Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga remittance transfer ay nagpapadala ng pera sa ibang bansa sa elektronikong paraan. Maaari mong gamitin ang serbisyo sa pagpapadala ng bangko, halimbawa, upang makagawa ng isang internasyonal na paglipat ng pera sa isang kasosyo sa negosyo sa Indya o sa pamilya sa Norway. Ang isang bangko o serbisyo sa destinasyon ay humahawak ng pera para sa itinalagang tatanggap. Ang mga internasyonal na paglilipat ay isang kapaki-pakinabang na tool para sa mga kriminal, kaya ang mga malalaking paglilipat ay nakuha sa ilalim ng pagsusuri ng gobyerno. Ang mga tuntunin sa remittances na naging epekto noong 2013 ay nagbibigay sa mga gumagamit ng karapatan sa impormasyon tungkol sa mga bayarin sa tagapagkaloob.
Ulat ng Transaksyon ng Pera
Ang mga paglilipat ng remittance na $ 10,000 o higit pa ay nangangailangan ng bangko o remittance provider upang mag-isyu ng ulat ng transaksyon ng pera. Itinakda ng pederal na pamahalaan ang limitasyong ito upang maiwasan ang mga launderer ng pera o mga drug dealer mula sa paglipat ng pera na hindi napapansin. Ang institusyong pinansyal ay humingi ng personal na pagkakakilanlan, tulad ng iyong numero ng Social Security, pangalan at iba pang mga opisyal na dokumento. Ang pagbalangkas ng isang malaking transaksyon ng ilang mas maliliit na mga bagay upang maiwasan ang limitasyon ay labag sa batas. Ang mga potensyal na parusa ay kinabibilangan ng limang taon sa bilangguan at $ 250,000 sa mga multa. Kung ang krimen ay nagsasangkot ng higit sa $ 100,000, ang mga parusa ay doble.
Mga Pagbubunyag ng Consumer
Simula sa 2013, ang pederal na pamahalaan ay nagpataw ng mga bagong paghihigpit sa mga nagbibigay ng remittance na naghahawak ng mga internasyonal na paglilipat. Pagkatapos mong bayaran upang magpadala ng isang remittance, ang tagapagkaloob ay sasabihin sa iyo ang halaga ng palitan at sabihin kung gaano ka madali ang pera ay makukuha sa tatanggap. Inililista din ng provider ang mga bayarin at mga buwis na kinokolekta nito at ang mga bayarin na nakolekta ng iba pang mga partido sa kadena ng paglipat. Kadalasan mayroon kang kalahating oras pagkatapos magbayad upang baguhin ang iyong isip at kanselahin ang paglipat.
Mga Limitasyon sa Bangko
Ang mga indibidwal na remittance provider ay maaaring magtakda ng kanilang sariling mga limitasyon sa mga paglilipat ng pera. Halimbawa, iniulat ni "Forbes" noong 2013 na hindi pinapayagan ni J.P. Morgan Chase ang anumang mga paglilipat ng internasyonal mula sa mga pangunahing account ng negosyo sa bangko. Ang mga negosyo na nag-upgrade sa itaas ng pangunahing maaaring gumawa ng mga paglilipat para sa isang bayad. Sinasabi ni Wells Fargo na nagtatakda ito ng mga limitasyon para sa serbisyo ng ExpressSend batay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang patutunguhan. Ang pinaka-Express Send ay magpapadala sa Mexico, halimbawa, ay $ 1,500; sa India, $ 5,000; sa Vietnam, $ 3,000.
Mga pulang bandila
Ang gobyerno ay nagbabayad ng partikular na pansin sa ilang mga transaksyon na, bagaman hindi ipinagbabawal, ay maaaring mga palatandaan ng laang-gugulin ng pera. Halimbawa, sinasabi ng Konseho ng Examination ng Federal Financial Institutions, na ang mga kable ng pera sa mga bansa na kilala bilang "secrecy havens" ay maaaring isang palatandaan na ikaw ay laundering o nagtatago ng pera. Ang isa pang pulang bandila ay kapag ang iyong paglipat ay hindi tumutukoy sa isang tatanggap ngunit nagsasabi lamang sa bangko upang ibigay ang pera sa isang taong nagpapakita ng tamang pagkakakilanlan. Maramihang paglilipat kasama ang mga linyang ito ay maaaring maglabas ng karagdagang pansin ng pamahalaan.