Namumuhunan Sa Isang Masikip na Badyet

Kapag ang pakikipag-usap ay lumiliko sa Wall Street, bumabalik ka ba at lumakad palayo? Sa ekonomiya ngayon, ang pamumuhunan ay nasa listahan ng lahat ng dapat gawin - pagkatapos makabayad ng mortgage, pagbili ng pagkain, pagbabayad ng mga credit card, kontribusyon sa pondo ng kolehiyo ng mga bata, pamamahala sa mga medikal na perang papel at … mabuti, habang ang listahan ay napupunta, Ang pamumuhunan ay isang paraan ng pagdulas sa kanan ng pahina.

Ang mga stock ay maaaring "nakakatakot" na mga pamumuhunan, ngunit maaari rin nilang mag-alok ng pinakamalaking pagbabalik. Sa isang masikip na badyet, mahusay na mag-ingat, ngunit ito ay mahusay din upang simulan ang pag-unawa sa mga mahusay na mga panganib na dadalhin.

Ang pamumuhay ay isang pagpipilian. Kung ang iyong kasalukuyang pamumuhay ay gumagamit ng lahat ng iyong kita, oras na upang i-cut pabalik. Bumalik sa badyet at magsimulang kumapit. Walang namatay mula sa pagkansela ng iyong cable o paggupit pabalik sa cell service.

Jim Heitman, Financial Advisor, Compass Financial Planning

Time Is Money

Ang pamumuhunan ay hindi lamang para sa mga mayayaman, at ang mga may katamtaman o katamtamang kinikita ay maaaring kailanganin ito ng higit pa.

Habang ang konsepto ng pagreretiro ay maaaring mukhang mas maasahin sa mga nakaharap sa mga bill ng balon at walang katapusan na gastusin, ang pagpaplano ngayon, kahit na ang iyong edad o pinansiyal na kalagayan, ay maaari lamang makinabang sa iyo sa hinaharap. Maaaring depende ito sa iyong pagreretiro.

"Iniisip ko ito sa isang araw habang ako ay nakatago sa sopa na may sakit at nanonood ng maraming mga kaganapang pampalakasan," sinabi ng tagapayo sa pananalapi na Ken Weingarten ng Weingarten Associates, LLC. "Habang ako ay pinasabog sa mga patalastas para sa mga kotse at serbesa, pinananatili ko ang pag-iisip ng daan-daang, kung hindi libu-libo, ng mga mensahe na natatanggap ng bawat isa sa bawat araw upang gumastos ng pera. Gaano karaming mga mensahe ang natatanggap natin araw-araw upang makatipid ng pera?"

Ngunit kung nais mo ang iyong account sa banko upang madaig ka - o hindi bababa sa huling mahaba sapat upang bigyan ka ng isang masarap na sendoff - mayroon kang sa medyas ilang layo. At isang paraan upang makatulong ay sa pamamagitan ng mga pamumuhunan.

Magsimula Sa Isang Diskarte

Kung ang pamumuhunan ay bumagsak sa iyong listahan ng gagawin - at ang iyong radar - oras na upang bigyan ito ng isa pang pagkakataon.

Kahit na ang mga pangunahing kaalaman ng mga stock-and-bonds ay humihinto sa iyo, plano na simulan ang paglubog ng iyong daliri sa tubig ngayon kaya hindi mo kailangang mag-ibon sa iyong pagtitipid sa emergency mamaya lamang upang matugunan ang iyong mga pangunahing gastos.

"Simulan upang maisalarawan at pag-usapan ang tungkol sa pagreretiro sa iyong asawa at mga kaibigan," sabi ni financial scholar Laura Scharr-Bykowsky ng Ascend Financial Planning, LLC. "Ang pagpapanatiling ito sa harap at sentro ay maaaring makatutulong sa pagganyak sa iyo. Inirerekomenda ko sa mga workshop ng pagreretiro para sa mga tao na lumikha ng isang collage ng kanilang perpektong pagreretiro. Pumili ng mga larawan kung saan mo gustong mabuhay at kung ano ang gusto mong gawin, at ilagay na sa isang lugar kung saan maaari mong makita ito madalas."

