Paunang bayad sa Prepayment sa Batas sa California

Sa California, ang Department of Real Estate at ang Kagawaran ng Mga Korporasyon ay kumokontrol sa industriya ng mortgage loan. Mula noong pagbagsak ng industriya ng real estate pabahay noong 2008, maraming mga estado ang nagpatupad ng mga mahigpit na regulasyon sa mga nagpapautang sa mortgage na nagsasagawa ng negosyo sa loob ng kanilang mga estado. Sa pagsisikap na protektahan ang mga taga-California mula sa mga mapanlinlang na pamamaraan sa pagpapahiram, ang California Department of Corporations ay nagpatibay ng mga mahigpit na regulasyon para sa mga nagpapautang ng mortgage. Ang mga nagpapautang sa mortgage ay kinakailangan upang magbigay ng mga pagsisiwalat ng parusa sa pagbabayad.

Panuntunan ng Preemption

Ang parusa sa prepayment ay isang pinansiyal na limitasyon na inilagay sa isang mortgage na nililimitahan ang kakayahan ng isang borrower na magbayad ng pautang sa mas maaga kaysa partikular na pinapayagan sa ilalim ng mga kasunduan ng kanyang kasunduan. Ang mga parusa sa prepayment ay naglalagay ng mga pinansiyal na disinsentibo sa mga borrower na kumuha ng mga alternatibong pautang upang bayaran ang kanilang mga umiiral na pautang, at dahil dito, ang mga pautang na refinancing upang bayaran ang kasalukuyang mga pautang ay mahirap na pinansyal. Sa ilalim ng pederal na batas, ang mga nagpapahiram ng mortgage loan ay partikular na pinahintulutan na singilin ang mga parusa sa prepayment ng kanilang mga customer.

Ang Batas ng Mga Pederal na Regulasyon ay hindi naglilimita sa mga halaga at mga uri ng mga parusa sa pagbayad ng paunang bayad na maaaring singilin. Sa liwanag ng mga pederal na batas, ang mga batas ng estado ay hindi maaaring mag-aalis ng mga pederal na batas. Gayunpaman, maaaring limitahan ng mga batas ng estado ang mga parusa sa mga paunang bayad para sa mga mahahalagang pautang, hangga't ang mga estado ay hindi maglalagay ng pagbabawas ng kumot sa mga parusa sa pagbayad.

Batas sa California

Pinapayagan ng batas ng California ang mga nagpapahiram na singilin ang mga parusa sa prepayment, dahil ang lehislatura ng estado ay preempted sa pagpapatibay ng mga pagbabawas ng blanket ng Code of Federal Regulations. Bagama't pinahihintulutan ng batas ng California ang mga nagpapautang sa mortgage na singilin ang mga parusa sa pagbabayad upang pigilan ang mga borrower na mabayaran ang kanilang mga pautang mas maaga kaysa sa tagal ng kanilang mga tala sa mortgage, ang mga nagpapahiram ay dapat sumunod sa mga batas sa paglilisensya ng estado at dapat magbigay ng nakasulat na pagsisiwalat patungkol sa mga parusa sa pagbayad. Sa pangkalahatan, ang mga nagpapahiram ng California ay maaaring gumamit ng mga probisyon ng parusa sa pagbayad kung ang mga sinisingil na mga parusa ay nalalapat sa unang limang taon ng kanilang mga mortgage. Pagkatapos ng limang taon, ang mga nagpapahiram ay limitado sa pagtatasa ng mga parusa sa prepayment.

California Financial Code

Ang mga regulasyon sa pagpapautang sa pagmamaltrato ng California ay naka-codified sa California Financial Code at nalalapat sa mga pautang sa mortgage. Ang mga mandaragit na batas sa pagpapaupa ay hindi nalalapat sa mga mahahalagang pautang o mga pautang sa maikling panahon. Ang mga high-cost na pautang ay ang mga na lumampas sa $ 250,000. Ang mga pautang sa panandaliang pabahay ay ang mga nangangailangan ng mga nagpapautang sa mortgage upang magbigay ng nakasulat na pagsisiwalat sa mga mamimili na pumapasok sa mga pautang na may mataas na halaga na matanda sa isang tainga o mas mababa. Hindi rin sila nalalapat sa mga pautang na ginamit upang bumili ng pag-aari ng ari-arian o mga reverse mortgage transaction.

Ang mga nagpapahiram na nagbibigay ng mga mahahalagang pautang sa mga mamimili ay dapat magbigay sa kanila ng nakasulat na mga pagsisiwalat ng nakasulat na prepayment alinsunod sa California Financial Code. Kung ang mga pautang ng pautang sa California ay nalalapat sa mga pautang ng mga mamimili, hindi maaaring singilin ng mga nagpapahiram ang mga parusa sa mga prepayment para sa unang tatlong taon, at ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring madagdagan ang kanilang mga sinisingil na mga kaparusahan sa interes nang default.

Mga Regulasyon ng Paglilisensya

Sa California, iniuugnay ng Kagawaran ng Mga Korporasyon ang mga nagpapautang ng mortgage sa pinansyal alinsunod sa California Residential Mortgage Lending Act. Ang California Residential Mortgage Lending Act ay na-codified sa California Financial Code at naging epektibo noong 1996. Ang batas ay nag-uutos sa mga kinakailangan sa paglilisensya at mga pamamaraan sa pagpapautang ng mga nagmumula sa pautang at mga kumpanya ng serbisyo. Bukod pa rito, ang California Department of Real Estate ay may pananagutan sa pagsasaayos ng California Real Estate Law, at ang departamento ay nag-uutos sa mga kinakailangan sa pagsisiwalat para sa mga nagpapautang sa bahay. Alinsunod sa mga regulasyon sa paglilisensya, ang mga nagpapahiram ng California ay maaaring harapin ang mga multa na hanggang $ 25,000 at maaaring harapin ang pagpapawalang paglilisensya ng California Department of Real Estate.

Mga pagsasaalang-alang

Dahil madalas na nagbabago ang mga batas ng estado, huwag gamitin ang impormasyong ito bilang kapalit ng legal na payo. Humingi ng payo sa pamamagitan ng isang abogado na may lisensya upang magsagawa ng batas sa iyong estado.