Talaan ng mga Nilalaman:
Kung bakit ang "magandang" rate ng interes ay nag-iiba sa uri ng utang, at nagbabago ito sa paglipas ng panahon. Sa iba't ibang punto sa ika-21 siglo, halimbawa, ang average na rate ng interes para sa isang mortgage ay mas mataas na 8.05 porsiyento at kasing aabot ng 3.66 porsyento. Gayunpaman, ang mga pangunahing prinsipyo para sa pagpapasya kung kailan ang isang rate ay hindi mabuti.
Mamili
Ang mahusay na mga rate ng interes ay tinukoy ng pangkalahatang ekonomiya, ang merkado para sa partikular na mga pautang at ang borrower. Kung mayroon kang isang credit score na 790 at isang taunang kita ng $ 50,000, halimbawa, ang isang mas mababang rate para sa iyo ay mas mababa kaysa sa kung ang iyong iskor ay 560 at kumikita ka ng minimum na sahod.
Ipagpalagay na gusto mo ng isang bagong credit card. Kung nakatanggap ka ng mga alok sa mail upang mag-sign up para sa isang bagong card, ihambing ang mga ito. Ang bawat alok ay dapat magbigay sa iyo ng rate ng interes para sa card. Kung ang rate ay 17 porsiyento, sabihin, ang isang $ 1,000 na balanse ay makakakuha ng $ 170 sa interes sa loob ng isang taon.
Kung ikaw ay nasa merkado para sa isang mortgage o isang personal na pautang sa bangko, tumawag ng maraming nagpapahiram sa iyong lugar. Humingi ng rate quote, at pagkatapos ay tanungin kung iyan ang pinakamababang nagpapahiram ng tagapagpahiram. Ang mga rate ay pabagu-bago ng patuloy, at hindi mo maaaring makuha ang pinakamababang rate maliban kung hinihiling mo ito. Ang isang rate ng quote na ito maagang sa proseso ay hindi legal na umiiral, ngunit makakatulong ito sa iyo na paliitin ang iyong paghahanap.
Tingnan ang Detalye
Kapag naghahambing ka ng mga rate ng interes, maging malinaw sa kung ano ang talagang tinitingnan mo. Ang listahan ng Discover Card website ay naglilista ng ilang mga detalye na maaaring gumawa ng isang rate na ibang-iba mula sa isa pang:
- Ang rate ay maaaring isang mababang pambungad rate na tumataas pagkatapos ng ilang buwan.
- Ang rate ay maaaring variable, tumataas at bumabagsak sa isa pang rate ng interes. Maaaring magbago ang mga fixed rate, ngunit nakakakuha ka ng paunang babala mula sa kumpanya.
- Ang mababang rate ay maaaring para sa mga inilipat na balanse mula sa isa pang card, hindi para sa mga regular na pagbili.
Gayundin, ang isang adjustable-rate mortgage ay magsisimulang mababa, pagkatapos ay sa kalaunan ay tumaas - kung minsan steeply. Mahalagang malaman kung gaano kadalas ito makakataas at kung ano ang pinakamataas na rate ng interes.
Iba Pang Gastos
Ang ilang mga interes rate ay mababa dahil ang tagapagpahiram ay makakakuha ng pera sa pamamagitan ng pagtatasa ng iba pang mga bayad. Ang isang credit card ay maaaring magkaroon ng taunang bayarin, late payment fees, bayad sa balanse transfer at mga bayarin para sa mga banyagang transaksyon. Ang mga pautang sa bangko ay may mga bayad. Ang mga kabayaran ay napakarami sa mga bayarin - pagsasara ng mga gastos, mga bayad sa broker, seguro sa pamagat at prepaid na interes sa utang. Ang isang mahusay na rate ng interes ay bahagi lamang ng larawan.
Negotiating Down
Posible na ang isang mahusay na rate ng interes kapag nagsimula ka ng pagtawag sa paligid ay hindi kasing ganda ng maaari mong makuha kung makipag-ayos ka. Kung tatawag ka at humingi ng isang kumpanya ng credit card upang mabawasan ang iyong rate, maaari kang makakuha ng oo. Ang parehong ay totoo sa mortgage lenders. Kung ang isang katunggali ay nag-alok sa iyo ng isang mas mahusay na rate, tiyak na banggitin na.