Nagbayad Ka ba ng Pederal na Buwis sa Kita sa Pensyon?

Ang mga pensiyon ay mga plano sa pagreretiro na nagpapahintulot sa mga manggagawa na mag-save para sa panahon na huli sa buhay kapag hindi na sila nagtatrabaho. Bagaman tinatanggap mo theoretically ang iyong pensiyon sa panahon ng pagreretiro, mananagot ka pa rin para sa mga buwis sa kita sa karamihan ng mga distribusyon ng pensyon. Dahil nakatanggap ka ng katangi-tanging paggamot sa buwis nang gumawa ka ng mga kontribusyon sa iyong account sa pagreretiro, ang IRS ay nangongolekta sa back-end sa pamamahagi. Gayunpaman, hinihiling ka ng ilang mga account sa pagreretiro na talikuran ang ginagaling na paggamot sa buwis sa mga kontribusyon at hindi magbabayad ng buwis sa mga pamamahagi.

Kahit na hindi ka maaaring magtrabaho sa pagreretiro, malamang na magbayad ka pa ng mga buwis sa kita.

Pagbubuwis ng mga Pamamahagi ng Pensiyon

Ang mga pensyon at mga plano sa pagreretiro sa pangkalahatan ay nagpapababa sa kita ng nabubuwisang kita ng buwis sa kanyang mga taon ng pagtatrabaho. Ang code ng buwis ay nagbibigay ng anumang halaga na ipinamamahagi sa isang pensiyonado mula sa isang kwalipikadong plano ng pensiyon ay mabubuwisan sa tatanggap sa ipinamahagi na taon. Ang mga distribusyon ay itinuturing na karaniwang kita.

Paggamot sa Buwis Batay sa Uri ng Pamamahagi

Kung natanggap mo ang iyong pamamahagi ng pensyon bilang isang kinikita sa isang taon o iba pang pana-panahong pagbabayad, maaari mong piliin na magkaroon ng buwis sa kinita mula sa iyong pagbabayad. Upang mabayaran ang tamang halaga, dapat mong ibigay ang nagbabayad sa isang Form W4-P, Withholding Certificate for Pension o Annuity Payments. Kung hindi mo isusumite ang form na ito, dapat bayaran ang nagbabayad batay sa mga detalye na bumubuo sa Internal Revenue Service. Ang mga ito ay may posibilidad na mapigilan ang higit pa kaysa sa maaaring kailanganin mong maiwasan. Kung natanggap mo ang iyong pamamahagi ng pensiyon bilang isang pamamahagi ng lump sum, dapat bayaran ng nagbabayad ang 20 porsiyento ng pamamahagi maliban kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang rollover na walang bayad sa buwis.

Paggamot ng Buwis sa mga Rollovers

Kung mayroong isang karapat-dapat na pamamahagi ng rollover, ang taxpayer ay maaaring magpaliban sa buwis sa pamamahagi na iyon hanggang sa ang aktwal na pamamahagi ng taxpayer. Upang gumawa ng isang karapat-dapat na pamamahagi ng rollover, ang pamamahagi ay dapat gawin mula sa isang kwalipikadong plano sa pagreretiro sa isa pang kwalipikadong plano sa pagreretiro. Gayunpaman, ang isang karapat-dapat na pamamahagi ng rollover ay hindi maaaring gawin ng isang serye ng mga pantay na pantay na distribusyon, ang anumang kinakailangang minimum na pamamahagi sa ilalim ng batas, distribusyon ng hirap, pagpaparehistro ng mga sobrang kontribusyon o pagtanggi, mga pautang, mga dividend ng mga securities ng employer o ang gastos ng seguro sa buhay.

Tax Treatment of Roth 401ks at Roth IRAs

Ang Roth 401k at IRA ay isang espesyal na uri ng account sa pagreretiro dahil pinapayagan nila ang mga kontribusyon sa post-tax. Bilang kapalit ng mga hinihiling na mga benepisyo sa buwis sa mga kontribusyon, ang mga pensyonado ay tumatanggap ng benepisyo ng mga distribusyon na walang bayad sa buwis kung nakatanggap sila ng isang kwalipikadong pamamahagi. Nangangahulugan ito na ang pamamahagi ay ibubukod mula sa gross income ng indibidwal kung ang pamamahagi ay ginawa sa o pagkatapos ng indibidwal na may edad na 59 ½, ay naging kapansanan o ang indibidwal ay namatay.