Talaan ng mga Nilalaman:
Ang singil sa pananalapi ay ang interes na binabayaran mo sa hiniram na pera tulad ng mga balanse ng credit card. Ito ay ipinahayag sa isang standardized na paraan bilang isang taunang rate ng porsyento (APR). Ang APR ay katumbas ng rate ng interes, ngunit maaaring mas mataas kung kasama ang mga bayad. Ipinapakita sa iyo ng iyong buwanang pahayag ng credit card kung paano kinakalkula ang iyong mga singil sa pananalapi, ngunit maaari mo ring kalkulahin ang mga ito sa iyong sarili.
Araw-araw na Rate ng Interes
Kinakalkula ng mga kompanya ng credit card ang mga singil sa pananalapi sa araw-araw. Ang araw-araw na rate ay ang APR na hinati ng 365. Halimbawa, kung ang iyong credit card ay may 18 porsiyento na APR, ang pang-araw-araw na rate ng interes ay 0.04932 porsiyento. Ang singil sa pananalapi sa bawat araw ay katumbas ng karapat-dapat na balanse na pinarami ng araw-araw na rate ng interes. Halimbawa, kung may utang ka sa $ 500 sa iyong credit card sa isang 18 porsiyento APR, araw-araw mong singil sa pananalapi ay (0.0004932 x $ 500), o $ 0.2465. Kung ang iyong pang-araw-araw na balanse ay mananatiling $ 500 para sa 30-araw na ikot ng pagsingil, ang singil sa pananalapi ng buwan ay (30 x $ 0.2465), o $ 7.40.
Araw-araw na Balanse
Ang pang-araw-araw na balanse ng iyong credit card ay hindi kinakailangang batayan para sa iyong mga pagsingil sa pananalapi, dahil nakatanggap ka ng panahon ng walang bayad na interes sa mga bagong pagbili hanggang sa susunod na petsa ng pagsingil. Sa oras ng pagtatapos ng biyaya, ang bagong balanse sa pagbili ay sumali sa kabuuang balanse na karapat-dapat para sa mga singil sa interes. Ang iyong buwanang singil sa pananalapi ay ang kabuuan ng iyong mga pang-araw-araw na singil sa interes. Ang iyong pang-araw-araw na balanse ay nag-iiba habang nagpapadala ka ng mga pagbabayad at nagbabayad ng mga bagong pagbili
Mga Halaga ng Compounding
Karamihan sa mga credit card ay gumagamit ng pang-araw-araw na compounding, na bahagyang pinapataas ang mga singil sa pananalapi na binabayaran mo. Ang pag-compound ay nangangahulugang ang interes na natamo mo ngayon ay idinagdag sa iyong pang-araw-araw na balanse, kaya kailangan mong magbayad ng interes sa interes, simula bukas. Sa halimbawa ng credit card na may pang-araw-araw na singil sa pananalapi na $ 0.2465, ang unang araw ng interes sa isang bagong karapat-dapat na balanse na $ 500 ay idinagdag upang lumikha ng bagong balanse, sa susunod na araw, ng $ 500.2465. Kapag pinarami ng araw-araw na rate ng interes na 0.04932 porsiyento, ang pangalawang araw na singil sa interes ay (0.0004932 x $ 500.2465), o $ 0.2467.
Umuulit ang ikot ng araw-araw. Tulad ng iyong nakikita, ang pang-araw-araw na pagsingil sa pananalapi ay mas mabilis na nagtaas dahil sa pag-compound, at ang buwanang singil sa halimbawang ito ay magiging kaunti pa kaysa sa hindi nauugnay na halaga, $ 7.40. Maaari kang gumamit ng isang online na calculator sa pagsingil sa pananalapi upang makalkula ang mga singil sa dagdag na bayad sa pananalapi. Ang ilang mga credit card compound sa ibang batayan, tulad ng patuloy o buwanan.
Iba't ibang APRs
Nalalapat ang halimbawa sa mga singil sa pananalapi sa mga pagbili ng credit card. Ang mga cash advances ng credit card ay madalas na may mas mataas na APR at walang panahon ng pagpapala. Ang APR sa iyong credit card ay katumbas ng prime rate kasama ang dagdag na halaga (isang "pagkalat ') batay sa iyong credit score, at ang pagbabago sa alinman ay maaaring makaapekto sa iyong APR. Ang APR sa mga bagong pagbili ay zero sa panahon ng biyaya.
Ang ilang mga credit card ay nag-aalok ng pinahabang panahon ng biyaya para sa mga bagong customer. Halimbawa, maaaring hindi ka magbayad ng interes sa mga pagbili para sa unang siyam na buwan kapag nagbukas ka ng bagong credit card.