Ang mga marka ng credit ay maaaring maging isang maramdamin na paksa sa isang indibidwal na antas. Gayunman, sa buong bansa, ang mga Amerikano ay gumagawa ng kagulat-gulat na pag-iisip, isinasaalang-alang ang mga piskal na apoy na natapos natin sa huling dekada. Sa ilang mga paraan, ang aming kredito ay mas mahusay kaysa sa dati.
Noong Oktubre 2009, isang taon sa Great Recession, ang aming mga marka ng FICO ay nakababa sa buong bansa sa 686. Ayon sa pinagkakautangan na Experian, iyon ay nasa mababang dulo ng isang rated-good score. Iyon ang dahilan kung bakit ito ay kahanga-hanga na ang average na mga marka ng FICO ay nabuhay mula pa noon. Sa katunayan, ang pinakabagong average score, na inilabas noong Setyembre, ay isang matatag na 704.
Bilang isang henerasyon, sa kasamaang-palad, ang mga millennials ay nakikipagpunyagi pa rin: Noong Abril 2018, ang huling beses na tiningnan ng FICO ang data nito, mga mas maliliit na millennial (ang ilan sa mga ito ay talagang Gen Z, 18 hanggang 29) ay may average na 659, isang mataas na patas na marka. Ang mga mas lumang millennials sa edad na 30 hanggang 39 ay lumabas sa 677. Ang pangkat na malamang na magkaroon ng marka ng FICO malapit sa bagong pambansang average ay 50 at pataas.
Na sinabi, ang mga millennial ay ang pinaka-saddled sa utang ng mag-aaral. Kami rin ang pinaka-matulungin sa aming kabuuang mga marka ng credit, na nagiging mas malamang na mapabuti namin ang aming pag-uugali sa kredito. Itinuturo ng ilang mga eksperto na may mga paraan upang moneyball ang iyong iskor sa kredito, ngunit sa pangkalahatan ay masama ang edad ng credit mula sa iyong iskor sa loob ng pitong taon o mas kaunti. Sa wakas, inihayag mismo ng FICO na magsisimulang mag-alok ng mga bagong paraan upang mapabuti ang iyong iskor sa kredito, sa pamamagitan lamang ng pagpapanatili ng magagandang gawi sa pera.
Ang ulat ng FICO ay nagpapatuloy pa rin sa mga resulta nito - bigyan ito ng isang basahin para sa higit pang mga pananaw sa hinaharap ng mga marka ng credit.