Mga Lehitimong Mga Tulong sa Tulong sa Pagbabayad

Ang ilang mga Amerikano ay nakikibaka upang makakuha ng utang at, sa proseso, nahulog biktima sa mga kumpanya ng relief ng utang na pangako ang tulong ng mga mamimili, ngunit tapos kaunti maliban sa pagpayaman sa sarili. Subalit habang ang ilan sa mga negosyo ay karapat-dapat sa isang masamang reputasyon, ang iba pang mga ahensya ng tulong sa utang ay tumutulong sa mamimili na bumuo ng isang plano na maaaring kabilang ang isang namamahala na rate ng interes at tiyak na mga tagubilin upang bayaran ang utang na utang. Kabilang sa mga utang na mga organisasyon sa pagtulong ang mga kumpanya sa pag-areglo ng utang, mga negosyante sa utang, mga kumpanya ng pamamahala ng utang at mga kumpanya ng pagpapatatag ng utang.

Ang tao ay gumagawa ng mga kalkulasyon na may talahanayan na puno ng overdue billscredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Mga Debt Settlement Companies

Ang pag-aayos ng utang ay nagbibigay-daan sa isang pinansiyal na pasanin ng may utang sa pamamagitan ng pagbawas ng kabuuang utang na utang niya. Ang kumpanya ng kasunduan sa utang ay makipag-ayos sa mga walang katibayan na nagpapahiram upang mabawasan ang kabuuang halaga na dapat masiguro upang masiguro ng mamimili ang maaaring magbayad ng mga naka-iskedyul na pagbabayad nang regular. Depende sa sitwasyon sa pananalapi ng mamimili, ang isang tagapagpahiram ay maaaring sumang-ayon na mabawasan ang balanse ng may utang bilang kapalit ng kasunduan ng may utang na gumawa ng isang pagbabayad na lump sum. Sa ilalim ng kasunduan sa pag-areglo ng utang, ang depositor ay nag-deposito ng isang sumang-ayon sa dolyar na halaga sa isang account sa bangko na kung saan ang kumpanya ng utang na pag-aayos ay nakakakuha ng mga bayad nito at gumagawa ng mga pagbabayad sa mga nagpapautang. Ang mga bayad sa bayarin sa utang ay maaaring magsama ng isang flat fee batay sa pera na natipid ng may utang sa pamamagitan ng pag-areglo ng utang, pati na rin ang isang porsyento ng orihinal na natitirang utang ng may utang.

Mga Negotiasyon sa Utang ng mga Kumpanya

Ang isang may utang, o isang negosyong negosyante ng utang na kumakatawan sa kanya, ay maaaring makipag-ayos sa mga nagpapautang para sa pagbawas sa buwanang halaga ng pagbabayad sa isang pansamantalang o permanenteng batayan. Subalit ang Federal Trade Commission ay nagbababala sa mga may utang na kahit na ang mga negosyante ng utang ay maaaring singilin ang mga mataas na bayarin, hindi sila maaaring gumawa ng mga kasiya-siyang resulta. Halimbawa, ang isang kumpanya sa negosasyon ng utang ay maaaring singilin ng bayad upang magbukas ng isang file, isang buwanang bayad sa serbisyo at isang porsyento ng halaga ng pera na ini-imbak ito sa iyo. Gayundin, ang mga may utang ay dapat magkaroon ng kamalayan na ang mga creditors ay hindi maaaring tumanggap ng isang mas mababang bayad para sa isang utang, ngunit sa halip maghain ng kahilingan ang mga mamimili para sa utang na hindi binabayaran.

Mga Kumpanya ng Pamamahala ng Utang

Ang isang kumpanya sa pamamahala ng utang ay nakikipagtulungan sa iyong mga nagpapautang upang lumikha ng isang plano sa pagbabayad upang bayaran ang iyong mga hindi matitiyak na utang. Sa ilalim ng plano sa pamamahala ng utang, ang iyong interes rate ay maaaring mabawasan at ang iyong pinagkakautangan ay maaaring talikdan ang ilang mga bayarin upang pangasiwaan ang iyong pagbabayad ng iyong utang. Upang ipatupad ang plano, ang debtor ay nagtatatag ng isang bank account, at nag-iimbak ng pera sa account bawat buwan. Sa kabilang banda, binabayaran ng kumpanya sa pamamahala ng utang ang mga nagpapautang gamit ang mga pondo na naka-deposito sa may utang sa account. Bilang kapalit ng serbisyo na ibinibigay nito, ang kumpanya sa pamamahala ng utang ay maaaring singilin ang isang mataas na bayad. Ang kumpanya ng pamamahala ng debit ay maaari ring kumilos bilang isang credit counseling agency sa pamamagitan ng pagtuturo sa mga mamimili tungkol sa pamamahala ng salapi at ang angkop na paggamit ng credit at utang.

Mga Utang ng Mga Kumpanya ng Pagsasama

Pinahuhusay ng pagpapatatag ng utang ang utang ng isang mamimili sa pamamagitan ng pagbawas ng bilang ng kanyang natitirang mga utang. Sa pamamagitan ng ganitong paraan, pinagsasama ng isang may utang ang kanyang mga utang gamit ang isang pautang sa pagpapatatag na nagbabayad sa umiiral na mga indibidwal na pautang. Bilang resulta, ang mamimili ay magkakaroon ng isang pautang, isang interes rate at isang buwanang pagbabayad na binabayaran niya sa isang pinagkakautangan, sa halip na marami. Ang halaga ng interes at buwanang halaga ng pagbabayad ay maaaring o hindi maaaring mas mababa kaysa sa orihinal na mga kasunduan sa kredito. Ngunit ang payback period ng isang utang ng pagpapatatag ay maaaring mas malaki kaysa sa orihinal na mga kasunduan sa kredito. Dahil dito, sa mahabang panahon, ang may utang ay maaaring magbayad ng mas maraming interes kahit na ang kanyang buwanang pagbabayad ay maaaring mas mababa. Bilang karagdagan, ang mga nagpapautang ay maaaring mangailangan ng may utang upang ma-secure ang utang gamit ang mga asset, tulad ng kanyang bahay o isang account sa pagreretiro.