kanilang mga customer ay itinuturing na posing a tiyak na panganib sa institusyon. Kasama sa mga panganib na ito ang pagkawala ng pera, pati na rin ang potensyal ng mapanlinlang na aktibidad. Gayunpaman, maaari ring isara ng mga bangko ang mga account sa kanilang paghuhusga, kahit na itinatago ng may-ari ang account sa mahusay na katayuan.

Hindi Aktibong mga Account

Ang mga bangko ay karaniwang malapit na di aktibong mga account dahil sa gastos ng pagpapanatili sa kanila. Habang ang mga gastos na natamo ng bawat hindi aktibong account ay bale-wala, ang kabuuang pagkalkula ng lahat ng mga account ay maaaring makaapekto sa ilalim ng linya ng institusyon. Sa pangkalahatan, ang mga gastos na ito ay kinabibilangan ng pag-iingat ng rekord, pagpapadala ng mga pahayag ng sulat, na nagbibigay ng online na seguridad at pagtatago ng data. Ang mga bangko ay may pagpipilian ng singilin buwanang hindi aktibo bayad, ngunit kung walang mga pondo sa deposito, isang account ay sarado pagkatapos ng isang tinukoy na tagal ng oras.

Mga Account na Nagdudulot ng Mga Panganib sa Pananalapi

Ang mga account na patuloy na nag-i-overdrawn o paulit-ulit na mga bounce check magpose ang panganib ng pagkawala ng pinansiyal sa mga bangko. Ang mga account na ito ay sinusubaybayan nang maayos, at maaaring buksan ng mga bangko ang mga account bukas ngunit nagbabawal sa mga transaksyon hanggang ang mga negatibong balanse ay binayaran nang buo. Ang mga account na may mga patuloy na negatibong balanse ay huli na sarado, na may halaga ng oras na pinapayagan sa may-ari upang masakop ang balanse na tinutukoy ng bawat institusyon. Kapag isinara ang account, binabayaran ng bangko ang balanse sa debit at ipinapadala ang account sa mga koleksyon.

Di-pangkaraniwang o Pandaraya Aktibidad

Ang mga bangko ay sinusubaybayan ang mga account para sa mga aktibidad na nagtataas ng mga pulang flag sa mga tuntunin ng hindi pangkaraniwang o potensyal mapanlinlang na aktibidad. Ang isang halimbawa ng hindi pangkaraniwang aktibidad ay isang account na may serye ng mga deposito na mas malaki kaysa sa ipinapahiwatig ng status ng trabaho ng mga may-ari. Halimbawa, ang isang bangko ay magiging kahina-hinala ng patuloy na malaking deposito sa salapi sa isang account ng isang full-time na mag-aaral. Ang mga account ng negosyo na patuloy na na-debit para sa mga pagsingil ay nakukuha din ng pansin, dahil nagbibigay ito ng hitsura na ang pagpapakilos ng negosyo ay nagpoproseso ng mga transaksyon ng credit card na sa ibang pagkakataon ay pinagtatalunan, ay bumubuo ng mga reklamo o natagpuan na hindi tama. Maaaring isara ng mga bangko ang mga account na ito sa anumang punto sa oras.

Pagsasara Nang walang Dahilan

Ang mga bangko ay may karapatan na isara ang mga account sa kanilang paghuhusga at walang mga pederal na batas ng pagbabangko na namamahala sa proseso para sa mga pagsasara ng mga account. Nangangahulugan ito na maaaring isara ng isang bangko ang isang account nang hindi nagbibigay ng abiso ng pagkilos. Ang bawat bangko ay nagtatakda ng sarili nitong mga termino para sa pagsara ng mga account. Ang mga pagkilos na ito ay sakop ng Mga Tuntunin at Kundisyon o ang Kasunduan sa Deposito sa Account na ibinibigay sa mga may-ari ng account kapag ang isang account ay binuksan. Sa pangkalahatan, ang wika na sumasaklaw sa mga terminasyon ng account ay kinabibilangan ng karapatan ng bangko upang isara ang isang account sa anumang oras, pati na rin ang pagbibigay ng abiso at pagbalik ng anumang mga pondo na nadeposito sa loob ng makatwirang panahon.