Paano Kalkulahin ang Iyong Pautang-sa-Halaga na Ratio

Ang ilang mga parirala sa tunay na mundo ay mas nakalilito kaysa sa mga natagpuan sa mortgage terminolohiya. Gayunpaman, makikinabang ka sa pag-aaral ng lingo at sa mga konsepto na kaugnay sa pagtustos ng isang bahay. Kabilang sa pinakamahalaga sa mga terminong ito ay "loan-to-value," isang ratio na kumakatawan sa relasyon sa pagitan ng halaga na utang mo sa isang tahanan at halaga ng bahay. Ang mga nagpapahiram ay nagmamalasakit sa LTV ng iyong bahay dahil ipinahihiwatig nito ang katarungan sa iyong tahanan at ang iyong panganib ng default. Tulad ng nagpapahiram ng mortgage, maaari mong kalkulahin ang LTV gamit ang inaasahang halaga ng pautang at kasalukuyang halaga sa pamilihan ng bahay.

Ang isang simpleng pagkalkula ay magbubunga ng LTV.credit ng iyong bahay: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Kinakalkula ang Pautang Portion ng LTV

Ang "pautang" na aspeto ng LTV ratio ay tumutukoy sa isang solong mortgage loan. Ito ang halaga na iyong hiniram upang masakop ang presyo ng bahay, walang anumang pagbabayad na iyong binibigay sa pagbili ng bahay. Kapag refinancing, ito ay ang halaga na plano mong humiram upang bayaran ang isang kasalukuyang mortgage at masakop ang iyong mga gastos sa pagsasara, kung mayroon man. Halimbawa, kung bumili ka ng $ 200,000 na bahay na gumagawa ng isang 20-porsiyento na pagbabayad sa pagbabayad, ang iyong halaga ng pautang ay magiging pagkakaiba sa pagitan ng $ 200,000 at $ 40,000. Kalkulahin mo ang down payment gamit ang equation na ito: $ 200,000 0.2. Ang buong equation ay: $ 200,000 - ($ 200,000 0.2) at nagreresulta sa isang halaga ng utang na $ 160,000.

Pag-uulat ng Halaga ng Home

Hinahanap ka ng paghahanap ng kasalukuyang halaga ng merkado sa bahay upang matantiya ang halaga batay sa maihahambing na mga benta sa bahay. Gayunpaman, ang mga nagpapautang ay karaniwang umaasa sa mga ulat ng propesyonal na tasa upang matukoy ang halaga. Tanging ang ilang mga transaksyon sa refinance, na kilala bilang streamline refinances, ay hindi maaaring mangailangan ng isang home appraisal. Kung hindi, sinusuri ng isang independiyenteng, third-party na appraiser ang panloob at panlabas na kalagayan ng tahanan at mga tampok nito, na inihahambing ito sa mga katulad na tahanan, at nagmumula sa isang opinyon ng halaga. Ang halaga na ito ay gumaganap bilang punto ng paghahambing para sa ratio ng LTV.

Halaga ng Pautang Nababawasan ng Halaga

Hatiin ang balanse sa pautang na kinakailangan para sa iyong pagbili o refinance ng tinantyang o appraised value ng bahay. Halimbawa, ang equation para sa $ 200,000 na pagbili ng bahay na may 20 porsiyento sa pagbabayad ay: $ 160,000 / $ 200,000. Ang ratio ng utang sa halaga ay 0.8, o 80 porsiyento ng LTV. Sa isang pagbili, maaari mo ring ibawas ang porsyento ng down payment mula sa 100 porsiyento upang makuha ang LTV.

Pinagsamang Pautang-sa-Halaga

Kapag ang pagkalkula ng utang-sa-halaga para sa maraming mga mortgages sa isang bahay, ikaw ay may pinagsamang loan-to-halaga, o CLTV. Dagdagan ang mga halaga ng pautang para sa lahat ng unang mga mortgage at pangalawang mortgages, kabilang ang mga linya ng katarungan sa bahay ng kredito at mga pautang sa equity ng bahay. Pagkatapos, hatiin ang kabuuan ng lahat ng mga pautang sa halaga ng bahay upang makuha ang CLTV.