Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pagbubukod ng pera sa isang 401 (k) sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho ay isa sa mga pinaka-epektibong paraan upang makaipon ng yaman para sa iyong mga taon ng pagreretiro. Ngunit ang pag-iipon ng pera ay kalahati lang ng labanan. Ang iba pang kalahati ay gumagawa ng isang diskarte na nagbibigay-daan sa iyo upang matugunan ang iyong pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay habang pinapaliit ang iyong mga buwis. Ang pag-unawa sa kung paano ang 401 (k) withdrawals ay nakakaapekto sa iyong mga buwis na gumagawa ng ganitong estratehiya ng mas madali.
Ordinaryong Kita
Kapag sinimulan mo ang paghuhukos ng pera mula sa iyong 401 (k), ang pera na kinuha mo ay binubuwisan bilang ordinaryong kita. Kapag ginawa mo ang iyong tax return, ang pera na kinuha mo mula sa iyong 401 (k) sa nakaraang taon ay idinagdag lamang sa iyong ibang kita. Ang iyong pananagutan sa buwis ay batay sa kabuuan ng lahat ng iyong kita, kasama ang iyong 401 (k) plano withdrawals, interes at dividends at anumang mga sahod na maaaring mayroon ka.
Edad 70 1/2
Habang lumalapit ka sa edad na 65 na may pera sa iyong 401 (k) na plano, kailangan mong simulan ang pag-iisip nang maaga hanggang sa edad na 70 1/2. Kapag naabot mo ang edad na iyon, kinakailangan mong simulan ang pagkuha ng mga minimum na pamamahagi mula sa iyong mga plano sa pagreretiro, kabilang ang iyong tradisyunal na IRA at ang iyong 401 (k) na plano. Kung hindi mo kukunin ang iyong kinakailangang minimum na pamamahagi, nakakaharap ka ng parusa sa buwis na katumbas ng kalahati ng halagang dapat mong i-withdraw mula sa plano.
Pagpaplano ng Buwis
Kung hindi ka pa kinuha ng pera mula sa iyong 401 (k), magandang ideya na gawin ang ilang pagpaplano ng buwis bago ka humiling na ang unang tseke mula sa administrator ng plano. Kapag nagsimula kang kumukuha ng pera mula sa iyong plano, pinalaki mo ang iyong kita sa pagbubuwis, at mapapalakas nito ang iyong singil sa buwis. Ang pagkuha ng oras upang repasuhin ang mga implikasyon sa buwis ng iyong 401 (k) diskarte sa pag-withdraw ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na mag-tweak ang halagang gagawin mo at panatilihin ang iyong singil sa buwis nang mas mababa hangga't maaari.
Diskarte sa Pag-withdraw
Ang pagpaplano ng buwis ay dapat maglaro sa iyong 401 (k) diskarte sa pag-withdraw, ngunit hindi ito dapat magdikta sa buong diskarte. Kailangan mo ring tiyakin na ang iyong pera ay tumatagal hangga't nabubuhay ka, kaya ang pagkuha ng isang konserbatibong diskarte ay isang matalinong paglipat. Ang pag-withdraw ng hindi hihigit sa 4 na porsiyento hanggang 5 porsiyento ng iyong 401 (k) na portfolio sa unang taon ay makakatulong na mapanatili ang iyong kapital, habang binababa ang iyong bill sa parehong oras.