Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga pagbabayad ng mortgage ay kinakalkula sa isang algebraic formula na isinasaalang-alang ang term ng utang, ang rate ng interes at ang halaga ng utang. Tinitiyak ng formula na ang parehong pagbabayad ay ginawa sa bawat buwan ng term, kahit na ang halaga ng prinsipal at interes ay iba-iba. Ang prosesong ito ay tinatawag na amortization.
Mga Pagbabayad
Mga variable
Ang formula na ginamit upang kalkulahin ang halaga ng buwanang pagbabayad ay may kasamang tatlong mga variable. Ang una ay ang kabuuang bilang ng mga pagbabayad. Karamihan sa mga oras, ang mga pagbabayad ay gagawing buwanan, ngunit maaari ring dalawang buwan at dalawang beses sa dalawang beses. Ang halaga ng interes na ginamit ay ang rate ng interes para sa panahon sa pagitan ng mga pagbabayad at nakuha sa pamamagitan ng paghahati sa APR sa pamamagitan ng bilang ng mga pagbabayad sa isang taon. Ang huling variable ay ang kabuuang halaga ng utang.
Ang formula
Ang formula na ginamit upang kalkulahin ang halaga ng pagbabayad ay P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = buwanang kabayaran t = kabuuang bilang ng mga pagbabayad n = buwanang interes V = halaga Ang pormula na ito ay medyo kumplikado, kaya nakakatulong ito upang masira ito sa mga bahagi upang malutas ito. Kung mayroon kang isang computer na may isang programa ng spreadsheet, maaaring ito ay na-program na ang formula na ito. Para sa Microsoft Excel, ang pag-andar para sa pagkalkula na ito ay tinatawag na "PMT."
Paglutas ng Equation
Upang malutas ang equation, kailangan mong gumana mula sa loob out. Sa halimbawang ito, mayroong isang 30-taon na nakapirming rate mortgage, na katumbas ng 360 kabuuang buwanang pagbabayad (t). Ang taunang rate ng porsyento ay 6.0%, kung saan, kapag hinati ng 12, ay binabawasan sa 0.005 buwanang interest rate (n). Ang kabuuang halaga ng utang ay $ 200,000 (V). Kalkulahin (1 + n) ^ t; 1 + n = 1.005; (1 + n) ^ t = 6.023 Kalkulahin ang numerator sa loob ng mga braket; t (6.023) = 0.03 Kalkulahin ang denamineytor sa loob ng mga braket; 6.023-1 = 5.023 Kalkulahin ang bahagi; 0.03 / 5.023 = 0.006 Kalkulahin ang pagbabayad; 200,000 * 0.006 = 1199.08
Mga Karagdagang Gastos
Kasama sa halagang ito ang punong-guro at interes sa utang. Kinakailangan ng karamihan sa mga nagpapahiram na ang mga buwis sa ari-arian at mga premium ng insurance ay babayaran gamit ang mortgage payment. Ang mga pagtatantiya sa buwis ng taunang premium ng seguro ay hinahati ng 12 at idinagdag sa mga halaga ng punong-guro at interes. Karaniwang tinutukoy ang pagbabayad na ito bilang "PITI," o "punong-guro, interes, buwis at seguro," at kumakatawan sa kabuuang pagbabayad ng mortgage.