Talaan ng mga Nilalaman:
Maaari mong marinig ang terminong "ratio ng utang-sa-kita" kapag nag-aaplay para sa isang credit card, loan o mortgage. Ito ay karaniwang ginagamit sa industriya ng mortgage, dahil ang karamihan sa mga produkto ng mortgage loan ay may tiyak na pinakamataas na ratios na utang sa kita na kailangang matugunan upang maging kuwalipikado para sa mortgage.
Kahulugan
Ang ratio ng utang-sa-kinikita, na kilala rin bilang DTI, ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng iyong buwanang kita. Sa ilang mga kaso, ang ratio na ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng maraming mga utang at pagkatapos ay paghahati sa iyong buwanang kita. Ang porsyento ng mga resulta ay tinawag na ratio ng iyong utang-sa-kita, at ito ay isang kadahilanan na ginagamit ng ilang mga nagpapautang sa pagtukoy kung kwalipikado ka para sa produkto ng kredito na iyong na-aaplay.
Mga Mortgage
Ang unang pagkakataon na maraming tao ang nakarinig tungkol sa mga ratio ng utang-sa-kinikita ay may kaugnayan sa isang mortgage. Ang mga mortgages ay gumagamit ng dalawang ratio ng utang-sa-kita, na tinatawag na front-end at back-end na ratios. Ang front-end ratio ay nababahala lamang sa iyong utang sa kita pagdating sa isang mortgage. Ang inaasahang halaga ng mortgage at anumang mortgage insurance at mga buwis sa ari-arian ay idinagdag at hinati sa iyong kabuuang buwanang kita upang makagawa ng front-end na numero. Ang back-end number ay nagdaragdag ng kabuuang pagbabayad ng mortgage kasama ang iyong iba pang mga obligasyon sa utang, tulad ng mga credit card at mga pagbabayad ng kotse, at binabahagi ito sa pamamagitan ng iyong buwanang kita. Ang parehong mga numero ay ginagamit sa pagkalkula kung kwalipikado ka para sa isang mortgage.
Mga Karaniwang Ratios
Ang karaniwang mga ratios na ginagamit ng mga kompanya ng mortgage sa pangkalahatan ay depende sa uri ng mortgage na ikaw ay nag-aaplay. Ang isang maginoo na mortgage, na isang karaniwang produkto ng mortgage na inalok ng isang bangko, kadalasan ay may mga limitasyon ng 28 porsiyento na front end at 36 na porsiyento sa pagtatapos. Ang mga espesyal na produkto ng mortgage, tulad ng mga inaalok ng Federal Housing Administration, ay nagbibigay ng mas mataas na 31 porsiyento na front-end at 41 percent back-end ratio. Ang mga ratio ay maaaring mas mataas sa isang case-by-case na batayan kung ang iba pang mga mitigating factor ay naroroon, tulad ng malaking halaga sa savings, mataas na marka ng kredito o mas mataas na down payment.
Mga Bahay ng Pagrenta
Kapag nagrenta ka ng isang apartment, kinakalkula ng may-ari ng lupa ang ratio ng utang-sa-kita upang makita kung maaari mong bayaran ang mga pagbabayad sa apartment. Sa pangkalahatan ay may mga rental, ang tanging numero ng utang na ginamit ay ang aktwal na pagbabayad ng upa, at hindi niya kinakalkula ang ibang mga uri ng utang sa numero. Ang mga landlord ay karaniwang naghahanap ng isang rental payment na hindi lalampas sa higit sa 30 porsiyento ng iyong buwanang kita.