Paano Sumulat ng isang Refinance Letter

Ang refinancing ng isang mortgage ay tumatagal ng sapat na katarungan at kung minsan, isang maliit na nagpapaliwanag. Ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mga titik ng paliwanag sa isang transaksyon sa refinance para sa iba't ibang dahilan. Ang mga potensyal na pulang bandila, tulad ng mga late payment, mga puwang sa trabaho, mga pagkakaiba sa aplikasyon o mga kamakailang pagtatanong sa kredito, ay maaaring mangailangan ng paliwanag. Maaaring kailanganin ng mga nagpapahiram sa iyo na ilista ang mga plano para sa mga cash out refinance na pondo, pati na rin.

Credit Scores Not the Only Concern

Ang negatibong impormasyon sa iyong ulat sa kredito ay maaaring maging sanhi ng tagapagpahiram na tanungin ang iyong kakayahang bayaran ang bagong pautang na iyong nakuha sa refinance. Kahit na natutugunan mo ang minimum na kinakailangang credit score ng tagapagpahiram, maaaring kailangan mong linawin ang mga itim na marka sa ulat. Halimbawa, maaaring hilingin sa iyo ng isang mortgage lender na ipaliwanag ang 30 araw na late payment card o isang bangkarota na pinalabas apat na taon na ang nakararaan. Ang iba pang mga bagay na alalahanin na maaaring mangailangan ng sulat ay ang:

• Mga pagpapalayas
• Foreclosure
• Mga pautang sa suporta ng bata
• Mga hatol ng hukuman-iniutos
• Kamakailang mga katanungan sa credit
• Mga nakaraang pangalan, employer at address

Mga Pagsusuri sa Pag-uulat at Pag-uulat ng Credit

Ang isang pagkakaiba, tulad ng isang address na hindi tumutugma sa kasalukuyang address sa iyong refinance application, maaaring mangailangan ng pagpapaliwanag. Dapat mong tiyakin ang tagapagpahiram na ang iyong bahay ay pinipino mo pangunahing paninirahan. Ang mga walang prinsipyo na borrowers ay maaaring sumubok na muling pabutihin ang mga katangian ng pamumuhunan bilang mga pangunahing tirahan upang makakuha ng mas mahusay na mga tuntunin at mga rate ng refinance. Gayundin, maaaring ipahiwatig ng kamakailang mga katanungan sa kredito na mayroon kang higit na utang kaysa sa nakalarawan sa iyong aplikasyon. Ang isang sulat ng paliwanag ay nagpapatunay ng mga bagong utang at nagbibigay ng mga bagong balanse o nagbibigay-katiyakan sa tagapagpahiram na hindi mo natamo ng mga bagong account. Ang bagong utang ay nakakaapekto sa mga ratio ng utang-sa-kita, o ang iyong utang na pagkarga, na maaaring gawing mas mapanganib ang refinance para sa isang tagapagpahiram.

Isang Liham Tungkol sa mga Huling Payments

Dapat malaman ng tagapagpahiram ang dahilan na napalampas mo ang isang pagbabayad upang matiyak na ito ay isang nakahiwalay na pangyayari at malamang na hindi muling mangyari pagkatapos ng refinance. Kahit na ang bilang ng mga hindi nasagot na pagbabayad, o ang oras mula nang hindi nakuhang pagbabayad, ay katanggap-tanggap sa tagapagpahiram, nangangailangan pa rin ito ng detalyadong paliwanag. Halimbawa, maaari mong ipaliwanag kung paano mo nakalimutan ang isang pagbabayad habang ikaw ay nasa bakasyon, naospital o kung hindi magbayad ng 30 araw sa account. Maaari mo ring banggitin ang mga isyu na lampas sa iyong kontrol, tulad ng mga problema sa pagsingil sa kumpanya na nag-ulat ng late payment o pagnanakaw ng pagkakakilanlan o pandaraya. Sa ganitong mga kaso, kung saan hindi ka direkta sa kasalanan para sa isang hindi nasagot na pagbabayad, dapat kang magbigay ng katibayan mula sa kolektor upang suportahan ang iyong claim. Gayunpaman, ang isang sulat ay hindi kapalit ng masamang kredito o mga delingkwenteng mga account na direktang resulta ng maling pamamahala sa pera.

Pagpapaliwanag ng Kita at Pagtatrabaho

A Ang sulat ng paliwanag sa refinance ay maaaring makatulong na kumpirmahin na ang iyong kita ay sapat, matatag at tuluy-tuloy. Halimbawa, ang mga suweldo na empleyado o manggagawang nagtatrabaho na nawawalan ng pay stubs dahil sa isang kawalan mula sa trabaho ay maaaring kailanganing ipaliwanag ang mga kita at mga puwang sa trabaho. Ang mga nagpapahiram ay maaaring tumanggap ng paliwanag na nagsasangkot ng pansamantalang karamdaman, kapansanan o lehitimong hindi makapagtrabaho. Gayunpaman, ang tagapagpahiram ay maaaring tanggihan ang refinance kung ang mga puwang ay nagresulta sa pagkawala ng trabaho, pag-quit o pagkuha ng fired sa nakaraang dalawang taon.

Ang mga may-ari ng negosyo, mga independiyenteng kontratista at ang self-employed ay maaaring may upang ipaliwanag ang trabaho at kita sa kawalan ng pay stubs. Ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng mga pagbalik ng buwis upang makalkula ang kita, ngunit maaaring humingi ng sulat ng paliwanag kapag ang kita ay lumilitaw na tinanggihan. Dapat ipaliwanag ng liham ang pagbawas sa kita at kumpirmahin na nagpapatatag ito.

Mga Alerto sa Refinance ng Cash Out

Ang isang refinance letter sa isang cash out transaksyon ay tumutulong sa tagapagpahiram na matukoy kung ang mga pondo ay patungo sa isang makatwirang gamit sa pananalapi. Ang isang cash out refinance ay nagreresulta sa cash back sa pagsasara. Kumuha ka ng bahagi ng katarungan ng iyong bahay at humiram ng isang balanse mas malaki kaysa sa iyong nakaraang mortgage. Ito ay nagdaragdag ng panganib ng default, habang ang pagtaas ng mortgage ay tumataas at ang equity ng bahay ay bumababa. Ang mga nagpapahiram ay may mahigpit na mga alituntunin sa pag-underwrite para sa mga refinances ng cash at maaaring mangailangan ng impormasyon tungkol sa iyong mga plano para sa pera na natanggap mo sa pagsara. Kabilang sa iyong sulat ang mabubuting dahilan para sa pag-cash out, tulad ng mga pagpapabuti sa bahay, pagbabayad ng utang na mataas ang interes, mga singil sa medikal o matrikula. Sa pagpapasya ng tagapagpahiram upang magpasiya kung ang mga nalikom sa cash ay gagamitin sa angkop na paraan o kung malamang na magagamit mo ang pera upang mapalawak ang karagdagang utang, tulad ng isang pangalawang-bahay na pagbili.