Mga Kahinaan at Kahinaan ng Indexed Universal Life Insurance

Ang naka-index na seguro sa seguro sa buhay ay nagbibigay ng proteksyon sa benepisyo ng kamatayan at nag-aalok ng pagkakataon na itaas ang halaga ng salapi. Ang halaga ng salapi na ito ay bumubuo sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng isang account na sumusunod sa mga paggalaw at pagbabagu-bago ng index ng stock market. Ang pag-unawa sa mga benepisyo at mga panganib ng pagpipiliang segurong ito sa buhay ay makatutulong sa iyo na gumawa ng mas maraming edukadong desisyon para sa iyo at sa iyong pamilya.

Isang babae sa sofa na naghahanap sa mga papeles at seksyon ng stock market ng pahayagan.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Mga Bentahe ng Ipinindot na Universal Life Insurance

Ang index ng seguro sa seguro sa buhay ay nag-aalok ng katatagan at kakayahang umangkop. Hindi tulad ng iba pang mga permanenteng opsyon sa seguro, ang seguro sa seguro sa buhay ay maaaring magbigay ng mga nababaluktot na mga rate ng premium, na maaaring mag-iba bawat taon at minsan ay maaaring lumaktaw. Depende sa kung aling kompanya ng seguro ang pipiliin mo, maaari kang humiram mula sa halaga ng cash na nakalagay sa iyong patakaran, na nagbibigay sa iyo ng higit na kakayahang umangkop. Kung maaari mong, ang iyong withdraw na halaga ng salapi ay libre sa buwis hanggang sa halaga ng mga premium na iyong binayaran, ngunit ang iyong kompanya ng seguro ay malamang na singilin ka ng interes sa iyong hiniram na halaga ng salapi.

Insurance bilang isang Investment

Ang naka-index na buhay sa buong mundo ay maaaring gamitin bilang parehong proteksyon para sa iyong pamilya at bilang isang pamumuhunan. Hindi tulad ng buong seguro sa buhay, na may mababang halaga, na-index ng seguro sa seguro sa buhay ay potensyal para sa mas mataas na mga kita dahil sa pamumuhunan sa stock market. Habang binabayaran mo ang iyong mga premium, ang isang bahagi ng pera na iyon ay idinagdag sa iyong halaga ng salapi, na lumalaki sa buwis na ipinagpaliban. Ang naka-index na seguro sa seguro sa buhay ay mayroon ding isang garantisadong "palapag" na proteksyon sa paligid ng zero na porsyento, na nangangahulugan na kahit na ang index ng merkado ay nag-crash o may matinding pagkasumpungin sa merkado, ang iyong halaga ng cash ay hindi kumikita ng mas mababa sa zero na porsiyento.

Mga Disadvantages ng Indexed Universal Life Insurance

Ang naka-index na seguro sa seguro sa buhay ay nag-aalok ng mas mataas na bayarin kaysa sa isang investment account, ngunit may mas kaunting mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang mga mas mataas na bayad na ito ay kadalasan ay maaaring lumawak sa anumang savings mula sa pagiging isang tax-deferred investment. Ang mga parusa ng pagsuko ay pumipigil sa nakaseguro sa pag-withdraw mula sa kanilang mga account sa loob ng unang pitong, o higit pa, mga taon ng pagmamay-ari. Ang naka-index na seguro sa seguro sa buhay, tulad ng iba pang mga permanenteng pagpipilian sa seguro sa buhay, ay pinahahalagahan din ng mas mataas kaysa sa salitang seguro sa buhay.

Mga Panganib sa Patakaran

Kahit na ang isang bahagi ng iyong mga premium ay pumupunta sa iyong halaga ng salapi, napakaliit ng iyong pera ang napupunta sa halaga ng cash sa unang ilang taon pagkatapos ng iyong paunang pagbili. Kahit na mayroong zero percent floor upang mapigilan ang mga pagkalugi, mayroon ding kisame na pumipigil sa iyo na makinabang nang higit sa isang porsiyento mula sa mga boom ng merkado. Halimbawa, kung ang index spikes sa 20 porsiyento, maaari ka lamang makatanggap ng 12 porsiyento mula sa iyong insurance provider. Gayundin, ang mga garantisadong pagbabalik ay maaaring medyo mababa, depende sa tagapagkaloob ng seguro.