Isipin ang isang tipikal na araw sa pagreretiro, sinabi ni Scharr-Bykowsky, o isipin kung ano ang magiging buhay sa edad na 90. Ang visualization na ito ay tumutulong sa anchor sa hinaharap sa katotohanan, kaysa sa ilang malayong at haka-haka na oras at lugar. At sa sandaling maipakita mo ang iyong kinabukasan, maaari mong simulan ang paglalagay ng mga kongkretong plano sa lugar.

Mahusay na magsimula sa isang badyet na kasama ang savings para sa pagreretiro.

"Ang cash flow ay hari sa pinansiyal na mundo," sabi ni Jim Heitman, isang tagapayo sa pananalapi na may Compass Financial Planning. "Halimbawa, sabihin ang iyong tagapag-empleyo ay may 401 (k) na plano na maaari mong kontribusyon. Magdisenyo ng plano sa paggastos na ipinapalagay na bahagyang mas mababa ang bayad sa pagbabayad sa bahay, pagkatapos ay mag-enroll sa 401 (k) upang mabawasan ang iyong take-home sa pamamagitan ng Ngayon, awtomatiko kang nagse-save para sa pagreretiro."

I-play ito Ligtas - Ngunit Hindi Masyadong Ligtas

Kung mayroon kang isang hanay ng mga arko na puno ng cash o ilan lamang na maluwag na pagbabago, huwag mag-invest nang higit sa maaari mong kayang mawala.

Habang mapapatibay nito ang iyong kinabukasan, ang pamumuhunan ay maaari ring makapinsala sa iyong mga pananalapi kung nakakuha ka ng napakaraming panganib. Gayunpaman, hindi kaunti ang panganib, at maaari mong maiwasan ang isang stagnating na savings account na hindi makapanatili sa implasyon.

Mahalagang tandaan kung aling mga pamumuhunan ang nagdadala ng mas malaking panganib.

"Ang pera at mga bono ay may mas mababang pagkasumpungin kaysa sa mga stock - lalo na ang mga stock na halaga ng maliit na takip (mga pamumuhunan sa mas maliit na kumpanya)," sabi ni Scharr-Bykowsky. "Gayunpaman, kung pinapataas mo ang iyong stake sa maliit na halaga ng pag-aari ng maliit na cap, maaari mong bawasan ang iyong pangkalahatang pagkakalantad sa equity (halagang namuhunan sa mga stock at pagbabahagi)."

Sumang-ayon ang Heitman sa pagiging maingat sa pamamagitan ng mga cash-based na pamumuhunan, tulad ng mga CD, fixed annuities at money markets, ngunit nagbabala na ang masyadong maliit na panganib ay maaaring umalis sa iyo sa pagkahuli.

Ang mga stock at iba pang mga pamumuhunan sa equity ay maaaring magbago nang malaki, nagiging sanhi ng kakulangan sa ginhawa sa pinakamahusay at biglang pagkatakot sa mga sitwasyong pinakamasama. Ngunit sinabi ni Heitman na ang mga "nakakatakot" na pamumuhunan ay nag-aalok ng mas mahusay na logro sa pagkatalo ng implasyon sa paglipas ng panahon.

"Kailangan mong gumawa ng mas maraming panganib upang makakuha ng mas mahusay na pagbabalik sa katagalan," sabi niya.

Mahalaga na mapanatili ang isang mahusay na bilugan na portfolio, sinabi ni Scharr-Bykowsky, at iminungkahi na tumitingin sa mga modelo ng pamumuhunan na pabor sa magkakaibang mga asset upang mapahusay ang pagganap at mabawasan ang panganib.

"Ang mga simple, mababang gastos na mga portfolio ay mas mababa ang pagkasumpungin kaysa sa karaniwang 60/40 portfolio (60 porsyento ng mga equities, 40 porsyento na fixed-income na mga instrumento)," sabi niya.

Tanging maaari kang magpasya kung magkano ang maaari mong kayang mawala - at kung magkano ang maaari mong makuha sa proseso.

