Talaan ng mga Nilalaman:
Gusto mong malaman kung ano ang maaari mong gawin ngayon upang i-save at mamuhunan para sa iyong hinaharap? Maaari mong marinig na ang isang Roth Ira ay ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian, at ito ay mahusay na payo para sa ilang mga kadahilanan.
Nagbabayad ka ng buwis sa iyong mga kontribusyon sa isang Roth IRA ngayon, ngunit hindi kapag gumawa ka ng mga withdrawals mula sa account sa hinaharap. Dahil maraming mga tao ang inaasahan na maging sa isang mas mataas na bracket ng buwis sa kalsada (dahil umaasa sila na makakakuha ng mas kalaunan sa kanilang karera), ito ay gumagawa para sa isang mahusay na diskarte sa pagtitipid sa buwis dahil mas mababa ang iyong buwis sa mga buwis ngayon. Nangangahulugan din ito ng anumang kinita mo sa isang Roth ay libre sa buwis.
Maaari ka ring mag-ambag sa mga account sa pagreretiro tulad ng 401 (k) s o SEP IRA. Ang mga account na ito ay ipinagpaliban sa buwis, ibig sabihin ay maaari mong bawasan ang iyong mga kontribusyon mula sa iyong kasalukuyang bill ng buwis - ngunit babayaran mo ang mga buwis kapag iyong bawiin ang pera sa hinaharap.
Ang pagpares sa isang tax-deferred account na may isang bagay tulad ng isang Roth ay nagbibigay sa iyo ng isang balanseng diskarte sa mga pagreretiro sa pagreretiro. Ngunit hindi ba maganda kung may umiiral na account na nagpapahintulot sa iyo na mag-ambag ng walang bayad sa buwis, mag-withdraw ng walang bayad sa buwis, at tamasahin ang mga kita ng account na walang bayad sa buwis?
May magandang balita kung interesado ka. May isang account na tulad nito at maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng iyong yaman kung alam mo kung paano gamitin ito.
Paano makatutulong ang isang HSA na itayo ang iyong pugad ng pugad
Ang mga account ng savings sa kalusugan, o HSA, ay mga account na may pakinabang sa buwis. Ang halagang ibinibigay mo ay libre mula sa buwis sa kita. Maaari kang mamuhunan sa mga stock at pondo sa loob ng iyong HSA, at anumang mga kita sa pamumuhunan ay libre mula sa buwis. Kapag ginugugol mo ang pera sa iyong HSA sa mga kwalipikadong gastos sa pangangalagang pangkalusugan, na Ang pera ay libre rin sa buwis.
Ang HSA ay dinisenyo upang matulungan kang mabawasan ang iyong kita sa pagbubuwis habang nagtatayo ng cash reserve na magagamit mo para sa mga medikal na gastusin. Ngunit paano ito nakakatulong sa pagbubuo ng yaman at pagpopondo ng iyong pagreretiro?
Ang mga HSA ay espesyal dahil, bilang karagdagan sa mga benepisyo sa buwis, ang pera na iyong natutulungan ay higit sa bawat taon. Hindi mo mayroon upang gugulin ito. (Ito ay naiiba kaysa sa katulad na pinangalanang FSA, o nababaluktot na paggasta account gawin kailangan na gumastos ng pera na inilagay mo sa isang FSA, o kung hindi mo mawala ang mga pondo sa katapusan ng taon.)
Kung maaari kang mag-ambag sa iyong HSA sa kabuuan ng iyong mga kabataan, malusog na taon at hindi lumubog sa mga pondo, magkakaroon ka ng isang malaking sukat na pugad na maaari mong ialay sa mga gastusing medikal sa pagreretiro. Iyon ay isang malaking deal, dahil medikal na gastos ay maaaring ang iyong nag-iisang pinakamalaking line item na nagbabanta sa suso ang iyong badyet sa pagreretiro.
Ang pagtantiya sa katapatan ng average na mga mag-asawa na may edad na 65 ay gumagastos ng $ 245,000 sa pangangalagang pangkalusugan sa buong kanilang pagreretiro. Ipinagpapalagay na maaari nilang gamitin ang pederal na tulong tulad ng Medicare at hindi kasama ang mga gastos tulad ng pangmatagalang pangangalaga o mga gamot sa OTC.
Iyon ay isang marami ng pera - at makakakuha ka ng buwis sa paggastos na iyon. Ngunit ano kung pinondohan mo ang iyong HSA sa iyong mga taon ng pagtatrabaho, ginamit ang iyong normal na kita at badyet upang magbayad para sa pangangalagang pangkalusugan habang kailangan mo ito, at ginagamit lamang ang pera sa iyong HSA pagkatapos mong magretiro?
Ang kasalukuyang pinakamataas na kontribusyon sa isang HSA ay $ 3,400 para sa mga indibidwal sa ilalim ng 55. Sabihin nating ikaw ay 30 taong gulang at mag-ambag na pinakamataas sa iyong health savings account hanggang ikaw ay magretiro sa edad na 65, mayroon kang $ 325,482.22 (ipagpalagay na 5% na pagbalik).
Maaari mong gastusin ang bawat piraso ng pera na iyon upang alagaan ang iyong mga pangangalagang pangkalusugan - lahat nang hindi nagbabayad ng mga buwis sa isang dime nito. Kung maaari mong gamitin ang isang HSA sa ganitong paraan, makakatulong ito sa iyo na pamahalaan ang isang malaking gastos sa pagreretiro habang pinaliit ang mga buwis na kailangan mong bayaran sa pera na iyong buhay sa kalaunan sa buhay.
Sino ang maaaring gumamit ng HSA?
Bago ka magmadali upang buksan ang iyong sariling savings account, alam mo na mayroong isang caveat: maaari ka lamang magbukas ng isa kung ikaw ay kasalukuyang may isang mataas na deductible na patakaran sa seguro sa kalusugan. Ang mga ito ay kilala bilang HDHPs, at isinasaalang-alang ng IRS ang mga indibidwal na may isang plano na kasama ang isang out-of-pocket maximum na $ 6,550. Ang pinakamababang deductible ay dapat na $ 1,300.
Ang mga plano na may mataas na kakaltas ay hindi maaaring magkaroon ng kamalayan kung ikaw ay kasalukuyang nagdurusa sa mga isyu o problema sa kalusugan at nangangailangan ng maraming paggamot at pangangalaga. Ngunit kung ikaw ay bata, malusog, at hindi madalas bisitahin ang mga doktor o espesyalista, maaari mong tangkilikin ang mas mababang buwanang premium at i-save sa isang HSA.
Kung pinili mong kumuha ng HDHP upang magamit mo ang isang HSA, siguraduhing mayroon kang sapat na cash reserve na magagamit kung sakaling kailangan mong bayaran ang buong halaga ng iyong deductible. Sa ganoong paraan, alam mo na maaari mong agad na magbayad para sa anumang mga medikal na isyu na umuusbong - nang hindi itinutulak ang iyong sarili sa utang o pagsira sa iyong HSA bago mo bigyan ang iyong mga kontribusyon ng pagkakataong lumago.