Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang CD (sertipiko ng deposito) ay isang garantisadong kasangkapan sa pamumuhunan. Hindi tulad ng mga stock, ang punong-guro ng isang CD ay hindi maaaring mawala, maliban kung ang mamumuhunan ay lumalabag sa mga tuntunin ng kontrata sa institusyong pinansyal. Karamihan sa mga CD ay isineguro ng FDIC, na nangangahulugang, kahit na ang bangko na nag-aalok ng CD ay nabigo, ang iyong pera ay ligtas hangga't ang pamumuhunan at nakuha interes ay nasa ilalim ng legal na limitasyon. Ang mga tipikal na CD ay may isang nakapirming rate ng interes at isang petsa ng kapanahunan para sa kapag ang interes ay naipon at maililipat.
Mga Uri
Ang isang mahusay na rate para sa isang CD ay maaaring depende sa uri ng CD. Sa pangkalahatan, ang mga CD na mas mababa sa $ 100,000 ay tinatawag na maliliit na CD, at ang mga CD na higit sa $ 100,000 ay tinatawag na malalaking o jumbo CD. Ang mga rate ay maaaring mas mataas para sa mga CD ng jumbo, bagaman kung minsan ito ay ang termino ng CD na maaaring magdikta nito ng higit pa kaysa sa balanse sa account. Halimbawa, ang isang institusyon ay maaaring mag-alok ng mas mataas na rate para sa isang 5-taong CD kaysa sa isang 3-buwan na CD. Ang ilang mga institusyon ay nag-aalok din ng mga espesyal na uri ng mga CD na walang panganib, na nangangahulugan na ang mamumuhunan ay may opsyon na magbayad nang maaga. Ang ilang mga CD ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na baguhin ang rate ng isang beses sa panahon ng termino. Ang ilang mga institusyon ay nag-aalok ng mga add-on na CD, kung saan ang mga namumuhunan ay maaaring idagdag sa punong-guro sa panahon ng term. Ang lahat ng mga pagkakaiba-iba at mga pagpipilian ay may potensyal na pagbibigay ng mamumuhunan nang bahagyang mas mababang rate, gayunpaman. Ang website Bank Deals (tingnan ang Resources sa ibaba) ay naglilista ng mga balita at mga rate tungkol sa mga pinakamahusay na mga rate ng CD sa merkado.
Mga benepisyo
Ang benepisyo ng paghahanap ng isang mahusay na rate sa isang CD ay na ang mamumuhunan ay maaaring siguraduhin ng kanyang mga panghuling kita sa pasimula ng pamumuhunan, at ang punong-guro at interes ay ligtas na mga pamumuhunan. Siniguro ng FDIC ang CD para sa hanggang $ 250,000, at maaaring masiguro ang mas malaking halaga para sa mga pinagsamang mga account o pinagkakatiwalaan. Sumangguni sa institusyong pinansyal upang matiyak na ang iyong buong pamumuhunan ay nakaseguro. Ang isa pang benepisyo ng mga CD ay ang karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay napakadali nilang buksan. Ang mga online na bangko at mga unyon ng kredito ay mga pinagkukunan ng mga CD na may mga mapagkumpetensyang halaga Noong 2008, ang isang mapagkumpetensyang taunang porsyento na rate sa isang CD ay umabot sa pagitan ng 4 at 5 porsiyento.
Babala
May mga negatibo na naka-attach sa mga CD na may mataas na rate ng return. Sila ay madalas na nangangailangan ng mas malaking pamumuhunan o pamumuhunan para sa isang mas matagal na panahon, na parehong maaaring mapanganib sa isang pabagu-bago ng merkado. Kung ang mga rate ng interes ay tumaas nang malaki sa panahon ng CD, imposibleng baguhin ang interes na iyong kinikita nang walang parusa. Upang maiwasan ang masyadong maraming mga pondo o nakulong sa isang mababang rate ng interes, maraming mamumuhunan ang nag-opt para sa CD laddering - nagbubukas ng ilang mas maliliit na CD para sa iba't ibang mga termino at binago ang mga ito habang sila ay mature.
Function
Mahalaga ang pagkakaroon ng mahusay na rate sa isang CD, dahil ang pera ng mamumuhunan ay nakatali para sa kahit saan mula sa 3 buwan hanggang sa higit sa 5 taon. Ang mga mamimili ay dapat gumawa ng isang patas na halaga ng paghahambing sa pamimili, kahit na ang tukso ay maaaring magbukas ng CD sa loob ng kanilang mga bangko. Sa halip, suriin ang mga rate ng CD sa Bankrate (tingnan ang Mga Mapagkukunan sa ibaba), at huwag mag-iwan ng mga online na bangko. Ang mga lehitimong online na bangko ay nag-aalok ng mataas na mga rate ng CD upang akitin ang mga bagong customer. Gayunpaman, ang mga bangko sa pinansiyal na problema ay maaari ring mag-alok ng mataas na mga rate, kaya binabayaran ito upang suriin ang rating ng isang bangko, ang isang tampok na inaalok sa maraming online na paghahambing ng CD rate chart.
Maling akala
Maaaring ipalagay ng mga mamimili na, kapag pinabababa ng Federal Reserve ang mga rate ng interes, ang mga rate ng CD ay nasa problema. Ito ay hindi palaging ang kaso. Sa oras ng pananalapi, ang mga bangko ay maaaring mag-alok ng mataas na mga rate upang maakit ang bagong pera sa institusyon. Parehong mga mamimili at mga bangko tulad ng mga CD dahil nag-aalok sila ng mga secure na pondo para sa isang tiyak na termino. Ang mga rate ng CD ay maaaring maging mas mataas ng 1 o 2 puntos kaysa sa rate ng interes sa isang savings account.