Maaari Mo Ba Ito? Oo kaya mo

Kahit ang mga may masikip na badyet at maliit na disposable income ay maaaring magsimulang mag-invest para sa pagreretiro. Ang mas kaunti ay, mas mahalaga na magsimula ngayon at sinabi ni Scharr-Bykowsky na lumikha ng isang account sa pamumuhunan na sinundan nang mabilis sa pamamagitan ng pagtatatag ng iyong emergency fund.

"Ang emerhensiyang reserba ay napakahalaga para sa mga taong ito (na may maliit na pera upang matitira)," sabi ni Scharr-Bykowsky. "Ang kanilang pinakamahusay na diskarte sa pagtitipid ay upang i-maximize ang 401 (k) at / o IRA account - mag-ambag upang makuha ang buong tugma kung ito ay magagamit, pagkatapos ay tumuon sa iyong emergency fund."

Ang pagbayad sa iyong sarili ay maaaring unang tunog tulad ng isang klisey, ngunit ang kadahilanan na marinig mo ito nang madalas ay dahil talagang gumagana ito. Napag-aralan ng isang pag-aaral ng Employee Benefit Research Institute (ERBI) na ang paglahok sa mga account sa pagreretiro sa lugar ng trabaho ay dumami nang malaki kapag may opt-out laban sa isang pagkakaloob ng opt-in.

Ngunit kung nakakaramdam ka pa rin tungkol sa kung saan makahanap ng mga pondo sa pamumuhunan, tandaan na halos lahat ay may mga pagpipilian.

"Ang pamumuhay ay isang pagpipilian," sabi ni Heitman. "Kung ang iyong kasalukuyang pamumuhay ay gumagamit ng lahat ng iyong kita, oras na upang i-cut pabalik. Bumalik sa badyet at simulan ang squeezing. Walang namatay mula sa pagkansela ng iyong cable o pagputol pabalik sa cell service."

Suriin ang parehong iyong mga necessities at luxuries - maging matapat at masinsinang - at pagkatapos ay magpasya kung ano ang maaari mong gawin nang wala.

Gayundin, isipin ang pagkonsulta sa isang sertipikadong tagapayo sa pananalapi, tulad ng isang nakarehistro sa The National Association of Personal Financial Advisors.

Ang higit pang mga hakbang na gagawin mo, mas malapit ka sa isang secure na pinansiyal na kinabukasan.

Namumuhunan Para sa Walang Seguridad sa Pananalapi

Hindi sigurado kung paano bumuo ng iyong savings sa pagreretiro sa masikip na badyet? Si Jean Setzfand, direktor ng AARP ng seguridad sa pananalapi, ay nag-aalok ng mga tip na ito:

1. Tayahin ang iyong sitwasyon. Ang mga tool sa online tulad ng AARP Retirement Calculator ay tumutulong sa iyo na malaman kung magkano ang dapat i-save. Huwag mawalan ng pag-asa kung ang numero ay lumilitaw na masyadong malaki. Simulan ang maliit - sa pamamagitan ng magic ng compounding, kahit maliit na halaga na namuhunan ngayon ay maaaring lumago dramatically sa paglipas ng panahon.

2. Ilaan ang iyong pag-save. Kung nais mong i-save, ngunit walang anumang natitira sa katapusan ng buwan, maaaring oras na muling suriin ang iyong paggastos. Gumawa ng isang listahan ng mga pangangailangan laban sa mga nais. Mayroon bang kahit na ilang "nais" na maaari mong bigyan upang maglaan sa savings?

3. Kung nag-aalok ang iyong employer ng 401 (k), mag-sign up at mag-ambag ng hindi bababa sa sapat upang matugunan ang anumang tugma ng tagapag-empleyo - libre ito ng pera. Kung wala kang access sa savings sa lugar ng trabaho, buksan ang isang IRA na may isang kagalang-galang na low-cost provider na garantisadong FDIC / SIPC.

4. Mamili. Ang mga bayad at gastos ay maaaring magkaiba sa pagitan ng iba't ibang mga pamumuhunan at mga produkto sa pananalapi. Ang paggamit ng isang diskwento broker at pagbili at pagbebenta ng mga pamumuhunan sa online ay maaaring panatilihin ang iyong mga gastos down. Gayundin, isaalang-alang ang mga pondo ng index, na sa pangkalahatan ay mas mababa kaysa sa iba pang mga pondo.