Talaan ng mga Nilalaman:
Habang ang pagbabayad ng iyong utang ay isang mahalagang pangmatagalang layunin, ang pagbabayad ng utang ay dapat lamang gumawa ng isang maliit na bahagi ng iyong kabuuang badyet. Malinaw, kung nakakasagabal sa mga pagbabayad para sa iba pang mga pangangailangan, tulad ng mga bill ng utility o transportasyon papunta at mula sa trabaho, kakailanganin mo lamang paghuhukay ang iyong sarili sa ibang butas. Ang mga tagapayo at tagapagpahiram ng pananalapi ay naiiba sa kanilang mga rekomendasyon, at ang tamang porsiyento ay depende rin sa kung anong mga uri ng utang na mayroon ka.
Net kumpara sa Gross Pay
Ang iyong take-home pay ay tinatawag na net pay dahil ito ay kung ano ang iyong aktwal na makuha sa bawat paycheck. Ang iyong gross pay, sa kabilang banda, ay ang halaga na itinalaga ng iyong tagapag-empleyo bilang iyong sahod bago pagbawas ng mga buwis, mga boluntaryong pagreretiro ng pagreretiro, mga dues ng seguro sa kalusugan at pagpigil sa buwis sa kita. Maraming mga eksperto sa pananalapi ang nagsasagawa ng mga rekomendasyon batay sa gross pay, hindi ang bayad sa bahay, kaya ang porsyento ng iyong suweldo sa pagbabayad na dapat mong gastusin sa mga pagbabayad sa pautang ay mag-iiba depende sa kung magkano ang pera ay nanggagaling sa iyong paycheck bago mo makuha ito.
Mortgage Lenders
Kinakailangan ng karamihan sa mga nagpapahiram na ang iyong mortgage payment, kabilang ang mga buwis at seguro, ay hindi hihigit sa 28 porsiyento ng iyong gross pay. Upang mahanap ang tamang porsyento para sa iyong pay-home pay, hatiin ang iyong buwanang gross pay sa pamamagitan ng iyong payday sa bahay at i-multiply ito sa pamamagitan ng 28. Halimbawa, sabihin ang iyong buwanang kabuuang suweldo ay $ 4,000, ngunit ang iyong buwanang take-home pay ay $ 3,180 lamang. Hatiin ang $ 4,000 / $ 3,180 upang makakuha ng 1.26 at i-multiply ito sa pamamagitan ng 28 upang makalkula na sa kasong ito, ang iyong mortgage payment ay dapat lamang 35 porsiyento ng iyong net pay.
Kabuuang Utang
Ang mga nagpapahiram para sa mga utang ay kadalasang ayaw ang iyong kabuuang pagbabayad ng utang, kabilang ang iyong mortgage, upang lumagpas sa 36 porsiyento ng iyong kabuuang sahod. Kung ang iyong mortgage ay ang buong 28 porsiyento, ito ay nangangahulugan na ang iyong iba pang mga utang ay maaaring hanggang sa 8 porsiyento ng iyong kabuuang sahod. Gamitin ang parehong mga kalkulasyon para sa pagbabayad ng mortgage, pagpapalit 8 para sa 28 upang malaman kung magkano ng iyong net pay ang dapat pumunta sa iba pang mga utang. Kung ang iyong mortgage ay mas mababa kaysa sa pinakamataas na pinahihintulutan para sa iyong kita, maaari mong bayaran ang bahagyang mas mataas na halaga para sa iba pang mga utang.
Kagawaran ng edukasyon
Inirerekomenda ng Kagawaran ng Edukasyon ang paglilimita sa iyong mga pagbabayad sa utang, kabilang ang mga pautang sa mag-aaral, mga credit card at mga pautang sa sasakyan, hanggang sa hindi hihigit sa 15 porsiyento ng iyong suweldo sa pagbabayad sa bahay. Tandaan na ito ay higit pa sa 8 porsiyento o mas mababa ng iyong kabuuang sahod na dapat mong gastusin sa utang kapag nakakuha ka ng mortgage. Samakatuwid, kung ang iyong pagbabayad ng mag-aaral ay mahalaga, maaari mong bayaran ang ilan sa utang na iyon bago ka maging kuwalipikado para sa isang mortgage.
Eksperto ng Pananalapi
Si Liz Pulliam Weston ng MSN Money ay nagtataguyod ng isang diskarte sa pagbabadyet na dinisenyo ni Elizabeth Warren at Amelia Warren Tyagi. Sa ganitong paraan, ang kabuuan ng lahat ng iyong kinakailangang pagbabayad ay dapat na hindi hihigit sa 50 porsiyento ng iyong payday sa bahay. Kabilang sa mga pagbabayad na ito ay hindi lamang ang mga minimum na pagbabayad ng utang at renta, kung wala kang mortgage, kundi pati na rin ang mga kagamitan, seguro, pagkain at pangunahing transportasyon. Sa sitwasyong ito, dahil sa mga kinakailangang gastusin bukod sa utang, dapat mong gamitin ang hindi hihigit sa 30 hanggang 40 porsiyento ng iyong suweldo sa pagbabayad sa minimum na mga pagbabayad sa pautang. Inirerekomenda rin ni Warren at Tyagi na gamitin ang tungkol sa 20 porsiyento ng iyong magbayad sa bahay para sa mga matitipid o para sa dagdag na mga pagbabayad ng utang na lampas sa minimum.