Paano Buksan ang Roth IRA

Ang mga account ng Roth IRA ay nagtataglay ng isang espesyal na pagkakaiba sa buwis mula sa iba pang mga IRA. Ang pera ay binubuwisan bago ang pamumuhunan nito sa isang Roth IRA, at ang pera ay lumalaki nang walang buwis sa bawat taon. Kapag ang pera ay kalaunan ay kinuha mula sa Roth IRA sa panahon ng pagreretiro, walang buwis ang dapat bayaran - nabayaran na ito. Ang may-hawak ng Roth IRA account ay maaaring pumili upang mamuhunan sa mga pondo sa maraming iba't ibang mga klase ng asset upang pag-iba-ibahin, tumugma sa indibidwal na panganib na pagpapahintulot at oras ng abot-tanaw.

Ang isang Roth IRA ay isa sa maraming mga opsyon sa pamumuhunan na pinaplano ng mga tao para sa pagreretiro. Credit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Hakbang

Kumpirmahin ang pagiging karapat-dapat upang buksan ang isang Roth IRA. Tinutukoy ng IRS ang mga kondisyon na nakapalibot sa pagiging karapat-dapat ng Roth IRA. Bilang ng taon ng buwis ng 2011, ang mga ito ay: Ang isang tao ng anumang edad ay maaaring magbukas at mag-ambag sa isang Roth IRA. Ang pinakamataas na kontribusyon na maaari mong gawin para sa taon ng pagbubuwis 2011 ay ang mas maliit ng iyong kabayaran sa pagbuwis o $ 5,000. Kung ikaw ay 50 o mas matanda, ang halaga ay $ 6,000. Ang mga nabagong Gross Income limitasyon para sa pagbibigay ng kontribusyon sa isang Roth IRA noong 2011 ay ang mga: - Ang mga single filers at pinuno ng sambahayan ay maaaring gumawa ng hanggang $ 107,000 upang maging karapat-dapat para sa buong kontribusyon; $ 107,001 hanggang $ 122,000 ay gumagawa ka ng karapat-dapat para sa bahagyang kontribusyon; hindi ka maaaring mag-ambag sa iyong Roth IRA kung mayroon kang isang AGI na higit sa $ 122,000. - Pinagsamang mga tagatala, kwalipikadong balo (er) ay maaaring gumawa ng hanggang $ 169,000 para sa buong kontribusyon; $ 169,001- $ 179,000 ay gumagawa ka ng karapat-dapat para sa bahagyang kontribusyon; hindi ka maaaring mag-ambag kung mayroon kang isang AGI na higit sa $ 179,000. Ang mga kontribusyon ay dapat ideposito sa Roth IRA ng Abril 15 ng taong sumusunod sa taon ng pagbubuwis (ibig sabihin, mag-ambag sa Abril 15, 2012 para sa taon ng pagbubuwis 2011).

Hakbang

Research Roth IRA custodians. Maraming mga pinansiyal na kumpanya na nag-aalok ng Roth IRA account kabilang ang: lokal at pambansang mga bangko, na maaaring mamuhunan sa CD at maraming mga uri ng mutual na pondo; mga kumpanya ng mutual fund, na maaaring mamuhunan sa isang sari-sari na portfolio ng mutual funds; diskwento at full service brokerages, na maaaring mamuhunan sa mga indibidwal na stock, anumang mutual fund at iba pang mga uri ng pamumuhunan.

Hakbang

Pumili at makipag-ugnay sa iyong Roth IRA custodians. Ang gastos, kaginhawahan at ang iyong mga layunin sa pamumuhunan ay dapat isaalang-alang kapag pumipili ng tagapag-ingat upang buksan ang iyong Roth IRA. Sa sandaling pumili ka ng isang tagapag-ingat, makipag-ugnay sa kumpanya. Maraming mga kompanya ng Roth IRA ang nag-aalok ng mga online na application upang buksan at pondohan ang account. Kung nais, maaaring tawagan ang kumpanya ng IRA sa pamamagitan ng telepono o sa online upang humiling ng isang application na ipapadala sa pamamagitan ng regular na mail.

Hakbang

Kumpletuhin ang iyong mga papeles at pondohan ang Roth IRA. Ang application na magbukas ng Roth IRA ay madali at tapat. Ang pangunahing impormasyon tulad ng impormasyon sa pakikipag-ugnay, numero ng Social Security at mga pangalan ng benepisyaryo ay kinakailangan. Maaaring mapondohan ang Roth IRA sa iba't ibang paraan: isang pagbabayad sa kabuuan ng buong taon, awtomatikong buwanang kontribusyon, o mga pagbabayad sa buong taon ayon sa gusto (hindi lalampas sa mga limitasyon na nakalista sa Hakbang 1).

Hakbang

Subaybayan ang iyong mga talaan ng IRA. Sa sandaling magbukas ka ng isang Roth IRA, magkakaroon ka ng account para sa maraming taon, marahil kahit na mga dekada. Siguraduhing isumite ang lahat ng mga rekord at mga pahayag upang masubaybayan kung gaano karaming pera ang namuhunan bawat taon at pangkalahatang. Bawat taon maaari kang gumawa ng mga kontribusyon at sa pamamagitan ng pagrepaso sa mga pahayag ng Roth IRA, maaari mong makita kung gaano kabilis lumalaki ang halaga ng account at compounds. Nakakakita ng lumalaki ang halaga ng account ay mahusay na pagganyak upang makamit ang mga bagong kontribusyon.